Co to jest pożyczka na kapitał obrotowy?
Pożyczka na kapitał obrotowy to pożyczka zaciągana na finansowanie codziennej działalności firmy. Pożyczki te nie są wykorzystywane do zakupu długoterminowych aktywów ani inwestycji, a zamiast tego służą do zapewnienia kapitału obrotowego na pokrycie krótkoterminowych potrzeb operacyjnych spółki. Potrzeby te mogą obejmować koszty, takie jak płace, czynsz i spłaty długów. W ten sposób kredyty obrotowe są po prostu pożyczkami korporacyjnymi, które firma wykorzystuje do finansowania swojej codziennej działalności.
Jak działa pożyczka na kapitał obrotowy
Czasami firma nie ma wystarczającej gotówki lub płynności aktywów na pokrycie bieżących wydatków operacyjnych, a tym samym zabezpieczy pożyczkę na ten cel. Firmy o wysokiej sezonowości lub cyklicznej sprzedaży zwykle polegają na pożyczkach na kapitał obrotowy, aby pomóc w okresach ograniczonej działalności.
Kapitał obrotowy
Wiele firm nie ma stałych lub przewidywalnych przychodów przez cały rok. Na przykład firmy produkcyjne prowadzą cykliczną sprzedaż, która odpowiada potrzebom detalistów. Większość sprzedawców detalicznych sprzedaje więcej produktów w czwartym kwartale - czyli w okresie świątecznym - niż w jakiejkolwiek innej porze roku.
Aby zaopatrzyć sprzedawców detalicznych w odpowiednią ilość towarów, producenci zazwyczaj prowadzą większość swojej działalności produkcyjnej w miesiącach letnich, przygotowując zapasy na wypychanie w czwartym kwartale. Następnie, gdy nadejdzie koniec roku, detaliści zmniejszają zakupy produkcyjne, ponieważ koncentrują się na sprzedaży poprzez zapasy, co następnie zmniejsza sprzedaż produkcyjną.
Producenci o takiej sezonowości często wymagają pożyczki na kapitał obrotowy, aby zapłacić wynagrodzenie i inne wydatki operacyjne w spokojnym okresie czwartego kwartału. Pożyczka jest zwykle spłacana do czasu, gdy firma osiągnie swój pracowity sezon i nie potrzebuje już finansowania.
Nieodebrane płatności z tytułu kredytu obrotowego mogą zaszkodzić wiarygodności kredytowej właściciela firmy, jeśli pożyczka jest powiązana z jego osobistym kredytem.
Rodzaje finansowania obejmują pożyczkę terminową, linię biznesową kredytu lub faktury, formę pożyczki krótkoterminowej udzielanej przez pożyczkodawcę klientom biznesowym na podstawie niezapłaconych faktur. Biznesowe karty kredytowe, które pozwalają zdobywać nagrody, mogą również zapewniać dostęp do kapitału obrotowego.
Plusy i minusy pożyczki na kapitał obrotowy
Bezpośrednią korzyścią z kredytu obrotowego jest to, że jest łatwy do uzyskania i pozwala właścicielom firm skutecznie pokryć wszelkie luki w wydatkach na kapitał obrotowy. Inną zauważalną korzyścią jest to, że jest to forma finansowania dłużnego i nie wymaga transakcji kapitałowej, co oznacza, że właściciel firmy zachowuje pełną kontrolę nad swoją firmą, nawet jeśli potrzeba finansowania jest pilna.
Niektóre kredyty obrotowe są niezabezpieczone. W takim przypadku firma nie jest zobowiązana do ustanowienia jakichkolwiek zabezpieczeń w celu zabezpieczenia pożyczki. Jednak tylko firmy lub właściciele firm o wysokim ratingu kredytowym kwalifikują się do niezabezpieczonej pożyczki. Firmy z niewielkim lub zerowym kredytem muszą sekurytyzować pożyczkę.
Zabezpieczony kredyt obrotowy, który wymaga zabezpieczenia aktywów, może stanowić wadę procesu kredytowego. Istnieją jednak inne potencjalne wady tego rodzaju pożyczki na kapitał obrotowy. Stopy procentowe są wysokie, aby zrekompensować ryzyko instytucji kredytowej. Ponadto kredyty obrotowe są często powiązane z osobistym kredytem właściciela firmy, a wszelkie nieodebrane płatności lub zaległości w płatnościach wpłyną negatywnie na jego zdolność kredytową.
