Spis treści
- Żywe wypłaty do wypłaty
- Co kryje się za kryzysem gotówkowym?
- Dolna linia
Życie od wypłaty do wypłaty jest nieprzyjemną rzeczywistością finansową dla wielu Amerykanów. Według badania GoBankingRates z 2016 r. 69% Amerykanów ma oszczędności mniejsze niż 1000 USD. Podczas gdy dorośli zarabiający mniej niż 25 000 USD rocznie zmagają się najbardziej z utrzymywaniem pieniędzy w banku, zaskakująca liczba osób o wyższych dochodach również stara się związać koniec z końcem.
Na przykład badanie Nielsen z 2015 r. Wykazało, że 25% amerykańskich rodzin zarabia co najmniej 150 000 USD rocznie od wypłaty do wypłaty. Jedno na trzy gospodarstwa domowe zarabiające od 50 000 do 100 000 USD znajduje się w tej samej sytuacji. Przy balonowym zadłużeniu gospodarstw domowych i wysokich kosztach utrzymania w niektórych częściach kraju wyższy dochód nie zawsze przekłada się na bezpieczeństwo finansowe. Nowe badania rzucają nieco światła na to, jak daleko posunęła się sześciocyfrowa pensja.
(Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Czy żyjesz od wypłaty do wypłaty? )
Kluczowe dania na wynos
- Od żywej wypłaty do wypłaty oznacza, że niczego nie oszczędzasz, a wszystkie dochody przeznaczane są na wydatki i obowiązki. Często jest to cecha osób ubogich lub należących do klasy robotniczej. Wydatki klasy średniej, takie jak kredyt hipoteczny, opieka nad dziećmi, transport, opieka zdrowotna, uczelnia dla dzieci i inne wydatki na edukację, to tylko niektóre z powodów, dla których dochód idzie za drzwi.
Kto jest żywym do wypłaty?
Według Northwestern Mutual's Planning and Progress Study 2017, 70% Amerykanów identyfikuje się jako klasa średnia. Sześćdziesiąt osiem procent osób, które twierdziły, że są członkami klasy średniej, miało dochody domowe w wysokości od 50 000 USD do mniej niż 200 000 USD rocznie. Pięćdziesiąt procent miało dochody w przedziale od 50 000 do 125 000 USD. Dla porównania, według amerykańskiego Banku Rezerw Federalnych w St. Louis, średni dochód gospodarstwa domowego w USA w 2015 r. Wyniósł 56 516 USD.
Co ciekawe, badanie wykazało, że Amerykanie z klasy średniej mieli bardziej optymistyczny pogląd na swoje finanse. Pięćdziesiąt pięć procent stwierdziło, że wierzy w osiągalność amerykańskiego snu, w porównaniu z 48% ogółu populacji, a 58% stwierdziło, że czują się bezpieczni finansowo w porównaniu z 47% ogółu populacji. Pytanie brzmi, czy ich oczekiwania i przekonania są dokładnym odzwierciedleniem ich sytuacji.
Na przykład, mając do dyspozycji więcej środków finansowych, naturalne jest założenie, że osoby o wyższych dochodach miałyby znacznie więcej oszczędności, ale nie zawsze tak jest. Według badania GoBankingRates 23% respondentów o dochodach w wysokości 150 000 USD lub więcej miało mniej niż 1000 USD w funduszu ratunkowym. Sześć procent w tym przedziale dochodów absolutnie nic nie zarezerwowało na rezerwy.
Inne badanie, również przeprowadzone przez GoBankingRates, ujawniło, że jeden na trzech Amerykanów nie ma nic na emeryturę. Wiele pokoleń wyżu demograficznego i wyżu demograficznego, które mają większe szanse na maksymalne zarobki, mają fatalną perspektywę na dłuższą metę. Ponad połowa pokolenia X ma mniej niż 10 000 USD zaoszczędzonych na emeryturze, a mniej niż jedna na cztery osoby w wieku powyżej 55 lat ma ponad 300 000 USD zaoszczędzonych.
Z punktu widzenia ekonomii, 1% Amerykanów ma 1, 08 miliona dolarów na emeryturę. Rodziny o wysokich dochodach mają 10 razy większe szanse na uzyskanie oszczędności emerytalnych niż rodziny o niskich dochodach. Opierając się na liczbach, sensowne byłoby, aby osoby znajdujące się na górze i na dole skali dochodów reprezentowały skrajności, jeśli chodzi o oszczędności. Nie wyjaśnia to jednak, dlaczego ci, którzy lądują pośrodku z sześciocyfrowymi dochodami, są tak daleko w tyle, jeśli chodzi o oszczędzanie i bezpieczeństwo finansowe.
Co kryje się za kryzysem gotówkowym?
Zrozumienie, dlaczego tak wielu zmagających się z wysokimi zarobkami zaczyna się od ustalenia potencjalnych przyczyn ich problemów finansowych. Dług może być jednym z winowajców. Według Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku całkowite zadłużenie gospodarstw domowych w USA osiągnęło w pierwszym kwartale 2017 r. 12, 73 bln USD. Liczba ta przekracza poprzedni szczyt osiągnięty w 2008 r. Większość zadłużenia jest związana z hipoteką, chociaż kredyty studenckie stanowią coraz większy odsetek tego, co winni są Amerykanie. Sam dług karty kredytowej stanowił 1 bilion USD całości.
Nie musi to wcale oznaczać, że osoby o wyższych dochodach zwiększają zadłużenie z powodu złych nawyków osobistych. Dla niektórych Amerykanów, którzy zarabiają sześć lub więcej, przyczyną może być zbyt wysoki koszt życia.
Według Zillow na przykład wartości domów wzrosły o około jedną trzecią od 2012 r. Na niektórych rynkach popyt na mieszkania popychał zarówno ceny zakupu, jak i czynsze, pochłaniając większą część wysokich zarobków. Na przykład badanie Magnify Money wykazało, że Waszyngton jest najgorszym miastem pod względem rocznego dochodu w wysokości 100 000 USD. Po odliczeniu kosztów mieszkaniowych i innych miesięcznych wydatków mieszkańcy mają deficyt w wysokości 315 USD miesięcznie.
Te miesięczne wydatki obejmują płatności na pożyczki studenckie i inne długi, opiekę zdrowotną, transport i opiekę nad dziećmi. W miarę jak dzieci starzeją się i przygotowują do pójścia na studia, obciążenie dla niektórych rodzin o wysokich dochodach wzrasta - ponieważ, jak na ironię, dzieci mogą kwalifikować się do ograniczonej pomocy finansowej. W roku akademickim 2016-17 średni koszt czesnego, opłat, pokoju i wyżywienia na czteroletnim publicznym uniwersytecie wyniósł 35.370 USD dla studentów spoza stanu, co może zwiększyć obciążenie, z jakim osoby dobrze zarabiające wiążą koniec z końcem.
Dolna linia
Jak pokazują dane, styl życia z wypłaty do wypłaty nie dotyczy wyłącznie osób o niższych dochodach. Wyższe wynagrodzenie może nie rozciągać się tak bardzo w przypadku osób mających wyższe koszty utrzymania, szczególnie jeśli polegają na kredytach na pokrycie luk. Znalezienie sposobów na przerwanie cyklu wypłaty na wypłatę ma kluczowe znaczenie dla długoterminowej kondycji finansowej. Podczas gdy zwiększenie dochodów rodziny może być jednym z rozwiązań, zmniejszenie wydatków i eliminacja długów mogą być bardziej przydatne w maksymalnym wykorzystaniu zarobków.
(Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Płatności do wypłaty? 5 sposobów na rozpoczęcie oszczędzania teraz .)
