Co to jest całkowita wartość ubezpieczenia (TIV)?
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) to wartość majątku, zapasów, wyposażenia i dochodów z działalności gospodarczej objętych polisą ubezpieczeniową. Jest to maksymalna kwota w dolarach, którą towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci, jeżeli ubezpieczony składnik aktywów zostanie uznany za konstruktywną lub faktyczną całkowitą stratę.
Łączna wartość ubezpieczenia (TIV) może obejmować koszt ubezpieczonej własności fizycznej, a także zawartą w niej zawartość, taką jak maszyny i inny sprzęt. Jeżeli polisa ubezpieczeniowa obejmuje nieruchomość komercyjną, utratę dochodu w wyniku uszkodzenia mienia można również uwzględnić w całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV).
Kluczowe dania na wynos
- Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) to maksymalna kwota w dolarach, która zostanie wypłacona na ubezpieczonym składniku, jeżeli zostanie uznana za konstruktywną lub faktyczną całkowitą stratę. Maksymalny limit ubezpieczenia dla polisy ubezpieczeniowej jest ustalany poprzez przeprowadzenie pełnej inwentaryzacji nieruchomości i jego całkowita wartość podlegająca ubezpieczeniu (TIV) może obejmować koszt ubezpieczonej własności fizycznej, zawartej w niej zawartości - takiej jak maszyny i inny sprzęt - oraz utratę dochodów. Im wyższa całkowita wartość podlegająca ubezpieczeniu (TIV), tym wyższa składka będzie na ochronę ubezpieczeniową.
Jak działa Total Insurable Value (TIV)
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) określa maksymalny limit ubezpieczenia dla polisy ubezpieczeniowej poprzez przeprowadzenie pełnej inwentaryzacji nieruchomości i jej zawartości. Ubezpieczyciel może dostarczyć arkusze robocze, aby pomóc w organizacji zapasów. Firmy mogą również wyświetlać określone zamówienia i dokumenty sprzedaży wykorzystywane do celów podatkowych.
Dla ubezpieczonych należy dokładnie przemyśleć każdy przedmiot i jego wartość. Należy wziąć pod uwagę wszystkie zapasy i inne elementy, które mają kluczowe znaczenie dla operacji biznesowych. Wyłączenie niezbędnego sprzętu lub zapasów z całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV) może skutkować kosztownym niedoszacowaniem po poniesieniu straty.
Klauzula wyceny polisy zwykle zawiera formułę obliczania całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV).
W przypadku polis obejmujących utratę dochodów ubezpieczyciele szacują kwotę przychodów generowanych przez ubezpieczoną nieruchomość i wykorzystują tę wartość jako punkt odniesienia przy określaniu kwoty utraconego dochodu przy wymianie uszkodzonej nieruchomości. Czas potrzebny do przywrócenia uszkodzonego mienia będzie różny w zależności od rodzaju firmy, ale typowy jest okres 12 miesięcy.
Przykład łącznej wartości ubezpieczenia (TIV)
Firma o łącznej wartości ubezpieczenia (TIV) 2 mln USD i stawce nieruchomości komercyjnych wynoszącej 0, 3 USD za 100 USD całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV) będzie płacić roczną składkę, określona kwota płatności wymagana do zapewnienia ochrony w ramach danego planu ubezpieczenia , w wysokości 6000 USD (2 miliony USD (TIV) x 0, 3 USD / 100 USD).
Uwagi specjalne
Im wyższa jest całkowita wartość ubezpieczenia (TIV), tym wyższa będzie składka za ubezpieczenie. Czasami, aby zminimalizować te wydatki, właściciele nieruchomości mogą zdecydować się na ochronę kwoty niższej niż całkowita wartość ubezpieczenia (TIV). Ewentualnie mogą uzyskać niższą składkę, płacąc wyższe koszty uzyskania przychodu, które należy zapłacić przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej.
Większość polis wymaga od ubezpieczonego zapłaty odliczenia, zanim ubezpieczyciel pokryje straty. W niektórych przypadkach możliwe jest wybranie wyższych kosztów uzyskania przychodu, co zwykle skutkuje niższymi składkami, ponieważ ubezpieczony przyjmuje większe ryzyko i odpowiedzialność finansową za roszczenia. Ubezpieczony może być również odpowiedzialny za współubezpieczenie strat.
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) a koszt wymiany
Przy wyborze ubezpieczenia niezbędne jest rozróżnienie między kosztem wymiany a wartością podlegającą ubezpieczeniu. Koszt wymiany to koszt wymiany uszkodzonych przedmiotów na przedmioty o tej samej wartości i rodzaju, a wartość podlegająca ubezpieczeniu określa limit kwoty, jaką ubezpieczyciel zapłaci za przedmiot.
Ważne jest, aby pamiętać, że koszt naprawy lub wymiany przedmiotu może potencjalnie przekroczyć wartość podlegającą ubezpieczeniu.
