Spis treści
- Co to jest Medigap?
- Dlaczego warto kupić więcej ubezpieczeń?
- Jak duże są dziury?
- Jak działa Medigap?
- Który plan jest najlepszy?
- Co to jest Medicare część C?
- Czy mogę mieć oba?
- Czy mój małżonek jest objęty ubezpieczeniem?
- Czy mój plan można anulować?
Kluczowe dania na wynos
- Medigap pokrywa część lub całość kosztów, których Medicare nie pokrywa, w zależności od wybranego poziomu ubezpieczenia. Koszty tego, czego Medicare nie obejmuje, mogą być znaczne, szczególnie jeśli potrzebujesz intensywnego leczenia lub długoterminowej hospitalizacji. firmy oferują zasady Medigap, więc koniecznie rozejrzyj się.
Co to jest Medigap?
Medigap jest uzupełnieniem ubezpieczenia Medicare. W zależności od rodzaju ubezpieczenia, polisy Medigap mają na celu pokrycie całości lub części wydatków, których Medicare nie pokrywa - wydatków takich jak opieka długoterminowa, wizja lub ubezpieczenie dentystyczne. Celem planu Medigap jest uzyskanie zwrotu kosztów, które płacisz bezpośrednio z własnej kieszeni. Tak jak w przypadku każdego planu ubezpieczenia zdrowotnego, za wyższą ochronę zapłacisz wyższą cenę. A tańszy plan będzie miał wyższy koszt uzyskania przychodu.
Według najnowszych danych udostępnionych przez Kaiser Family Foundation około 81% obecnych beneficjentów Medicare jest ubezpieczonych przez pracodawcę lub rząd, jeśli nie poprzez plan Medigap. Plany te są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, więc będziesz musiał zrobić zakupy porównawcze, aby uzyskać taki, który pasuje do twoich potrzeb i sytuacji finansowej. Należy pamiętać, że plany z literami od każdej firmy mają takie same korzyści.
Dlaczego warto kupić więcej ubezpieczeń?
Jak wspomniano powyżej, Medicare nie jest powszechną polisą ubezpieczeniową. Oznacza to, że ma w nim dziury. Original Medicare, jak rząd nazywa to, co obecnie znamy jako części A, B i D, pokrywa większość twoich wydatków. Ale daleko mu do wszystkich kosztów, które możesz ponieść, jeśli poważnie zachorujesz lub odniesiesz obrażenia. Nawet rutynowe usługi obejmują współpłacenie i odliczenia. Tutaj zaczyna się ubezpieczenie Medigap.
Jak duże są dziury?
Oto kilka przykładów. Jeśli zostaniesz przyjęty do szpitala, będziesz objęty 100% hospitalizacją po rocznym odliczeniu 1 408 USD w ramach Oryginalnej części Medicare A od 2020 r. To podstawowe łóżko i wyżywienie. Jednak możesz być winien do 20% niektórych innych kosztów, takich jak opłaty anestezjologa.
Leki na receptę mogą również wpłynąć na budżet, jeśli potrzebujesz drogich leków. Powinieneś wiedzieć, że możesz wykupić samodzielne ubezpieczenie na receptę. To część D terminologii Medicare.
Zgodnie z ustawą o niedrogiej opiece dziura w cenie pączków na receptę zamyka się co roku, ale jeszcze nie zniknęła. Na pewnym poziomie - 4020 USD w 2020 r. - wchodzisz do słynnej dziury z pączkami, która wymaga opłacenia do 25% markowych kosztów leków markowych lub 37% za leki generyczne. Kiedy koszty przekraczają 5 100 USD w ciągu roku, przechodzisz przez dziurę w pączku i jesteś winien tylko 5% kosztów narkotyków.
Jak działa Medigap?
Być może już wiesz, że części A i B Medicare obejmują podstawową ochronę, podczas gdy część D to opcjonalny plan leków na receptę, który możesz kupić od prywatnego dostawcy i dołączyć do swojego Medicare. Część C, znana również jako Medicare Advantage, zastępuje całą podstawową ochronę rządową prywatnym planem ubezpieczenia. Jest jednak więcej liter i każda reprezentuje standardowy poziom zasięgu. W przypadku planów Medigap najpopularniejszymi opcjami są F i G.
Plan F.
Jest to najbardziej kompleksowy plan i od lat jest najpopularniejszym wyborem. Średni koszt Planu F wynosił około 1800 USD rocznie dla 65-letniej kobiety od 2019 r. Od 1 stycznia 2020 r.; jednak Plan F nie będzie już dostępny dla osób nowo kwalifikujących się do Medicare. Osoby z Planem F będą w stanie go zachować, a osoby, które kwalifikowały się do Medicare przed 2020 r., Ale nie posiadały planu Medigap, nadal będą mogły uzyskać Plan F, jeśli sobie tego życzą.
Plan G
Plan ten prawdopodobnie zastąpi Plan F pod względem popularności, ponieważ ma praktycznie taki sam zakres, z wyjątkiem zwrotu kosztów uzyskania przychodu z Części B - profit, który nie będzie już uwzględniony w żadnych planach oferowanych początkującym Medicare od 2020 roku. Średni Plan G powinien być około 180 USD rocznie tańsze niż Plan F. Jednak koszty różnią się znacznie w zależności od kodu pocztowego wnioskodawcy, płci i używania tytoniu. Rosną również z wiekiem.
Plan G Medigap ma prawie taki sam zasięg jak popularny Plan F - który jest wycofywany z dniem 1 stycznia 2020 r., Dla każdego, kto kwalifikuje się do Medicare - nie ma jedynie zwrotu kosztów uzyskania przychodu z planu B.
Który plan jest najlepszy?
Oto krótka odpowiedź: jeśli chcesz 100% pokrycia wszystkiego, wybór F lub G (w zależności od twoich uprawnień) jest twoim wyborem. Pozostałe plany oferują stopniowo coraz mniejszy zasięg przy niższych kosztach z góry.
Aby uzyskać bardziej szczegółową odpowiedź:
- Porozmawiaj z wykwalifikowanym agentem ubezpieczeniowym lub doradcą Medicare, aby znaleźć plan, który pasuje do Ciebie, lub, Przeczytaj publikację Medicare Wybierając polisę Medigap, gdzie znajdziesz opisy każdego rodzaju polisy i jej zakres.
Co to jest Medicare część C?
Plan Medicare Advantage lub część C w Medicare jest prywatnym zamiennikiem publicznego programu Medicare. Jest to organizacja zajmująca się utrzymaniem zdrowia (HMO), która zastępuje wszystkie usługi Original Medicare i dodaje dodatkowe usługi, takie jak profilaktyczna opieka zdrowotna w ramach wybranej sieci lekarzy i szpitali.
Polisa Medigap stanowi uzupełnienie twojego oryginalnego ubezpieczenia Medicare, które pokrywa koszty, których nie pokrywa plan. Prawdopodobnie da ci to większą swobodę wyboru niż Medicare Advantage, pod warunkiem, że twój lekarz lub placówka zaakceptuje Medicare. Jest to lepsza opcja dla snowbirdów i innych, którzy dużo podróżują lub mają domy w więcej niż jednym miejscu.
Czy mogę mieć oba?
Nie. Nie możesz mieć jednocześnie Medigap i Medicare Advantage. W wielu przypadkach posiadanie obu oznacza, że zapłacisz za zduplikowane ubezpieczenie. Ubezpieczyciel sprzeda ci polisę Medigap, jeśli odejdziesz z Medicare Advantage. Umożliwia to rozpoczęcie ubezpieczenia Medigap dzień po wygaśnięciu planu Advantage.
Czy mój małżonek jest objęty ubezpieczeniem?
Nie. Polisa Medigap obejmuje tylko jedną osobę i nie pokrywa wydatków poniesionych przez twojego małżonka. Medicare nie jest jak plan sponsorowany przez pracodawcę, więc nie możesz zapisać swojego małżonka do ubezpieczenia. Oznacza to, że ty i twój małżonek musicie wykupić osobne plany, aby uzyskać dodatkowe ubezpieczenie.
Czy mój plan można anulować?
Nie, to nielegalne. Tak długo, jak płacisz składki, twoja polisa jest odnawialna do końca życia. Możesz zostać upuszczony tylko, jeśli spełniony jest jeden z poniższych warunków:
- Przestajesz płacić składki Skłamałeś na swojej oryginalnej aplikacji Medigap Firma zbankrutowała
