Jak będzie wyglądać ubezpieczenie społeczne po przejściu na emeryturę? Wielu Amerykanów straciło nadzieję, że będzie coś do zobaczenia. Według sondażu Gallupa z 2019 r. 41% ankietowanych osób stwierdziło, że bardzo martwi się systemem zabezpieczenia społecznego. Ta sama ankieta wykazała również, że 33% osób twierdzi, że Ubezpieczenie Społeczne będzie głównym źródłem ich dochodów na emeryturze.
Jak więc realistycznie będą wyglądać zabezpieczenia społeczne w przyszłości? Czy pracownicy powinni się martwić?
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenia społeczne nie zapewniają teraz - i raczej nie zapewnią w przyszłości - wystarczających dochodów na wygodną emeryturę. Jeśli Kongres przerobi program, aby przedłużyć swoje życie, młodsi pracownicy i osoby o wysokich zarobkach prawdopodobnie będą tymi, którzy zapłacą w tym celu. Powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę jak najwcześniej, wnosząc wkład na konta emerytalne, takie jak IRA lub 401 (k).
Przyszłość zabezpieczenia społecznego
Ubezpieczenia społeczne mogą wyglądać drastycznie inaczej w ciągu kilku następnych dziesięcioleci, zwłaszcza że w raporcie powierniczym Administracji Ubezpieczeń Społecznych z 2019 r. Szacuje się, że fundusze zostaną wyczerpane w 2035 r. W oparciu o obecny sposób działania. Oznacza to, że nie będzie miał rezerw gotówkowych i będzie w stanie wypłacać tylko to, co przyjmuje rocznie. Data 2035 roku jest o rok późniejsza niż szacunki z zeszłego roku, ale niektórzy analitycy finansowi przewidują, że rezerwy mogą wyczerpać się jeszcze wcześniej.
Ubezpieczenia społeczne to program płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem. Wcześniejsze pokolenia opierały się na dziesięcioleciach składek ogromnego pokolenia wyżu demograficznego, które z roku na rok dostarczały nadwyżki do funduszy powierniczych zabezpieczenia społecznego. Teraz, gdy ludzie z wyżu demograficznego odchodzą na emeryturę, młodsze pokolenia stanowią mniejszy odsetek siły roboczej niż w przeszłości, co powoduje niedobór funduszy.
Ubezpieczenia społeczne wyczerpujące swoje rezerwy gotówkowe do 2035 r. Oznaczają, że jeśli masz dziś czterdzieści lub pięćdziesiąt lat, możesz nie otrzymywać pełnych świadczeń na emeryturze - nawet jeśli wpłacasz teraz do systemu.
Zmiany należy wprowadzić. Wielu spekulowało na temat tych zmian. Najbardziej prawdopodobnym działaniem jest zmniejszenie świadczeń i / lub podniesienie pełnego wieku emerytalnego (w którym podatnik ma prawo do pełnych świadczeń). To ostatnie już się dzieje: w zależności od tego, kiedy się urodziłeś, 66 i 67 już zastępują 65 lat jako przysłowiowy wiek emerytalny.
Kogo najbardziej ucierpi?
Najmocniej ucierpią młodsi pracownicy i osoby, które zarabiają więcej. Te dwie grupy wnoszą największy wkład do funduszu i mogą w efekcie czerpać jak najmniej korzyści. Jednak nawet gdyby fundusze miały zostać „wyczerpane”, raport Administracji Ubezpieczeń Społecznych zauważył: „W momencie wyczerpania tych połączonych rezerw dalsze dochody z połączonych funduszy powierniczych byłyby wystarczające do wypłaty 80% zaplanowanych świadczeń”. Później dodaje, że „do 2093 r. Utrzymanie dochodów wynosi około 75% kosztów programu”.
To powiedziawszy, jeśli planujesz przejść na emeryturę w nadchodzącej dekadzie, ważne jest, aby mądrze wykorzystać czas, który ci pozostał. Zwiększ swoje oszczędności emerytalne tak bardzo, jak to możliwe, jednocześnie spłacając dług i utrzymując niskie wydatki. Same wypłaty z ubezpieczenia społecznego nie pokrywają przeciętnego kredytu hipotecznego ani kosztów utrzymania, gdy jesteś obciążony długiem.
Ubezpieczenia społeczne nie wystarczą na emeryturę
Nawet jeśli Ubezpieczenia Społeczne zostaną poważnie zmienione przez Kongres, pracownicy nie powinni uważać programu za wystarczający plan emerytalny. Nawet teraz Social Security ledwo pokrywa koszty utrzymania dla emerytów.
Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych szacuje się, że w 2019 r. Zapłaci 64 mln Amerykanów około 1 bln USD w łącznych świadczeniach. To może wydawać się dużo, ale rozbić te liczby, aw 2019 r. Osoby na emeryturze zarabiają średnio 1461 USD miesięcznie, a osoby niepełnosprawne zarabiają 1 234 USD miesięcznie. Osoby, które same korzystają z zasiłków z ubezpieczenia społecznego, nie żyją znacznie powyżej granicy ubóstwa, która wynosi około 1 041 USD miesięcznie na jedną osobę w 2019 r.
W przypadku typowego planu 401 (k) składka jest automatycznie odliczana „z góry” zarobków brutto w każdej wypłacie, zmniejszając w ten sposób dochód podlegający opodatkowaniu za rok.
Plan emerytalny dotyczący zabezpieczenia społecznego
Co więc może zrobić jednostka, gdy odejdzie na emeryturę za 20, 30, a nawet 40 lat? Najlepszy plan to zacząć oszczędzać już teraz. Wykorzystaj swój czas i zaoszczędź jak najwięcej na swoich 401 (k) i / lub indywidualnych kontach emerytalnych (IRA), tradycyjnych lub Roth. Pamiętaj, aby wnieść wystarczający wkład, aby Twój pracodawca w pełni się dopasował, nawet jeśli jest to niewielki procent. W przeciwnym razie wyrzucasz darmowe pieniądze. Jeśli twoja firma nie oferuje obecnie dopasowywania, powinieneś nadal intensywnie myśleć o korzystaniu z planu 401 (k), w każdym razie: Otrzymasz ulgę podatkową na składkę, twoje składki wzrosną bez podatku i będziesz mógł wpłacić znacznie więcej rocznie niż w IRA.
Już w wieku 20 lat powinieneś dołożyć wszelkich starań, aby zacząć oszczędzać na emeryturę - nawet jeśli czujesz, że nie możesz sobie na to pozwolić lub nie wykonujesz wymarzonej pracy. Jeśli to możliwe, należy automatycznie pobierać oszczędności emerytalne przed otrzymaniem wypłaty. W ten sposób nie przegapisz pieniędzy. Inną opcją jest nauczyć się żyć z 98% swojej wypłaty i inwestować pozostałe 2%; następnie stopniowo zwiększaj odsetek co miesiąc, jednocześnie ograniczając wydatki.
Wniosek
Wiele osób martwi się, czy ubezpieczenie społeczne będzie dostępne po przejściu na emeryturę. Chociaż jest mało prawdopodobne, aby Kongres pozwolił systemowi zbankrutować, prawdopodobne jest, że nastąpią zmiany zaostrzenia pasa: dłużej czekać, aż zakwalifikujesz się do pełnych korzyści i mniejszych korzyści, kiedy to zrobisz. Osobom najlepiej jest zapewnić inne oszczędności emerytalne i nie planować polegać na zasiłkach socjalnych jako głównym źródle jaja lęgowego. To nie jest dobry pomysł i nie poprawi się w przyszłości.
