Możesz myśleć o „banku” jako miejscu przechowywania rachunków oszczędnościowych i czekowych, ale te instytucje finansowe oferują znacznie więcej. Wraz ze wzrostem konkurencji i postępem technologii banki (w tym kasy oszczędnościowe i instytucje oszczędnościowe) oferują coraz więcej usług mających na celu przyciągnięcie i utrzymanie klientów. Niezależnie od tego, czy otwierasz swoje pierwsze konto oszczędnościowe, czy prowadzisz bankowość od lat, dobrze jest wiedzieć, jakie usługi oferuje Twój bank, abyś mógł w pełni skorzystać. Aby rozpocząć, oto lista innych usług świadczonych przez większość banków.
Inne rodzaje kont
Szanse, czy masz konto czekowe do płacenia rachunków i codziennych wydatków, a także konto oszczędnościowe do budowy funduszu ratunkowego. Większość banków oferuje również konta rynku pieniężnego, które oferują lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, a także certyfikaty depozytowe (CD), plany oszczędnościowe dla uczelni, indywidualne konta emerytalne (IRA) i konta inwestycyjne.
Konta te zostały zaprojektowane, aby pomóc Ci zaoszczędzić na długoterminowe cele finansowe - pomyśl o studiach dla dzieci i przejściu na emeryturę dla Ciebie - i pomóc w zwiększeniu bogactwa poprzez inwestowanie pieniędzy. Konto oszczędnościowe, które masz, może na przykład płacić tylko 0, 01% odsetek, ale przenieś te pieniądze na płytę CD, a zarobisz 3%. Jeśli masz dodatkowe pieniądze na rachunkach czekowych lub oszczędnościowych, warto przejrzeć inne oferty swojego banku, aby sprawdzić, czy jest lepsze miejsce na przechowanie gotówki.
Karty
Być może masz już bankomat lub kartę debetową podłączoną do konta czekowego, ale bank może również oferować własną kartę kredytową marki. Ponieważ plastik to duży biznes, wiele banków jest gotowych rzucić znaczne korzyści, jeśli zarejestrujesz się na karcie - w tym wprowadzające bonusy gotówkowe, programy nagród pieniężnych i podróży oraz dodatkowe punkty premiowe dla obecnych klientów. Oczywiście Twój bank może nie zaoferować karty, która najlepiej Ci odpowiada, więc opłaca się rozejrzeć, aby znaleźć najlepszą ofertę.
Pożyczki
Jednym ze sposobów zarabiania pieniędzy przez banki jest przyjmowanie depozytów, a następnie wykorzystywanie ich do udzielania pożyczek klientom. Kluczową strukturą unii kredytowych jest na przykład stworzenie cyklu wzajemnej pomocy, w którym oszczędności jednego członka zamieniają się w pożyczkę innego członka. Poza standardowymi programami kredytów hipotecznych i auto, większość banków oferuje również linie kredytowe pod zastaw domu - które umożliwiają zaciąganie pożyczek na poczet kapitału własnego w domu - oraz kredyty refinansowe, kredyty osobiste, kredyty studenckie i kredyty dla małych firm. Pamiętaj, że Twój bank może nie oferować najlepszych warunków lub stawek pożyczek, dlatego przed podjęciem jakichkolwiek decyzji warto porównać oferty innych banków (zarówno stacjonarnych, jak i internetowych).
Sejfy depozytowe
Sejf (czasem nazywany sejfem) to indywidualnie zabezpieczony pojemnik, który mieszka w skarbcu ubezpieczonego banku. Być może będziesz mógł wynająć sejf w swoim banku, aby zabezpieczyć swoje ważne dokumenty osobiste - takie jak umowy i dokumenty biznesowe, wojskowe dokumenty wypisowe, fizyczne certyfikaty akcji i obligacji - wraz z przedmiotami kolekcjonerskimi i pamiątkami rodzinnymi.
Ponieważ będziesz mieć dostęp do swojego sejfu tylko w godzinach bankowych - i prawdopodobnie nie w weekendy i święta - powinieneś przechowywać tylko te przedmioty, których nie potrzebujesz w nagłych wypadkach. Paszporty, dyrektywy medyczne, trwałe pełnomocnictwa i inne dokumenty, które mogą być nagle potrzebne, lepiej przechowywać w bezpiecznym miejscu w domu. Pamiętaj, że zawartość pudełka nie jest ubezpieczona w taki sam sposób, jak środki pieniężne na rachunkach czekowych i oszczędnościowych. Jeśli chcesz objąć ochroną przedmioty w sejfie, musisz samodzielnie wykupić ubezpieczenie. Jeździec na polisie ubezpieczeniowej domu jest dobrym miejscem do rozpoczęcia.
Usługi zaufania
Rachunek powierniczy to umowa powiernicza, w której wyznaczony powiernik będący osobą trzecią kontroluje aktywa w imieniu innej osoby lub grupy, zwanej beneficjentem lub beneficjentami. Powiernikiem jest często członek rodziny, adwokat lub księgowy, który przyjął odpowiedzialność za zarządzanie kontem - ale może to być również dział zaufania banku. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Czy powinieneś zaufać swojej wierze? )
Zazwyczaj banki świadczą dwie podstawowe usługi zaufania: zarządzanie zaufaniem i zarządzanie inwestycjami. Jako administrator trustu, departament zaufania banku może służyć jako jedyny powiernik lub współpowiernik z inną osobą, aby upewnić się, że konto jest obsługiwane zgodnie z warunkami zaufania, które mogą obejmować wypłatę czeków i mienia, zarządzanie papierami wartościowymi dla konta, składanie podatków stanowych i federalnych dla trustu oraz utrzymywanie odpowiedniego ubezpieczenia aktywów trustu. Banki mogą pobierać opłatę roczną za te usługi lub wystawiać rachunki na zasadzie à la carte, jeżeli każda usługa wiąże się z określoną opłatą.
Jako menedżer inwestycyjny dział zaufania banku może zarządzać aktywami powierniczymi oraz inwestować i zbywać aktywa zgodnie z dokumentami powierniczymi. Te usługi zarządzania portfelem zazwyczaj kosztują od 1% do 2% zarządzanych aktywów netto, z zastrzeżeniem opłaty minimalnej. Podczas gdy większość banków trzyma się tradycyjnych inwestycji, takich jak akcje, obligacje, środki pieniężne i nieruchomości, niektóre specjalizują się w określonych klasach aktywów. Na przykład bank w Teksasie może skoncentrować się na inwestycjach w prawa do bydła i ropy naftowej, podczas gdy bank w Nowym Jorku może specjalizować się w nieruchomościach.
Czy banki, kasy oszczędnościowe i instytucje oszczędnościowe różnią się?
Terminy takie jak „bank”, „unia kredytowa” i „bank oszczędnościowy” są często używane zamiennie, ale istnieją pewne wyraźne różnice. Banki, na przykład, są społecznościowymi, regionalnymi lub krajowymi korporacjami nastawionymi na zysk, które są własnością prywatnych inwestorów i nadzorowane przez zarząd wybrany przez akcjonariuszy.
Z drugiej strony kasy oszczędnościowo-kredytowe są niedochodowymi spółdzielniami finansowymi, które są własnością członków i są zarządzane przez zarząd wybrany przez jej członków. Członkowie zwykle dzielą wspólną więź (tzw. „Pole członkostwa” unii kredytowej), na przykład pracując dla tego samego pracodawcy lub należąc do tej samej szkoły lub związku zawodowego. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz 6 korzyści z korzystania z unii kredytowej ).
Wreszcie instytucje oszczędnościowe (powszechnie nazywane kasami oszczędnościowymi) specjalizują się w finansowaniu nieruchomości. Są one zarządzane przez wybrany zarząd i są własnością korporacji lub towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych - prywatnej firmy, w której własność jest dzielona między jego klientów lub ubezpieczających. Banki oszczędnościowe zawsze mają po nazwie „SSB” lub „FSB”, aby określić, czy są państwowym bankiem oszczędnościowym (SSB), czy federalnym bankiem oszczędnościowym (FSB).
Podczas gdy wszystkie te podmioty oferują te same podstawowe usługi bankowe (np. Rachunki czekowe i oszczędnościowe), banki koncentrują się na rachunkach biznesowych i konsumenckich; związki kredytowe kładą nacisk na usługi depozytów konsumenckich i pożyczek; a kasy oszczędnościowe koncentrują się na finansowaniu nieruchomości.
Dolna linia
Banki oferują szereg usług poza kontami czekowymi i oszczędnościowymi. Możesz dowiedzieć się o ofercie usług banku, odwiedzając jego stronę internetową, dzwoniąc na numer obsługi klienta lub zatrzymując się na wizytę osobiście w lokalnym oddziale. Jeśli Twój bank nie oferuje potrzebnych usług, być może nadszedł czas, aby znaleźć nową, czy to zwykłą kasę kredytową w Twoim mieście rodzinnym, czy bank internetowy oferujący świetne stawki.
Pamiętaj, że Twój bank prawdopodobnie oferuje kilka wersji swoich kont - może na przykład oferować konta studenckie, partnerskie, główne i „złote”. Ponieważ te różne konta oferują różne korzyści, opłaca się zadzwonić do swojego banku (lub poszukać w Internecie), aby upewnić się, że masz najlepsze konto dla swojej sytuacji finansowej. Jeśli na przykład utrzymasz minimalne saldo na koncie czekowym, możesz uniknąć miesięcznej opłaty za utrzymanie. Podobnie, jeśli jesteś starszą osobą dorosłą, możesz kwalifikować się do „bezpłatnej” kontroli bez miesięcznych opłat i minimalnych opłat za konto. Niezależnie od tego, czy kupujesz nowe konto, czy upewniasz się, że istniejące konto ma sens finansowy, dobrze jest zapoznać się z ofertą usług oferowanych przez banki.
