Spis treści
- Zbuduj swój budżet emerytalny
- Dostosuj swój portfel do dochodu
- Dowiedz się, jak działa Medicare
- Refinansuj swój kredyt hipoteczny
- Czasowe świadczenia z zabezpieczenia społecznego
- Zdecyduj, co będziesz robić
- Dolna linia
Mimo że nadal pracujesz, rok przed przejściem na emeryturę to kluczowy czas na sprawdzenie swoich finansów i podjęcie decyzji, które wpłyną na resztę życia.
Musisz podjąć określone kroki finansowe, aby zapewnić wygodną i bezproblemową emeryturę, którą zawsze sobie wyobrażałeś. Pamiętaj, aby wykonać każde z poniższych zadań, zanim skosztujesz tortu emerytalnego w pokoju wypoczynkowym i odbierzesz ostatnią wypłatę.
Kluczowe dania na wynos
- Ostatni rok przed przejściem na emeryturę jest kluczowym momentem, aby przygotować się na zmianę finansową. Pamiętaj o przygotowaniu budżetu, skonfigurowaniu swojego portfela w celu uzyskania wystarczających dochodów, zrozumieniu Medicare i podjęciu decyzji, kiedy ubiegać się o ubezpieczenie społeczne. na refinansowanie kredytu hipotecznego, jeśli jest to właściwy ruch. Na koniec, aby przygotować się emocjonalnie, zastanów się, co planujesz zrobić z czasem przejścia na emeryturę.
Utwórz lub zaktualizuj swój budżet emerytalny
Przygotuj szczegółowy miesięczny budżet szacujący wydatki w pierwszym roku przejścia na emeryturę. Następnie zrób matematykę, aby upewnić się, że możesz pozwolić sobie na wycofanie ze swoich kont emerytalnych kwoty, którą będziesz potrzebować do sfinansowania swoich wydatków po uwzględnieniu wszelkich innych źródeł dochodów emerytalnych, takich jak ubezpieczenie społeczne lub emerytura. Zaplanuj wypłatę wystarczającą do spełnienia minimalnych wymagań dotyczących dystrybucji i unikania kar podatkowych, ale nie więcej niż potrzebujesz.
Nie chcesz mieć pieniędzy na koncie czekowym, na które możesz sobie pozwolić, aby nadal inwestować w korzystny z podatku rachunek emerytalny. I chyba, że twoje konto jest Roth IRA, bez podatków należnych od wypłat, nie chcesz płacić więcej podatków od wypłat każdego roku niż musisz.
Jeśli Twój szacunkowy budżet się wyczerpie, lepiej dowiedzieć się, kiedy jeszcze pracujesz. Być może będziesz w stanie odłożyć emeryturę, jeśli chcesz zaoszczędzić więcej - jeśli nie, to przynajmniej będziesz miał czas na przerobienie swojego budżetu, zanim zaczniesz wydawać.
Dostosuj swój portfel do dochodu
Jakiej stopy wypłaty emerytury użyjesz, aby upewnić się, że nie przeżyjesz swoich aktywów? Trzy procent? Cztery procent? Jakie inwestycje sprzedajesz co roku, aby osiągnąć ten wskaźnik wypłat? A czy twoje aktywa są alokowane, abyś nie musiał sprzedawać inwestycji ze stratą na dochody emerytalne na niższym rynku?
Podczas gdy twoje portfolio potrzebuje marginesu bezpieczeństwa, strzeż się, aby grać w nim zbyt bezpiecznie.
Twój portfel emerytalny musi cię utrzymywać przez około trzy dekady, co oznacza, że nie musisz sprzedawać wszystkich swoich akcji w dniu przejścia na emeryturę. A jeśli uważasz, że średnie zwroty w latach emerytalnych będą niższe niż zwroty historyczne, to na pewno nie chcesz, aby zbyt dużo portfela emerytalnego przeznaczano na gotówkę lub obligacje. Twoje zwroty nie będą wystarczająco wysokie, aby utrzymać twoje portfolio w perspektywie długoterminowej.
Dowiedz się, jak działa Medicare
Bez ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez pracodawcę, jeśli masz 65 lat lub więcej, będziesz polegać na Medicare na emeryturze. Dowiedz się o czterech częściach Medicare, co obejmuje każda z nich, kiedy się zarejestrować i ile zapłacisz składek. Dowiedz się, z jakimi lukami możesz się spotkać i czy Twoi obecni dostawcy akceptują Medicare. Przygotuj się na najlepszą dla siebie ochronę w cenie, na jaką Cię stać, i zacznij poznawać swoje nowe ubezpieczenie, zanim będziesz musiał z niego korzystać, dzięki czemu zrozumiesz, jak to działa, i rzadziej spotkasz się z niemiłymi niespodziankami.
W zależności od tego, jak Medicare wypada w porównaniu z polisą, którą masz teraz, możesz chcieć strategicznie zaplanować procedury wyboru, póki jeszcze pracujesz, aby zaoszczędzić pieniądze. A w przypadku rzeczy, których Medicare nie obejmuje, ale twój pracodawca może - na przykład procedury dentystyczne, okulary i soczewki kontaktowe - zająć się nimi teraz.
Refinansuj swój kredyt hipoteczny (być może)
Nie odczuwaj presji, aby postępować zgodnie z konwencjonalnymi wskazówkami spłacania kredytu hipotecznego przed przejściem na emeryturę. Wrzucenie dodatkowej gotówki do domu oznacza, że pieniądze nie są dostępne na inne cele. Jeśli później będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę w domu, ponieważ potrzebujesz zwrotu pieniędzy, możesz zapłacić stawkę wyższą niż obecnie.
Zdecyduj, kiedy ubiegać się o świadczenia z zabezpieczenia społecznego
I poczytaj o tym, w jaki sposób twoje inne źródła dochodu emerytalnego mogą wpłynąć na opodatkowanie twoich świadczeń z ubezpieczenia społecznego. Podatki od podatków? Tak. To wujek Sam dla ciebie.
Zastanów się, jak spędzisz swój czas
Aby uniknąć depresji, która może towarzyszyć nieobecności w otoczeniu współpracowników i braku poczucia celu codziennej pracy, przygotuj szczegółowe plany dotyczące struktury dni. Zastanów się, co da ci poczucie spełnienia i przyjemności po przejściu na emeryturę.
Na początku możesz nie mieć dość snu i nadrobienia zaległości w filmach, których nigdy nie miałeś czasu oglądać. Jednak po pewnym czasie możesz czuć się niespokojny lub pozbawiony równowagi, chyba że robisz różne rzeczy. Pomyśl o dołączeniu do grup Meetup w celu nawiązania kontaktów towarzyskich i robienia interesujących działań, wolontariatu z organizacjami charytatywnymi, których praca jest dla Ciebie znacząca, dążenia do hobby do poziomu prawdziwej biegłości i wiedzy specjalistycznej, a nawet rozpoczęcia własnej działalności.
Wiedz także, że emerytura ma etapy. Zaplanuj z wyprzedzeniem, jak chcesz spędzić pierwsze lata po wyjściu z pracy i co według ciebie możesz zrobić później.
Dolna linia
Ostatni rok przed przejściem na emeryturę może być pracowity i emocjonalny. Być może próbujesz zakończyć projekty w pracy i przekazać obowiązki innym. Możesz także cementować relacje ze współpracownikami, które masz nadzieję kontynuować po opuszczeniu miejsca pracy.
Ale wykorzystaj teraz swój wolny czas, aby przeprowadzić wymagane badania i, jeśli potrzebujesz pomocy, spotkaj się z planistą finansowym, aby skonfigurować się finansowo. Wykonanie tych zadań z góry pozwoli Ci cieszyć się bezproblemową emeryturą, na którą zasługujesz.
