Wnioskodawcy hipoteczni oczekują, że zostaną poproszeni o udowodnienie swoich dochodów, weryfikację zatrudnienia i wyrażenie zgody na weryfikację swoich deklaracji podatkowych, ale obecnie pożyczkodawcy często wymagają coraz większej liczby odpowiedzi na pytania, które mogą wydawać się poza granicami pożyczkobiorcy. Pytania o to, skąd dokładnie pochodzi każdy dolar na twoim koncie bankowym, mogą wydawać się przesadne, ale pożyczkodawcy muszą udokumentować wszystko na temat finansów wnioskodawcy, aby udowodnić ubezpieczycielom, że kredytobiorcy spłacą pożyczkę.
Pytania, których należy się spodziewać po historii pracy pożyczkodawcy
Większość pożyczkodawców chce zobaczyć dwuletnią historię zatrudnienia i potrzebuje kontaktu, w którym można zweryfikować pracę. W niektórych przypadkach, zgodnie z ostatnim artykułem w MarketWatch, pożyczkodawcy mogą poprosić o sprawdzenie twojego dyplomu lub transkrypcji z college'u w celu sprawdzenia, czy byłeś w szkole, kiedy powiedziałeś, że jesteś.
Dochód
Zazwyczaj wymagane są dwa ostatnie wypłaty, ale niektórzy pożyczkodawcy będą również wymagać deklaracji podatkowych, szczególnie jeśli jesteś samozatrudniony. Rozbieżności w dochodach mogą powodować dodatkowe pytania, zwłaszcza jeśli dochód spadł z jakiegoś powodu, na przykład obniżonej premii lub prowizji. Jeśli otrzymujesz zasiłek na dziecko, ubezpieczenie społeczne lub inne płatności inne niż wynagrodzenie, musisz dostarczyć dokumentację, że dochód będzie kontynuowany.
Majątek
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, skąd pochodzą Twoje aktywa, aby upewnić się, że nie pożyczasz pieniędzy od osób na zaliczkę. Listy upominkowe są wymagane i muszą spełniać ograniczenia kredytodawcy, jeśli otrzymujesz pomoc na zakup domu.
Długy Zadłużenie pojawi się w raporcie kredytowym i zostanie obliczone jako część stosunku zadłużenia do dochodu. Dobrym pomysłem jest przejrzenie historii kredytowej przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, ponieważ wszelkie sporne długi lub długi, które Twoim zdaniem zostały już spłacone, będą wymagały dowodu i mogą wymagać usunięcia z raportu kredytowego, zanim będziesz mógł ubiegać się o pożyczkę.
Historia kredytowa
Twoja ocena kredytowa jest ważną częścią wniosku kredytowego, ale pożyczkodawcy sprawdzą również twój raport, aby sprawdzić zapytania kredytowe i problemy kredytowe z przeszłości. Jeśli masz kilka ostatnich zapytań kredytowych, pożyczkodawcy mogą zapytać, czy zaciągnąłeś inne pożyczki lub nowe karty kredytowe, które jeszcze nie pojawiły się w raporcie.
ZOBACZ: Sprawdź raport kredytowy
Nieoczekiwane pytania pożyczkodawcy, które nadal są zgodne z prawem
Aby uniknąć dyskryminacji ze względu na czyjeś pochodzenie etniczne, Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) faktycznie wymaga od kredytodawców zapytania o wyścig kredytobiorców. HUD może następnie przejrzeć zapisy pożyczkodawców, aby upewnić się, że nie rutynowo odrzucają mniejszości lub nie obciążają ich wyższymi opłatami.
Pozwy sądowe
Chociaż może się to wydawać sprawą sądową, szczególnie jeśli jesteś powodem, nie powinno to mieć wpływu na twoje finansowanie domu, pożyczkodawcy zawsze wymagają od wnioskodawców pytania, czy są zaangażowani w proces ze względu na potencjalny koszt i możliwość wydania wyroku sprzecznego z pożyczający.
Rozwód
Pożyczkodawcy są szczególnie zaniepokojeni szczegółami finansowymi rozwodu, ponieważ istnieje możliwość, że kredytobiorca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za dług byłego małżonka. Ponadto, jeśli starasz się uwzględnić zasiłek na dziecko lub alimenty jako dochód z twojego wniosku o pożyczkę, pożyczkodawca będzie potrzebował jakiegoś twardego dowodu, że dochód będzie kontynuowany.
Pytania, na które nie można zadawać Chociaż może się wydawać, że pożyczkodawca może zadać pożyczającemu cokolwiek, istnieją dwa tematy, których pożyczkodawcy nie mogą badać: planowanie rodziny i problemy zdrowotne. Według HSH.com, zgodnie z ustawą o równych szansach kredytowych, kredytodawcy nie mogą pytać, czy planujesz rodzinę. W przeszłości pytanie to było wykorzystywane do dyskryminacji pożyczkobiorców, ponieważ pożyczkodawcy zakładali, że kobiety porzucą pracę, gdy zajdą w ciążę. Możesz jednak zostać zapytany o liczbę osób pozostających na utrzymaniu oraz o stan cywilny, ponieważ są to informacje, które mogą posłużyć do zakwalifikowania cię jako pierwszego nabywcy domu i do specjalnych programów pożyczek z ograniczeniami dochodów.
Zgodnie z Fair Housing Act i Americans with Disabilities Act, kredytodawcom zabrania się dyskryminowania pożyczkobiorców, którzy są chorzy lub niepełnosprawni, więc nie wolno im zadawać żadnych pytań związanych z twoją kondycją fizyczną.
Konkluzja Każdy pożyczkobiorca musi być przygotowany na udzielenie odpowiedzi na niemal wszystkie pytania zadawane przez pożyczkodawcę hipotecznego, ale jeśli uważasz, że zadawane są nieodpowiednie pytania, powinieneś zadać mu kilka pytań w zamian i być może znaleźć innego pożyczkodawcę.
