Co to jest zabezpieczenie?
Zabezpieczenie jest aktywem, który pożyczkodawca akceptuje jako zabezpieczenie przedłużenia pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich spłat, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je w celu odzyskania części lub całości swoich strat. Zabezpieczenie może przybrać formę nieruchomości lub innego rodzaju aktywów, w zależności od przeznaczenia pożyczki.
Jak działa zabezpieczenie
Pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem są zazwyczaj dostępne przy znacznie niższych stopach procentowych niż pożyczki niezabezpieczone. Roszczenie pożyczkodawcy do zabezpieczenia pożyczkobiorcy nazywa się zastawem. Pożyczkobiorca ma ważny powód, aby spłacić pożyczkę na czas, ponieważ jeśli nie wywiąże się ze spłaty, może stracić dom lub inne aktywa, które zastawiła jako zabezpieczenie.
Jeśli rozważasz zabezpieczoną pożyczkę osobistą, dobrze jest skorzystać z instytucji finansowej, z którą masz już związek.
Rodzaje zabezpieczeń
Charakter zabezpieczenia często zależy od rodzaju pożyczki. Po zaciągnięciu kredytu hipotecznego dom staje się zabezpieczeniem. W przypadku zaciągnięcia pożyczki na samochód samochód stanowi zabezpieczenie pożyczki. Rodzaje zabezpieczeń, które zwykle przyjmują pożyczkodawcy, obejmują samochody (jeśli są spłacone w całości), bankowe depozyty oszczędnościowe i konta inwestycyjne. Konta wycofania zwykle nie są akceptowane jako zabezpieczenie.
Możesz także wykorzystać przyszłe wypłaty jako zabezpieczenie bardzo krótkoterminowych pożyczek, a nie tylko od znanych kredytodawców. Tradycyjne banki oferują takie pożyczki, zwykle na okres nie dłuższy niż kilka tygodni. Te pożyczki krótkoterminowe są opcją w prawdziwej sytuacji kryzysowej, ale nawet wtedy, jako potencjalny kredytobiorca, powinieneś uważnie przeczytać drobny druk i porównać stopy procentowe.
Zabezpieczona pożyczka osobista
Innym rodzajem pożyczki jest zabezpieczona pożyczka osobista, w której pożyczkobiorca oferuje przedmiot wartościowy jako zabezpieczenie pożyczki. Wartość zabezpieczenia musi być równa lub wyższa od pożyczonej kwoty.
Kluczowe dania na wynos
- Zabezpieczenie to element wartości, który jest akceptowany jako zabezpieczenie kredytu. Każdy, kto zaciągnął hipotekę mieszkaniową lub kredyt samochodowy, otrzymał zabezpieczoną pożyczkę. Możesz użyć innych aktywów osobistych, takich jak rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny, do zabezpieczenia zabezpieczona pożyczka osobista.
Przykłady pożyczek dodatkowych
Hipoteka to pożyczka, w której dom stanowi zabezpieczenie. Jeśli właściciel domu przestanie spłacać hipotekę, pożyczkodawca może przejąć dom przez wykluczenie. Po przeniesieniu nieruchomości na pożyczkodawcę można ją sprzedać w celu spłaty pozostałej kwoty głównej pożyczki.
Zabezpieczenie pożyczek pod zastaw kapitału własnego
Dom może również funkcjonować jako zabezpieczenie drugiej linii kredytowej kredytu hipotecznego lub kapitału własnego (HELOC). W takim przypadku kwota pożyczki nie przekroczy dostępnego kapitału. Na przykład, jeśli dom zostanie wyceniony na 200 000 USD, a 125 000 USD pozostanie na podstawowej hipotece, druga hipoteka lub HELOC będzie dostępna tylko za 75 000 USD.
Zabezpieczenia w finansach: handel marżą
Zabezpieczone pożyczki są również czynnikiem w handlu marżą. Inwestor pożycza pieniądze od brokera na zakup akcji, wykorzystując saldo na rachunku maklerskim inwestora jako zabezpieczenie. Pożyczka zwiększa liczbę akcji, które inwestor może kupić, zwiększając w ten sposób potencjalne zyski, jeśli wartość akcji wzrośnie.
Jednak w handlu depozytami zabezpieczającymi ryzyko jest również zwielokrotnione. Jeżeli wartość akcji spadnie, broker żąda zapłaty różnicy. W takim przypadku rachunek służy jako zabezpieczenie, jeżeli pożyczkobiorca nie pokryje straty.
