Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby mieć dobry kredyt, istnieje duża szansa, że pewnego dnia ukochany zadzwoni z prośbą o podpisanie nowej pożyczki lub karty kredytowej. Być może jest to dorosły syn lub córka bez długiej historii pożyczek lub ktoś, kto w ostatnich latach zrobił kilka hitów i potrzebuje współsygnatariusza, aby kupić samochód. Jeśli jesteś podobny do większości ludzi, twoim impulsem jest pomoc i dodanie podpisu do pożyczki. Ale przed podpisaniem kropkowanej linii upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz.
Podpisujący mogą spotkać się z poważnymi konsekwencjami, jeśli główny kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić swoich płatności. Gdyby tak nie było, posiadanie współsygnatariusza pożyczki - niezależnie od tego, jak wysoka byłaby jej zdolność kredytowa - nie miałoby większego znaczenia dla banku. Ale ponieważ pożyczkodawca wie, że może pójść po współsygnatujących o zaległe płatności, ten drugi podpis może zmienić świat w procesie zatwierdzania pożyczki.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczkobiorcy mogą poprosić członka rodziny lub przyjaciela o podpisanie pożyczki ze względu na niskie oceny wiarygodności kredytowej, brak historii kredytowej lub ponieważ pożyczka jest oferowana z bardzo wysoką stopą procentową. Podpisujący pożyczkę jest prawnie odpowiedzialny za zadłużenie, jeśli główny pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania. Podpisanie pożyczki pojawi się w raporcie kredytowym i może wpłynąć na twoją zdolność kredytową, jeśli główny pożyczkodawca spłaci opóźnienie lub spłatę. Podpisujący mogą podpisać pożyczki studenckie, pożyczki osobiste, karty kredytowe i nawet kredyty hipoteczne.
Potencjalny opad
Jaki jest wynik współsygnatującego, jeśli główny kredytobiorca nie może terminowo spłacić pożyczki? Wierzyciel może zacząć kontaktować się z tobą w celu uzyskania zaległej kwoty, stosując tę samą taktykę, jak w przypadku wygaśniętych pożyczkobiorców. Oznacza to, że mogą cię pozwać, a jeśli wygrywają, wyrównaj twoje zarobki.
Oczywiście, zanim agencja windykacyjna zacznie dzwonić, istnieje duża szansa, że zaległe płatności znalazły się już w Twoim raporcie kredytowym. Więc pomimo faktu, że nawet nie pożyczasz pieniędzy w prawdziwym sensie, twój kredyt może zacząć działać. Nagle uzyskanie pożyczki - a przynajmniej uzyskanie preferencyjnych stóp procentowych - może stać się dużym wyzwaniem.
Ważną rzeczą do zapamiętania jest to, że zgodnie z prawem osoby podpisujące są tak samo odpowiedzialne za dług, jak osoba, której pomagają.
Pamiętaj też, że możesz pozostać na przeszkodzie, nawet jeśli osoba, której udzielasz pomocy, złoży wniosek o bankructwo. Jeśli podpisana przez Ciebie nota była częścią pozwu sądowego, wierzyciel nadal może przyjść za tobą w nadziei na odzyskanie go.
Nawet jeśli działałeś jako „poręczyciel” pożyczki, a nie jako osoba podpisująca umowę, jesteś prawie na tej samej łodzi. Istnieją pewne niewielkie różnice między nimi. Na przykład, z poręczycielem, pożyczkodawca musi ścigać głównego kredytobiorcę przed skontaktowaniem się z tobą. Ale ostatecznie ponosisz odpowiedzialność za wszelkie opóźnienia w płatnościach, tak jak w przypadku podpisania umowy.
Zanim podpiszesz
Aby później uniknąć niepotrzebnych bólów głowy, ważne jest, aby przemyśleć swoją decyzję przed umieszczeniem swojego nazwiska na pożyczce innej osoby. Oto trzy wskazówki, które pomogą Ci uniknąć kłopotów:
Zrozumieć konsekwencje
Jeśli jesteś współsygnatariuszem, wierzyciel ma tak samo prawo do odzyskania od ciebie, jak od faktycznego kredytobiorcy.
Zostań w pętli
Jedyną gorszą rzeczą niż to, że agencja windykacyjna oddycha ci za szyję, jest nieświadomość z góry, że pożyczka nie została spłacona. Przed podpisaniem noty Federalna Komisja Handlu zaleca zwrócenie się do wierzyciela z prośbą o powiadomienie, jeśli pożyczkobiorca zalega z długiem. Dla zapewnienia spokoju pamiętaj o otrzymaniu tej umowy na piśmie.
Uważaj na zabezpieczenia
Dolna linia
Dla tych, którzy mają dobry kredyt, łatwo jest podążać za głosem serca i instynktownie podpisać umowę z bliskimi, którzy potrzebują pożyczki. Ale aby uniknąć kłopotów na drodze, zawsze dobrym pomysłem jest usunięcie emocji z równania i przemyślenie konsekwencji.
