Dla ofiar oczekujących na wypłatę pozwu zbiorowego pożyczka ugodowa może wydawać się szybkim i łatwym rozwiązaniem ich problemów finansowych. Rodzaj pożyczki zaliczkowej, pożyczki ugodowej (zwanej czasem finansowaniem sporów sądowych lub finansowania ugodowego) to zaliczka gotówkowa na zbliżające się orzeczenie ugodowe lub orzeczenie procesowe.
Kto potrzebuje pożyczki ugodowej?
Pożyczkodawcy czasami oferują te pożyczki powodom w sprawach o obrażenia ciała i roszczenia dotyczące dyskryminacji z tytułu praw obywatelskich lub spadkobiercom oczekującym na uregulowanie majątku zmarłego ukochanego. Jeśli jesteś ofiarą obrażeń ciała, takich jak wypadek drogowy lub błąd w sztuce lekarskiej, być może będziesz musiał czekać miesiące, a nawet lata, zanim pójdziesz na proces i otrzymasz ugodę. W międzyczasie możesz nie być w stanie pracować, co powoduje znaczną utratę dochodów. Ponieważ rachunki za usługi medyczne i koszty utrzymania wciąż rosną, może się okazać, że Twoje oszczędności znikną. W tej tragicznej sytuacji pożyczka ugodowa może wydawać się oazą na wyschniętej gotówce pustyni. Ważne jest jednak, aby dokładnie rozważyć wszystkie opcje przed złożeniem wniosku o jedną z tych ryzykownych pożyczek.
Wysokie stopy procentowe
Ponieważ pożyczki ugodowe są zazwyczaj obciążone wysokimi stopami procentowymi, mogą szybko pochłonąć dużą część należnych Ci pieniędzy z ugody. W rzeczywistości stopy procentowe dla nich często wynoszą od 27% do 60% rocznie. Oznacza to, że jeśli weźmiesz pożyczkę procesową na 30 000 USD, możesz zapłacić do 18 000 USD rocznie.
W końcu możesz skończyć z powodu wyższych odsetek kredytu niż faktyczna kwota rozliczenia. Powiedzmy, w powyższym scenariuszu, że otrzymanie ugody w wysokości 30 000 USD zajmuje dwa lata. Do tego czasu nie tylko byłbyś winien pożyczkodawcy 30 000 dolarów pożyczonych pieniędzy, ale również czekałbyś na odsetki w wysokości 36 000 dolarów. W zależności od warunków pożyczki możesz zawdzięczać jeszcze więcej, ponieważ odsetki od pożyczek ugodowych są zwykle powiększane co miesiąc.
Minimalny nadzór
Pożyczki procesowe, które pojawiły się po raz pierwszy w latach 90., są stosunkowo nowe na scenie finansowej. Być może dlatego te pożyczki nie są jeszcze regulowane przez prawo federalne lub stanowe. Podczas gdy ustawodawcy stanowi zaczęli rozważać regulacje w ostatnich latach, kredyty procesowe nie mają obecnie takiego samego poziomu regulacji konsumentów jak kredyty hipoteczne i samochodowe. Przy tak niewielu ograniczeniach dotyczących oprocentowania pożyczek procesowych, opłat i usług pożyczkobiorcy mogą mieć trudności z porównaniem tych pożyczek. Nawet terminologia różni się w zależności od pożyczkodawcy; podczas gdy niektórzy mogą to nazwać „pożyczką procesową”, inni nazywają to „zaliczką na ugodę”.
Pozew o pożyczkę
Biorąc pod uwagę wszystkie te ryzyka, nie jest zaskoczeniem, że te zaliczki / pożyczki wywołały wiele głośnych kontrowersji. Na przykład w pozwie złożonym w lutym 2017 r. Prokurator generalny w Nowym Jorku i Biuro Ochrony Finansów Konsumentów zarzucają, że jeden pożyczkodawca oszukał chorych 11 września i byłych graczy NFL, którzy doznali obrażeń spowodowanych wstrząsem mózgu, kosztownymi zaliczkami na rozliczenie. Według władz pożyczkodawca zastosował nieetyczne taktyki, pobierając stopy procentowe nawet do 250% i wygórowane opłaty. Pożyczkodawca zebrał miliony dolarów na te pożyczki.
Dolna linia
Jeśli wszystko inne zawiedzie, rozważ pożyczenie z konta 401 (k) lub innego konta emerytalnego. Chociaż należy to uznać za ostateczność, jest to jednak mniej ryzykowne niż większość pożyczek ugodowych. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Czasami opłaca się pożyczyć od kwoty 401 (k) .)
