Wells Fargo and Company prowadzi program Intuitive Investor w ramach Wells Fargo Advisors, nazwy handlowej Wells Fargo Clearing Services i Wells Fargo Advisors Financial Network, zarejestrowanych maklerów-dealerów i podmiotów niebankowych. Intuicyjny inwestor Wells Fargo zapewnia zautomatyzowane zarządzanie profesjonalnie wyselekcjonowanymi portfelami, które w dużym stopniu opierają się na zasadach Nowoczesnej Teorii Portfeli (MPT), ale możesz również rozmawiać z doradcą finansowym w dowolnym momencie.
Plusy
-
Potrafi rozmawiać z doradcami finansowymi
-
Klasyczna metodologia
-
Najwyższa instytucja finansowa
Cons
-
Brak danych o wydajności
-
Wysokie konto minimum
-
Musisz podać numer ubezpieczenia społecznego, aby zobaczyć rekomendacje
Konfiguracja konta
2.8Możesz uzyskać dostęp do programu Intuitive Investor za pośrednictwem strony Wells Fargo Advisors. Na stronie znajduje się podział informacyjny, który porównuje opłaty i poziomy usług pomiędzy automatycznymi i całkowicie ludzkimi doradcami. Jednak proces konfiguracji jest uciążliwy, zmuszając Cię do podania danych osobowych, które obejmują twoje ubezpieczenie społeczne i numery kont Wells Fargo.
Ta blokada jest sprzeczna z twierdzeniem Wells Fargo Intuitive Investor, że nie jest wymagane zobowiązanie do przeglądania kwestionariusza i rekomendacji portfela. Jest to również poważny negatyw, ponieważ wnioskodawcy powinni domagać się dokładniejszego spojrzenia „pod maską”, zanim przekażą dane osobowe bankowi komercyjnemu, który wciąż stoi w obliczu legalnej awarii spowodowanej skandalem dotyczącym oszustw na koncie w 2016 r., Który dotknął miliony klientów.
Po podaniu danych osobowych wypełniasz łatwy kwestionariusz dotyczący celów inwestycyjnych, ram czasowych i tolerancji ryzyka. Po zakończeniu tej procedury system zaleca jeden z dziewięciu modeli portfeli podzielonych na konserwatywne, zrównoważone i agresywne tematy ryzyka. Nie możesz dokonywać zmian ani handlować bezpośrednio, ale papiery wartościowe przeniesione z innego konta mogą zostać zatrzymane, jeśli zastąpią jeden lub więcej przydziałów ETF. Twój profil ryzyka można zmienić w dowolnym momencie, potencjalnie powodując inną alokację portfela.
Do sfinansowania twojego portfela wymagane jest minimum 10 000 USD, które można założyć jako indywidualny lub wspólny rachunek podlegający opodatkowaniu, tradycyjny indywidualny rachunek emerytalny (IRA), Roth IRA lub rachunek SEP IRA. Konta o wartości poniżej 7500 USD otrzymają powiadomienie, po upływie których będziesz mieć 30 dni na podniesienie salda powyżej limitu 10 000 USD. W przeciwnym razie środki zostaną przelane na standardowe konta maklerskie. Nowi klienci mogą również bezpośrednio przerzucić 401 (k), 403 (b), 457 (b) lub inny plan prowadzony u byłego pracodawcy. Po dokonaniu wpłaty lub przelewu pojawienie się środków na koncie może potrwać od trzech do pięciu dni roboczych.
Ustalanie celów
3, 9Zasoby zorientowane na cel Intuicyjnego Inwestora są podzielone na sekcje planowania życia i komentarze inwestycyjne, zapewniając bogactwo przydatnych informacji. Jest to równoważone przez fakt, że jest źle zorganizowany, co zmusza Cię do przeglądania wielu treści w celu znalezienia odpowiednich tematów. Te sekcje znacznie skorzystałyby na centralizacji, polu wyszukiwania, spisie treści i liście gorących tematów.
Możesz uzyskać dostęp do funkcji zarządzania kontem dzięki jednemu zunifikowanemu logowaniu Well Fargo. Interfejs jest bardzo funkcjonalny, z usługami kont, podziałami wydajności, prognozami długoterminowymi i narzędziami do oceny siły obecnego podejścia rynkowego. Obsługuje również niestandardowe widoki portfolio, szczegółowe badania i wykresy techniczne, a także aktualizacje rynku w czasie rzeczywistym. Możesz również wysyłać bezpieczne wiadomości do doradców i uzyskiwać dostęp do dokumentów konta za pośrednictwem tego portalu.
Doradca finansowy jest dostępny telefonicznie od 8:00 do 20:00 od poniedziałku do piątku, aby odpowiedzieć na pytania.
Usługi kont
3.5Jak można oczekiwać od najwyższej klasy instytucji finansowej, doradca robo jest dobrze zintegrowany z innymi ofertami Wells Fargo. Intuitive Investor zapewnia następujące usługi:
- Rozwój portfela i zarządzanie nim Wybór inwestycji dla każdego portfela Konfiguracja i utrzymanie Inwestycja aktywów początkowych i bieżących Monitorowanie konta codziennego Kwartalne przypomnienia e-mailem
Intuicyjny inwestor obejmuje również usługi gotówkowe, zapewniające przelewy pieniężne na i z innych rachunków Wells Fargo. Ta usługa pozwala klientom:
- Deponuj środki w dowolnym oddziale Wells Fargo Zdeponuj czeki za pomocą smartfona Wysyłaj i odbieraj pieniądze za pośrednictwem usługi transferu Zelle® Dodawaj gotówkę za pośrednictwem transakcji zautomatyzowanej izby rozliczeniowej (ACH)
Możesz dokonywać wpłat, konfigurować powtarzające się wpłaty i inicjować wypłaty za pośrednictwem interfejsu konta. Od nieprzydzielonych środków pieniężnych naliczane są odsetki poprzez przelew bankowy z dnia na dzień na konta ubezpieczone w FDIC i fundusze wspólnego inwestowania na rynku pieniężnym nieobjęte ubezpieczeniem FDIC. Wells Fargo Advisors „może otrzymywać opłaty i inne korzyści finansowe” za pośrednictwem różnych pojazdów zamiatających.
Zawartość portfela
2.5Wells Fargo Intuitive Investor oferuje klasyczne podejście portfelowe z odrobiną ważenia. Zawartość portfela jest zgodna ze schematem kategoryzacji występującym u większości rywali i dzieli się na dziewięć portfeli, od bardzo konserwatywnych do bardzo agresywnych. Do wypełnienia każdego portfela stosuje się od ośmiu do 14 funduszy ETF. Oprócz tanich ETF, które śledzą indeksy ważone rynkiem, platforma Intuitive Investor kupuje również ETFy, które śledzą wydajność indeksów o równo ważonym, fundamentalnie ważonym i zmiennym współczynniku „w celu osiągnięcia wyższych zwrotów i dłuższego czasu -termiczna dywersyfikacja. ”Witryna stwierdza, że fundusze ETF są wybierane przez ludzi w Wells Fargo Investment Institute, ale nie było łatwo dostępnej listy dostawców i typowych funduszy do przeglądu.
Zarządzanie portfelem
2.3Intuicyjny inwestor oferuje podstawowe zarządzanie portfelem, które można znaleźć u większości doradców robo. Platforma utrzymuje szeroko zdywersyfikowany portfel, który obejmuje inwestycje z różnych sektorów rynku i klas aktywów. Metodologia jest zgodna z tradycyjnymi zasadami MPT, podkreślając zalety tanich papierów wartościowych, dywersyfikacji i indeksowania w celu osiągnięcia długoterminowych celów finansowych. Podobnie jak w przypadku rywali, algorytmy nie opierają decyzji na terminach rynkowych ani wynikach krótkoterminowych.
Intuicyjny inwestor ponownie równoważy portfel „tak często, jak to konieczne”, aby utrzymać alokacje. Portfel jest sprawdzany codziennie co najmniej, aby zapewnić, że alokacje mieszczą się w progach. Możesz również uczestniczyć w dochodzeniu strat podatkowych na indywidualnym lub wspólnym rachunku podlegającym opodatkowaniu w ramach bezpłatnego programu opt-in. Jeśli włączysz zbieranie strat podatkowych, Intuitive Investor zastąpi podobne fundusze ETF w celu zrównoważenia zysków kapitałowych przy jednoczesnym zachowaniu alokacji aktywów portfela.
Doświadczenie użytkownika
3.7Doświadczenie mobilne
Witryna jest gotowa na urządzenia mobilne i czytelna. Wells Fargo zapewnia te same, w pełni funkcjonalne aplikacje na iOS i Androida dla wszystkich typów kont, z uwierzytelnianiem dwuskładnikowym i prawie wszystkimi funkcjami kont, które są dostępne poprzez interfejs zarządzania pulpitem.
Desktop Experience
Intuicyjny inwestor jest częścią strony Wells Fargo Advisors, ale znalezienie programu może zająć kilka kliknięć, ponieważ obejmuje tylko jedną z wielu ofert. W pełni funkcjonalne FAQ stanowi uzupełnienie profesjonalnej prezentacji marketingowej, zawierającej większość informacji potrzebnych do założenia konta. Informacje na temat metodologii i budowy portfela zostały napisane dla laika, unikając drobnego druku, a podgląd konta podkreśla główne cechy.
W naszej recenzji nie znaleziono żadnych broszur na temat opłat za zawinięcie, które są wymagane przez SEC na publicznej stronie internetowej. Ujawnienia w witrynie SEC ograniczono do broszury na temat opłat zbiorczych, która zawiera Intuitive Investor na liście pralni programów doradczych. Jednak dokument ten nie określa ani nie ujawnia określonych opłat, działań rynkowych, celów ani konfliktów interesów. Podobnie jak w przypadku niektórych innych doradców robotów, oznacza to poważne zaniedbanie ze strony Wellsa Fargo, ponieważ wielu doświadczonych inwestorów uważa ADV-2A za najszybszy sposób oceny oferty.
Obsługa klienta
3.7Godziny usług telefonicznych różnią się w zależności od działu, z całodobową obsługą ogólnych pytań na temat usług online. Jak wspomniano, doradcy finansowi są dostępni od 8:00 do 20:00, od poniedziałku do piątku. Próby kontaktu doprowadziły do wielu niedopuszczalnych czasów oczekiwania, średnio czterdzieści minut i 25 sekund, podczas gdy jedno połączenie dotarło do przedstawiciela, który nie był zaznajomiony z podstawowymi szczegółami programu.
Nie ma czatu na żywo, a komunikat ostrzegawczy oznacza, że Wells Fargo nie będzie obsługiwał funkcji finansowych, takich jak przelewy i wypłaty za pośrednictwem poczty e-mail ze względu na nieodłączną niepewność. To powiedziawszy, w pełni funkcjonalny i dobrze napisany FAQ szczegółowo opisuje program Intuicyjny Inwestor, zmniejszając potrzebę przerzucania się przez gęste, legalne ujawnienia, umowy i inne drobne druki.
Edukacja i bezpieczeństwo
3)Witryna Wells Fargo zapewnia obszerne zasoby do planowania celów dzięki sekcjom Insights inwestycyjne i Planning for Life, które poświęcone są podstawowym i zaawansowanym tematom inwestycyjnym, a także komentarzom rynkowym wysokiego szczebla pracowników Wells Fargo. Sekcje zawierają również dziesiątki list kontrolnych, artykułów instruktażowych i kalkulatorów dla szerokiego zakresu celów, w tym małżeństwa, rozwodu, przejścia na emeryturę i planowania majątku.
Ogólnie rzecz biorąc, zasoby edukacyjne są przydatne, ale nie są dobrze zorganizowane, brakuje im funkcji wyszukiwania i spisu treści.
Bezpieczeństwo jest zgodne ze standardami branżowymi, a Intuitive Investor używa 256-bitowego szyfrowania SSL, a także uwierzytelniania dwuskładnikowego zarówno dla funkcji stacjonarnych, jak i mobilnych. Wells Fargo gwarantuje również wymianę środków, jeśli witryna lub konto zostaną zhakowane. W pełni własnością Wells Fargo Advisors Financial Network posiada fundusze klientów, zapewniając dostęp do Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenie nadwyżek.
Prowizje i opłaty
1.9Program jest sprzedawany przede wszystkim obecnym klientom Wells Fargo, którzy chcą wykorzystać relacje poprzez obniżenie opłat dla zarejestrowanych w Portfelu przez Wells Fargo (PWF). Intuicyjny inwestor pobiera 0, 50% opłaty za zawinięcie, która obejmuje koszty transakcji, ale klienci PWF, którzy spełniają dodatkowe kryteria, płacą zaledwie 0, 40%. Konto o wartości co najmniej 10 000 USD jest wysokie w porównaniu z innymi doradcami robo. ETFs średnio od 0, 11% do 0, 17% kosztów. Wells Fargo pobiera wysoką opłatę w wysokości 95 USD za zamknięcie konta IRA lub przeniesienie konta do innego brokera.
Czy intuicyjny inwestor jest dla Ciebie odpowiedni?
Intuicyjni doradcy oferują doskonałe zasoby i automatycznie zarządzają inwestycjami dla obecnych klientów Wells Fargo po umiarkowanych kosztach. Podobnie jak niektórzy inni doradcy robo związani z głównymi firmami finansowymi, wydaje się, że Wells Fargo chce powstrzymać klientów przed odejściem do eksploracji robo-doradców w innych firmach finansowych, zamiast przyciągać nowych klientów. Wrażenie to potęguje fakt, że minimum konta jest poza zasięgiem większości początkujących inwestorów. Co więcej, wielu nowych kandydatów może odejść po zapoznaniu się z procesem konfiguracji, który wymaga numeru ubezpieczenia społecznego przed obejrzeniem pytań lub portfolio. Ta blokada może działać w innych instytucjach najwyższego poziomu, ale Wells Fargo nie ma tego luksusu po podważeniu zaufania klientów do skandalu z 2016 roku.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
