Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen produktów finansowych i technologii. Od 2009 r., Kiedy aplikacje mobilne stały się głównym nurtem, doradcy robo stali się ważną częścią ekosystemu technologii inwestowania i technologii finansowych i są szeroko stosowane. Ale nie wszyscy doradcy robo oferują te same usługi lub zaspokajają potrzeby tych samych rodzajów klientów. Niektóre są przeznaczone dla aktywnych inwestorów, podczas gdy inne są skierowane do klientów, którzy chcą zarządzać swoimi finansami, oszczędnościami i budżetami rodzinnymi. Staramy się pomagać użytkownikom na wszystkich poziomach w znalezieniu odpowiedniego doradcy robo dla ich potrzeb. W tym celu opracowaliśmy kompleksową metodologię rankingową w celu znalezienia najlepszych ogólnych doradców robo i najlepszych doradców robo w czterech kluczowych kategoriach.
Nasz zespół
Nasz zespół recenzentów jest kierowany przez Theresę W. Carey, która napisała pierwszą recenzję brokerów internetowych w 1992 roku i od ponad 27 lat jest autorytetem w zakresie internetowych platform handlowych i inwestycyjnych. James Chen jest naszym dyrektorem ds. Edukacji w zakresie handlu i inwestowania. Luke Conway jest naszym redaktorem zastępczym. Nasz zespół ekspertów recenzentów obejmuje doświadczonych handlowców, ekspertów rynku finansowego, nauczycieli ds. Inwestowania i badaczy z dziesięcioletnim doświadczeniem, którzy są biegli w korzystaniu z technologii finansowych i ich przeglądaniu.
Proces przeglądu
Zaprojektowaliśmy system oceniający robo-doradców na podstawie dziewięciu kluczowych kategorii i 49 zmiennych. Każda kategoria obejmuje elementy krytyczne potrzebne użytkownikom do dokładnej oceny robo-doradcy.
Aby zebrać dane, wysłaliśmy kwestionariusze z 80 zapytaniami do uczestniczących robo-doradców. Uzyskaliśmy lub otworzyliśmy konto rzeczywiste dla każdej platformy i wykorzystaliśmy to konto do przeprowadzenia testów praktycznych. Dokładnie przetestowaliśmy każdą platformę, podchodząc do niej z perspektywy początkujących, średnio zaawansowanych i zaawansowanych inwestorów. Kilka firm, które oceniliśmy, osobiście pokazało nam swoje platformy i usługi w naszych biurach w Nowym Jorku.
Na podstawie kwestionariuszy, praktycznych testów platform i demonstracji platform oceniliśmy każdą kategorię, a następnie połączyliśmy wyniki kategorii w ogólną ocenę dla każdego brokera.
Kategorie oceny
Z myślą o indywidualnym użytkowniku krytycznie przyjrzeliśmy się usługom i technologiom świadczonym przez doradców robo. Zorganizowaliśmy naszą analizę w dziewięć kategorii, oceniając każdego doradcę według wielu zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii. Punktacja dla ogólnej nagrody jest średnią z kategorii.
| KATEGORIE OCENY | ||
|---|---|---|
| Kategoria przeglądu | Ważenie | Zmienne |
| Konfiguracja konta | 5% | 6 |
| Ustalanie celów | 15% | 7 |
| Usługi kont | 10% | 7 |
| Zawartość portfela | 15% | 7 |
| Zarządzanie portfelem | 20% | 4 |
| Doświadczenie użytkownika | 15% | 6 |
| Obsługa klienta | 5% | 5 |
| Edukacja i bezpieczeństwo | 5% | 6 |
| Opłaty | 10% | 3) |
Każdy inwestor ma inne potrzeby. Początkujący potrzebują platformy robo z łatwym w użyciu interfejsem i zasobami edukacyjnymi, podczas gdy bardziej zaawansowani użytkownicy potrzebują narzędzi do analizy ryzyka, platform handlowych, zarządzania portfelem i innych opcji opartych na celach.
Doradcy inwestycyjni kontra brokerzy-dealerzy
Podczas procesu przeglądu dowiedzieliśmy się, że istnieją dwa rodzaje firm oferujących zautomatyzowane portfele. Ze względów prawnych i prawnych ich usługi znacznie się różnią. Firmy zarejestrowane jako doradcy inwestycyjni mogą pomagać swoim klientom w określaniu celów i mogą oferować konkretne i ukierunkowane porady. Firmy zarejestrowane jako maklerzy nie mogą oferować ukierunkowanych porad, ale mają większą elastyczność w zakresie oferowania takich funkcji, jak konfigurowalne opcje inwestycyjne i pożyczki z depozytem zabezpieczającym.
Uwaga na temat wyników portfela
Z kilku powodów postanowiliśmy wykluczyć wyniki portfela z naszych kryteriów oceny. Głównym powodem jest to, że każdy klient ma określone, zindywidualizowane cele, jeśli chodzi o inwestowanie za pośrednictwem robo-doradcy. Niektórzy szukają bardziej konserwatywnego podejścia, podczas gdy inni dążą do agresywnego wzrostu. Ponadto wszyscy inwestorzy mają różne daty rozpoczęcia i daty zakończenia. Ponieważ usługi te są przeznaczone do użytku przez bardzo długi okres czasu, ich wydajność porównuje się z wzorcami takimi jak S&P 500 lub MSCI All World Index w przedziale czasowym takim jak jeden rok lub nawet trzy lata, pomijając personalizację tych platform oferta.
Innym powodem jest to, że każdy z dostawców ma średnio ponad 20 dostępnych portfeli, a kilku dostawców ma sposoby na dostosowanie portfeli, tak aby możliwości były nieograniczone. Nie można porównywać jabłek do jabłek. Zamiast tego postanowiliśmy skupić się na ogólnym doświadczeniu korzystania z jednego z tych dostawców. W związku z tym dopracowaliśmy się, w jaki sposób możesz planować i wyznaczać cele, a także jak przejrzysta jest każda usługa doradcza robo podczas prezentacji informacji klientom.
Dla kogo są najlepsze?
Ponieważ klienci korzystają z doradców robo do planowania finansowego, inwestowania i śledzenia swoich celów, umieściliśmy także ranking różnych platform pod kątem ich mocnych i słabych stron w następujących kategoriach:
- Najlepsze dla wyznaczania celów - dla tych doradców-robotów, którzy są bardziej nastawieni na śledzenie osobistych celów finansowych, nagrodziliśmy platformy, które zapewniły największą pomoc w opracowywaniu i ustalaniu celów, a także najbardziej przyjazne dla użytkownika doświadczenie. Najlepsze dla Społecznie Odpowiedzialnego Inwestowania (SRI) - Wielu recenzentów robo-doradców oferuje opcje SRI i wyróżnia je w swoich ofertach produktowych. Biorąc pod uwagę rosnące zainteresowanie SRI, ESG i zrównoważonym inwestowaniem, nagrodziliśmy platformy, które oferowały najlepsze opcje w tej kategorii, w tym wybór aktywów, badania i materiały edukacyjne. Najlepsze dla początkujących - szukaliśmy platform, które oferowały najwięcej wskazówek po drodze, w tym narzędzi edukacyjnych, które pomogą początkującym przejść na wyższy poziom. Prosty sposób na rozpoczęcie pracy wraz z logicznym przepływem pracy są ważnymi kwestiami w tej kategorii. Najlepszy dla wyrafinowanych inwestorów - Niektórzy inwestorzy chcą zarządzać częściami swoich portfeli, więc szukaliśmy platform, które oferują elastyczne, spersonalizowane opcje inwestycyjne i udogodnienia badawcze. Szukaliśmy również zaawansowanych usług rachunkowych, takich jak możliwość zaciągnięcia pożyczki zabezpieczonej saldem portfela inwestora.
Konfiguracja konta
Ta kategoria ocenia poziom prostoty procesu rejestracji, a także przejrzystość ofert i opłat firmy.
W dzisiejszych czasach inwestowania niezbędna jest prosta i łatwa instalacja na rampie, aby zainteresować nowych i młodszych klientów, zwłaszcza dla doradców robo, którzy pracują nad wyjściem z obecnego stanu rzeczy i istniejących standardów.
Mając to na uwadze, uznaliśmy, że w naszej kategorii konfiguracji konta należy ocenić następujące aspekty platform robo-doradców:
- Konfiguracja konta online Minimum konta Możliwość obejrzenia zawartości portfela przed finansowaniem Możliwość dostosowania portfeli Możliwość dostosowania portfeli na podstawie celów Ogólna łatwość rejestracji
Ustalanie celów
Kategoria wyznaczania celów ocenia stopień, w jakim możesz uwzględnić swoje cele inwestycyjne.
Robo-doradcy mają na celu zaspokojenie potrzeb wielu różnych inwestorów. Podczas gdy niektórzy mogą po prostu chcieć pokonać rynek i potencjalnie zarobić trochę pieniędzy, inni chcą zaspokoić bardziej konkretne potrzeby. Robo-doradcy, którzy zapewniają swoim klientom funkcje, które pomagają ustalać, planować i śledzić gole zdobyte w tej kategorii.
Aby ocenić robo-doradców na podstawie tych funkcji, wzięliśmy pod uwagę następujące funkcje:
- Emerytura: czy są dostępne zasoby, które pomogą klientom obliczyć, ile będą potrzebować, aby przejść na emeryturę wygodnie? Duże zakupy (dom, pojazd itp.): Czy istnieją narzędzia, takie jak nieruchomości i ceny pojazdów, aby pomóc klientom w ustaleniu celów? Oszczędności uczelni: Czy istnieją bazy danych kosztów uczelni, z którymi klienci mogą się zapoznać, aby ustalić swoje cele oszczędnościowe? Inne cele: czy doradca robo ma tylko kilka wstępnie ustawionych opcji do wyboru dla swoich klientów, czy może klienci mogą tworzyć własne cele? Czy istnieją kalkulatory i narzędzia pomocne w osiągnięciu tych celów?
Usługi kont
Nasza kategoria usług rachunkowych mierzy ilość i jakość usług oferowanych przez każdą platformę.
W branży jest wielu doradców robo. Niektórzy starają się to wszystko opisać, a niektórzy starają się uwzględnić konkretne przypadki użycia. W tej kategorii, chociaż może być korzystne posiadanie wielu funkcji, ma to znaczenie tylko wtedy, gdy funkcje są wysokiej jakości.
Dostęp do następujących funkcji jest oparty na wynikach w tej kategorii:
- Depozyty automatyczne Obciążone oferty i opłaty Procent wypłacony od sald gotówkowych Usługi bankowe Pożyczki na rachunki Łatwość wycofania Zlecenia dla poszczególnych akcji
Zawartość portfela
Ta sekcja naszej metodologii określa, w jakie rodzaje klas aktywów mogą inwestować klienci. Ponieważ wszyscy doradcy robo oferują fundusze typu ETF, zastanawialiśmy się, czy klienci mogą inwestować również w inne rodzaje aktywów.
Nieustannie zmieniający się krajobraz klas aktywów finansowych wywiera presję na domy maklerskie i robo-doradców i zmusza ich do rozważenia zaoferowania tych nowych opcji. Gdy pojawiają się nowe opcje, takie jak społecznie odpowiedzialne inwestowanie lub kryptowaluty, domy maklerskie i doradcy robo muszą je ocenić i ustalić, czy są opłacalne dla ich firm i opłacalne inwestycje dla swoich klientów. Przyjrzeliśmy się funduszom wspólnego inwestowania i funduszom ETF, aby ustalić, czy każda usługa doradcza robota udostępnia szeroką gamę dostawców funduszy, karając tych, którzy oferują tylko własne fundusze własne.
W naszej kategorii Zawartość portfela sprawdziliśmy, czy następujące klasy aktywów były dostępne dla klientów:
- Poszczególne akcje Fundusze trwałe Stały dochód REIT Opcje społecznie odpowiedzialne ETF i fundusze wspólnego inwestowania inne (kryptowaluty, forex itp.).
Zarządzanie portfelem
W tej sekcji omówiono zarządzanie portfelami oraz funkcje dostępne dla klientów w celu monitorowania ich portfeli. Dwa działania wpływające na wyniki portfela to przywrócenie równowagi i zarządzanie podatkami. Zbadaliśmy, co powoduje ponowne zrównoważenie portfela i jak często to się zdarza. Sprawdziliśmy również, czy możliwe jest pobieranie strat podatkowych i jaki rozmiar konta jest wymagany do włączenia tej funkcji.
Zrozumienie wyników portfela i postępów w osiąganiu celów jest jedną z kluczowych usług, które mogą świadczyć robo-doradcy, dlatego przyjrzeliśmy się dostępnym raportom i poradom udzielonym, gdy postępy są niewielkie. Robo-doradcy, którzy zapewniają wbudowane raporty analizy portfela, które obejmują aktywa przechowywane w innych instytucjach finansowych, pomagają swoim klientom zrozumieć ich ogólną wartość netto, co jest częścią zrozumienia ogólnej wydajności.
Aby ocenić zarządzanie portfelem, przeanalizowaliśmy następujące funkcje:
- Częstotliwość automatycznego równoważenia Dostępność zbierania strat podatkowych Sprawozdania z postępów w realizacji celów, w tym sposoby wspierania portfeli, które mogą się nie udać Konsolidacja rachunków zewnętrznych na potrzeby raportowania i analiz
Doświadczenie użytkownika
Jedną z najważniejszych cech robo-doradców jest ich łatwość użycia. Wynika to z faktu, że robo-doradcy w przeważającej części są zaprojektowani jako podstawa do inwestowania dla mniej doświadczonych.
Oceniając wrażenia użytkownika, wzięto pod uwagę następujące kryteria:
- Dostępność aplikacji na system iOS i czy oferuje ona wszystkie funkcje widoku pulpitu Dostępność aplikacji na system Android oraz czy oferuje wszystkie funkcje widoku pulpitu Przepływ pracy pulpitu i czy podąża ścieżką logiczną Użyteczność pulpitu i łatwość znajdowania potrzebnych funkcji, gdy są potrzebne Przepływ pracy mobilnej oraz czy podąża logiczną ścieżką Mobilność i łatwość znalezienia potrzebnych funkcji, gdy są potrzebne
Obsługa klienta
Ta kategoria ocenia proces, przez który musi przejść klient, gdy coś pójdzie nie tak lub gdy klient potrzebuje dodatkowej pomocy. Nasz współpracownik badawczy dzwonił do wszystkich ocenianych firm o różnych porach dnia, rejestrując, ile czasu upłynęło, zanim żywa osoba była dostępna, oraz jakość udzielonych odpowiedzi.
Najwyższe oceny w tej kategorii wymagają od robo-doradcy zapewnienia swoim klientom dostępu do następujących metod szukania pomocy:
- Czat online dla potencjalnych klientów Czat online dla obecnych klientów Niski średni czas oczekiwania Możliwość rozmowy z prawdziwym doradcą finansowym Znacznie długie godziny obsługi klienta
Edukacja i bezpieczeństwo
Ta kategoria ocenia, co robo-doradcy oferują w celu edukacji swoich klientów, aby zwiększyć ich komfort inwestowania i rynków jako całości. W tym przypadku bierzemy również pod uwagę środki bezpieczeństwa podjęte w celu zapewnienia bezpieczeństwa aktywów i informacji ich klientów.
Najlepsze oceny w tej kategorii wymagają:
- Wysokiej jakości filmy pomagające klientom zrozumieć, jak działa usługa i jak może pomóc w budowaniu bogactwa Czytelnie napisane artykuły i posty na blogach, które pomagają klientom zrozumieć, jak działa usługa i jak może pomóc w budowaniu bogactwa Dostępność i głębokość najczęściej zadawanych pytań na stronie Poziom szyfrowania platformy Dwa uwierzytelnianie czynnikowe dla dostępu mobilnego lub logowania do nieznanej przeglądarki Dostępność i kwota nadwyżki ubezpieczenia SIPC
Prowizje i opłaty
Ta kategoria ocenia koszty związane z korzystaniem z platform i usług robo-doradców.
Porównaliśmy prowizje za usługi oferowane przez każdego z doradców robo, dając więcej punktów za niższe koszty. Skalowaliśmy przyznane punkty, aby najniższe koszty w grupie osiągnęły maksymalną liczbę punktów, z częściami (i sporadycznymi zerami) podawanymi droższym robotom-doradcom.
Aby ustalić punktację dla tej kategorii, przyjrzeliśmy się następującym aspektom każdego z doradców robo:
- Poziomy opłat za zarządzanie Opłaty końcowe Średnie opłaty podstawowe za fundusze ETF i MF
Jak aktualizujemy dane
Nasze rankingi robo-doradców oparte są na wszystkich informacjach dostępnych w momencie przeprowadzania naszych recenzji. Nasze ustalenia zakończyliśmy we wrześniu 1, 2019. Zdajemy sobie sprawę, że doradcy robo stale dokonują korekt platformy, ulepszeń produktów i zmian cen, a dane, które uwzględniamy w naszych recenzjach, mogą się od czasu do czasu zmieniać. Często kontaktujemy się ze wszystkimi firmami, które oceniliśmy w naszych rankingach, aby być na bieżąco z ich zmianami, abyśmy mogli aktualizować nasze recenzje.
Wniosek
Jak stwierdzamy w naszych recenzjach robo-doradców, każdy inwestor jest wyjątkowy i ma inne potrzeby w zależności od osobistych celów. Uważamy, że nasz kompleksowy proces przeglądu pokrywa te potrzeby tak dokładnie, jak to możliwe, biorąc pod uwagę informacje dostępne nam w tym czasie. Chociaż zawsze będą występować wartości odstające, jesteśmy przekonani, że zastosowaliśmy najbardziej użyteczną metodologię do oceny i rankingu robotów-doradców zgodnie z najpopularniejszymi przypadkami użycia wśród użytkowników tych platform.
Dziękujemy za zaufanie.
