Co to jest zmienne ubezpieczenie na życie?
Zmienne ubezpieczenie na życie jest stałym produktem ubezpieczeń na życie z oddzielnymi rachunkami składającymi się z różnych instrumentów i funduszy inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje, fundusze akcji, fundusze rynku pieniężnego i fundusze obligacji.
Ubezpieczenie na życie
Wyjaśnienie zmiennego ubezpieczenia na życie
Ze względu na ryzyko inwestycyjne zmienne polisy są uważane za kontrakty papierów wartościowych, które podlegają przepisom federalnych przepisów dotyczących papierów wartościowych. Zgodnie z przepisami federalnymi specjaliści ds. Sprzedaży muszą dostarczyć potencjalnym nabywcom prospekt dostępnych produktów inwestycyjnych.
Zmienne polisy ubezpieczenia na życie mają określone korzyści podatkowe, takie jak odroczona kumulacja zysków. O ile polisa pozostaje w mocy, ubezpieczający mogą uzyskać dostęp do wartości gotówkowej poprzez pożyczkę wolną od podatku. Jednak niespłacone pożyczki, w tym kwota główna i odsetki, zmniejszają świadczenia z tytułu śmierci. Ponadto odsetki od pożyczek mogą podlegać opodatkowaniu w momencie rezygnacji z polisy. Ponadto odsetki lub zyski uwzględnione w częściowym i całkowitym zrzeczeniu się polisy podlegają opodatkowaniu w momencie wypłaty.
Różne zalety ubezpieczeń na życie
Atrakcyjną cechą zmiennego produktu ubezpieczeń na życie jest jego elastyczność w zakresie przekazywania składek i akumulacji wartości gotówkowej. Składki nie są stałe, jak w przypadku tradycyjnych ubezpieczeń na całe życie lub polis ubezpieczeniowych na czas. W ramach limitów ubezpieczający mogą dostosowywać swoje płatności składek na podstawie swoich potrzeb i celów inwestycyjnych. Na przykład, jeśli ubezpieczający przekazuje składkę mniejszą niż kwota potrzebna do utrzymania polisy, skumulowana wartość gotówkowa kompensuje różnicę. Chociaż zmienne ubezpieczenie na życie oferuje tę elastyczność, należy zrozumieć, że długoterminowe przekazywanie obniżonych składek może zagrozić wartości gotówkowej i ogólnemu statusowi polisy. Alternatywnie, ubezpieczający mogą przekazywać większe płatności składek, aby zwiększyć swoją wartość gotówkową i inwestycje.
W przeciwieństwie do całego ubezpieczenia na życie zasiłek pogrzebowy jest powiązany z wynikami funduszy na osobnym rachunku. Pozytywne wyniki łączne mogą zapewnić beneficjentowi zwiększoną ochronę finansową po śmierci ubezpieczonego. Oprócz elastyczności polityki, potencjał znacznych zysków z inwestycji to kolejna atrakcyjna cecha. Wiele polis oferuje szeroki zakres opcji inwestycyjnych, od konserwatywnego podejścia po agresywną strategię, dostosowaną do potrzeb większości inwestorów.
Różne wady ubezpieczeń na życie
W porównaniu do innych polis na życie, zmienne ubezpieczenie na życie jest zazwyczaj droższe. Zapłacone składki pomagają pokryć opłaty administracyjne i zarządzać inwestycjami planu. Ubezpieczający może potrzebować zwiększenia płatności, aby utrzymać polisę aktywną lub utrzymać konkretny zasiłek pogrzebowy zgodnie z wynikami produktów inwestycyjnych i przekazanych składek.
Jako środek proaktywny niektórzy ubezpieczający składają składki przekraczające koszt polisy ubezpieczeniowej, aby zapewnić gwarancje swoich polis. Ponadto ubezpieczający ponosi wyłącznie wszelkie ryzyko inwestycyjne. Ubezpieczyciel nie daje żadnych gwarancji wykonania ani nie chroni przed stratami inwestycyjnymi. Ubezpieczający musi zachować należytą staranność, zachowując wiedzę na temat inwestycji i zwracając uwagę na wyniki odrębnego rachunku.
Podobnie jak większość polis ubezpieczeniowych na życie, osoby fizyczne muszą przejść pełne ubezpieczenie medyczne, aby uzyskać zmienną polisę ubezpieczeniową na życie. Osoby z zaburzeniami zdrowia lub te, które mają inne niekorzystne czynniki ubezpieczeniowe, mogą nie kwalifikować się do objęcia ubezpieczeniem lub mogą uzyskać wyższe składki.
