Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalne depozyty
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Zarówno usługi doradców osobistych Vanguard, jak i podstawowe portfele E * TRADE korzystają z uznania nazwiska jako giganta funduszy inwestycyjnych i brokera dyskontowego, które są już dobrze znane większości inwestorów. Vanguard i E * TRADE stworzyli solidne opcje doradcze dla swoich klientów, ale każda z nich ma inne zalety. Przyjrzymy się, jak wybrać najlepszy sposób obsługi portfela inwestycyjnego.
- Konto minimum: 50 000 $
- Opłata: 0, 30% zarządzanych aktywów (bez środków pieniężnych)
- Nie jest to dobre dla osób szukających szybkiego punktu do inwestowania, ponieważ konfiguracja konta jest uciążliwym procesem i wymaga rozmowy z doradcą Najlepszym dla tych, którzy mają więcej pieniędzy na otwarcie konta, ponieważ minimalny rozmiar konta to 50 000 USD Duże zasoby do planowania celu dla ci, którzy chcieliby oszczędzić na duże cele, takie jak zakup domu lub opłacenie edukacji dzieci
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
- Skierowany do inwestorów, którzy chcą w łatwy sposób uzyskać gotówkę na rynku Łatwo dla tych, którzy byli klientami standardowej platformy E * TRADE, aby założyć konto Core Portfolios Świetny dla inwestorów z ograniczonymi środkami na rozpoczęcie Gdy zarządzanie aktywami wzrośnie do 25 000 USD lub więcej, klienci mogą wybrać konto z dodatkowym kontaktem doradcy
Ustalanie celów
W Vanguard Personal Advisor Services witryna zapewnia obszerne zasoby do planowania celów, w tym listy kontrolne, artykuły instruktażowe i kalkulatory. Klienci mogą zastosować te narzędzia do oszacowania całkowitych kosztów przejścia na emeryturę, przeprowadzić odgórny przegląd aktywów i zaplanować główne cele życiowe, w tym oszczędności w szkole, posiadanie domu lub fundusz na deszczowy dzień. Długoterminowe prognozy i zalecenia w interfejsie konta pomagają lepiej realizować cele inwestycyjne w oparciu o sytuacje życiowe i cele nakreślone podczas długiego procesu wdrażania. Oczywiście opcja przedyskutowania swoich celów i portfeli z doradcą koniecznie ogranicza to, ile automatycznie odbywa się za pośrednictwem platformy.
Z drugiej strony usługa doradztwa robo E * TRADE nie jest tak napędzana planowaniem celów, jak inne doradztwo robo. Klienci tworzą pojedynczą pulę pieniędzy na sfinansowanie wszystkich swoich celów, a nie osobny portfel dla każdego odrębnego celu. Zgłaszanie postępów w osiąganiu jednego celu jest dobrze zaprojektowane, ale platforma nie sugeruje strategii wspierania konta, jeśli jesteś w tyle. Ten brak wsparcia w zakresie planowania celów może być negatywny dla młodszego inwestora, który potrzebuje niewielkiej pomocy, aby pozostać na dobrej drodze.
Planowanie emerytury
Zarówno usługi doradców osobistych Vanguard, jak i podstawowe portfele E * TRADE oferują kilka opcji dla kont emerytalnych, w tym IRA tradycyjnych i Roth, IRA SEP i rolloverów 401 (k).
Jak wspomniano, strona internetowa Vanguard zawiera różnorodne narzędzia i kalkulatory, które pomagają klientom określić, ile pieniędzy należy przeznaczyć na osiągnięcie celów (takich jak przejście na emeryturę) w realistycznych ramach czasowych. Vanguard oferuje również migawkę twoich inwestycji zewnętrznych w ramach całego portfela i oferuje mierniki prawdopodobieństwa osiągnięcia twojego celu. Co ważniejsze, wszyscy klienci PAN Vanguard mają dostęp do certyfikowanych planistów finansowych na wszystkie pytania dotyczące emerytury, a doradca regularnie przegląda twoje portfolio.
Natomiast portfele podstawowe E * TRADE zezwalają tylko na jeden z wyżej wymienionych celów na konto, w oparciu o czas, na jaki planujesz zainwestować pieniądze i tolerancję ryzyka. Klienci mają dostęp do wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych E * TRADE, które obejmują kalkulatory emerytalne i inne narzędzia planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w podstawowe portfolio.
Rodzaje kont
Usługi doradców osobistych Vanguard i podstawowe portfele E * TRADE mają bardzo podobne oferty kont. Kluczową różnicą jest to, że E * TRADE obsługuje rachunki powiernicze, a Vanguard PAN nie.
Rodzaje kont Vanguard Personal Advisory Services:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne konta IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla samozatrudnionych i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) Rolowania
Typy kont E * TRADE Core Portfolios:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne, powiernicze) Tradycyjne konta IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA (dla samozatrudnionych i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) Rolowania
Funkcje i dostępność
Usługi doradców osobistych Vanguard mają przewagę nad podstawowymi portfelami E * TRADE pod względem funkcji, ale zawsze pojawia się problem dostępności w wysokości minimum 50 000 USD. Podstawowe portfolio E * TRADE nie jest tak bogate w funkcje, ale pozwala na wejście za jedyne 500 USD.
Usługi doradców osobistych Vanguard:
- Dedykowany doradca dla dużych kont: podczas gdy konta do 500 000 $ są przypisane do grupy doradców, konta powyżej tego poziomu otrzymują dedykowanego doradcę. Aplikacja dla wielu firm: około 80% do 90% kandydatów na tego doradcę ma inne konta Vanguard, a minimum inwestycyjne w wysokości 50 000 USD można zastosować do wszystkich aktywów Vanguard. Porady dotyczące całego obrazu: chociaż usługi Vanguard Personal Advisor nie mogą obejmować twoich innych kont (sponsorowanych przez pracodawców planów emerytalnych, planów oszczędnościowych na uczelniach wyższych) pod tym parasolem doradców, planiści wezmą te udziały pod uwagę przy projektowaniu twojego portfela i oferowaniu porad. Dostęp do doradców: Chociaż rozwój na ziemi jest powolny, portfolio każdego klienta jest projektowane przez certyfikowanego planistę finansowego (a nie automatycznie generowane na podstawie twoich odpowiedzi na pytania zawarte w kwestionariuszu) i możliwe jest dotarcie do planisty - w godzinach pracy - kto może odpowiedz na wszelkie pytania. W tej kwestii Vanguard uważa się za „hybrydową” usługę doradczą, łączącą doradztwo robotów z bieżącym doradztwem ze strony ludzkiego doradcy.
Główne portfolio E * TRADE:
- Łatwe finansowanie dla klientów E * TRADE: Jeśli jesteś już klientem E * TRADE, możesz skorzystać z narzędzia przelewu wewnątrzfirmowego, aby z łatwością przenosić pieniądze z innego konta na konto Core Portfolios. Niska minimalna inwestycja: klienci mogą zacząć korzystać z podstawowych portfeli E * TRADE za jedyne 500 USD. Dostosowanie konta: Klienci mają możliwość dostosowania części swojego portfela, wybierając społecznie odpowiedzialną ETF lub inteligentną ETF beta.
Opłaty
Usługi Vanguard Personal Advisor pobierają konkurencyjną opłatę doradczą w wysokości 0, 30%, płatną co kwartał, ale koszty ukryte mogą się sumować, ponieważ klienci również płacą opłaty transakcyjne. Broker zawarł również płatność za transakcje przepływu zleceń z funduszami powierniczymi stron trzecich, a klient ponosi również opłaty za te opłaty. Średni wskaźnik kosztów inwestycji bazowych wynosi 0, 11%.
Podstawowe portfele E * TRADE również obciążają 0, 30% rocznie za zarządzane aktywa, a fundusze ETF leżące u podstaw rozliczeń mają opłaty za zarządzanie średnio od 0, 07% do 0, 08%.
Minimalne depozyty
Minimalne depozyty są jednym z głównych obszarów wpływających na PAN Vanguard. Dotknęliśmy tego wiele razy, ale inwestor musi mieć 100-krotność gotówki pod ręką, aby otworzyć konto Vanguard PAS w porównaniu do konta podstawowego portfela E * TRADE.
- Podstawowe portfele E * TRADE: 500 USD Awangardowe usługi doradców osobistych: 50 000 USD
Portfele
W Vanguard Personal Advisor Services praca z góry jest prosta, ale jej harmonogram jest długi. Klienci odpowiadają na pytania dotyczące wieku, aktywów, dat przejścia na emeryturę, tolerancji ryzyka i doświadczenia rynkowego, a platforma generuje proponowany portfel pełen funduszy Vanguard i innych papierów wartościowych. Większość projektów portfela odbywa się za pomocą algorytmu, ale musisz porozmawiać z doradcą finansowym, aby ukończyć swój dostosowany plan, a drobny druk stwierdza, że ostateczny plan inwestycyjny zostanie utworzony w ciągu „kilku tygodni” po konsultacji. Przed wdrożeniem klient musi wyrazić zgodę na nowy plan poprzez inne konsultacje.
W E * TRADE wypełniasz szybki kwestionariusz profilu inwestora, a program wykorzystuje algorytm do ustalenia zalecanego portfela, biorąc pod uwagę odpowiedzi na horyzoncie czasowym i największym ryzyku. Algorytm nie uwzględnia aktywów zewnętrznych, zasobów na innych rachunkach ani wielu celów inwestycyjnych. Przykładowe portfele obejmują konserwatywny, konserwatywny wzrost, umiarkowany wzrost, wzrost i wzrost agresywny. Jeśli podoba Ci się zalecane portfolio, możesz je dalej dostosować za pomocą ETFs odpowiedzialnych społecznie lub inteligentnych ETF-ów beta.
Aktywa usług osobistych doradców Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services oferuje spersonalizowany portfel tanich funduszy indeksowych Vanguard z różnych sektorów rynku i klas aktywów. Program ma jednak swobodę pracy z zasobami spoza Vanguard, jeśli klient przechowuje je na innym koncie w Vanguard.
Vanguard dokonuje przeglądu kont kwartalnie i w razie potrzeby zmienia saldo. Metodologia Vanguard jest zgodna z tradycyjnymi zasadami Teorii Nowoczesnego Portfela, podkreślając zalety tanich papierów wartościowych, dywersyfikacji i indeksowania, kierując się długoterminowymi celami finansowymi. Metodologia zapasów i obligacji zwiększa dywersyfikację poprzez włączenie funduszy akcyjnych o różnych poziomach kapitalizacji i zmienności, a także funduszy obligacji o różnym ryzyku geograficznym, czasowym i kapitałowym.
E * TRADE Podstawowe aktywa portfela
E * TRADE oferuje niezastrzeżone ETFy od iShares, Vanguard i JP Morgan. Poradnik oferuje również społecznie odpowiedzialne portfele, w tym ETFy z iShares, a także inteligentne portfele beta zaprojektowane z myślą o lepszych inwestycjach w fundusze indeksowe. E * TRADE oferuje również portfel ETF wrażliwych na podatek klientom posiadającym rachunki podlegające opodatkowaniu.
E * TRADE Podstawowe portfele ponownie równoważą się co pół roku i przy dokonywaniu istotnych depozytów lub wypłat. Wagi przykładowych portfeli E * TRADE są zgodne z Teorią Nowoczesnego Portfela, która powinna zapewnić inwestorom odpowiednią dywersyfikację oraz ryzyko i zwroty dostosowane do ich podanej tolerancji.
Inwestycje z ulgą podatkową
Istnieje wiele sposobów efektywnego inwestowania pieniędzy, aby uniknąć nadmiernych podatków. Jeden z takich sposobów, polegający na zbieraniu strat podatkowych, jest wykorzystywany przez wielu doradców robo. Odzyskiwanie strat podatkowych polega na sprzedaży papierów wartościowych ze stratą w celu skompensowania zobowiązania z tytułu podatku od zysków kapitałowych.
Usługi doradców osobistych Vanguard angażują się w dochodzenie strat podatkowych za pomocą metody opartej na koszcie MinTax, która identyfikuje wybrane jednostki lub ilości - zwane partiami - papierów wartościowych przeznaczonych do sprzedaży w każdej transakcji sprzedaży w oparciu o określone reguły zamówień. Metoda oparta na koszcie MinTax zminimalizuje wpływ podatkowy transakcji w wielu przypadkach, ale niekoniecznie w każdym przypadku. Klienci muszą wybrać MinTax.
Podstawowe portfele E * TRADE nie oferują ściągania strat podatkowych, ale zapewniają „strategię inwestycyjną wrażliwą na podatki”, która wykorzystuje ETF obligacji komunalnych w celu zmniejszenia podatków związanych z odsetkami i dywidendami.
Bezpieczeństwo
Vanguard utrzymuje środki klientów w Grupie Marketingowej Vanguard, zapewniając dostęp do SIPC i ubezpieczenia od nadwyżek. Środki pieniężne są jednak przekazywane do funduszy rynku pieniężnego, które nie są ubezpieczone w FDIC. Strona korzysta z 256-bitowego szyfrowania SSL, a także zapewnia uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Witryna E * TRADE i aplikacje mobilne mają wysoki poziom szyfrowania, a aplikacje mobilne umożliwiają technologię rozpoznawania twarzy lub odblokowywania odcisków palców. Papiery wartościowe na rachunkach są ubezpieczone przez SIPC, z ubezpieczeniem nadwyżki do 600 milionów USD.
Obsługa klienta
W Vanguard klienci mogą rozmawiać z doradcą finansowym w dowolnym momencie, umawiając się na spotkanie w godzinach obsługi klienta, czyli od 8:00 do 20:00, od poniedziałku do piątku. Nieplanowane próby kontaktu dały wiele długich czasów oczekiwania, od ponad pięciu minut do ponad 13 minut. Nie ma czatu na żywo dla potencjalnych lub obecnych klientów i wymagana jest rejestracja, aby wysłać wiadomość e-mail za pośrednictwem bezpiecznej aplikacji firmy.
W podstawowych portfelach E * TRADE czat online jest dostępny 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu w witrynie internetowej i aplikacji mobilnej, a strona internetowa stwierdza, że „interakcja z zarządzaniem kapitałem E * TRADE będzie zasadniczo ograniczona do interfejsu internetowego”. Wsparcie telefoniczne jest jednak dostępna w dni powszednie od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego lub klienci mogą udać się do tradycyjnej lokalizacji, aby uzyskać pomoc. Chociaż przedstawiciele telefoniczni byli kompetentni i pomocni, zajęło średnio prawie siedem minut, zanim człowiek był dostępny.
Nasze ujęcie
Wybór pomiędzy Vanguard Personal Advisor Services a portfelami podstawowymi E * TRADE powinien być znacznie łatwiejszy niż jest. W naszych rankingach Vanguard wyprzedził E * TRADE w kluczowych obszarach, takich jak zawartość portfolio i zarządzanie, ale pozostawał w tyle w obszarach bardziej miękkich, takich jak obsługa klienta. Ogólnie rzecz biorąc, Vanguard jest silniejszym doradcą robo, ale przeszkadza mu w tym wysoki poziom minimalnego depozytu. Mówiąc prościej, jeśli wybierasz między tymi dwoma i masz 50 000 $, wybór Vanguard jest oczywisty. Jeśli nie masz 50 000 $ i wybierasz pomiędzy tymi dwoma, prawdopodobnie będziesz chciał rozszerzyć swoje wyszukiwanie.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
