Wielowierszowa umowa ubezpieczenia jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej, która łączy ekspozycje na ryzyko i obejmuje je w ramach jednej umowy. Umowy te zapewniają dodatkowe dochody dla dostawców, a ubezpieczonym zniżki i wygody oraz składki.
Dla ubezpieczonych atrakcyjna jest umowa wieloliniowa, ponieważ w portfelu polis, który obejmuje kilka rodzajów ryzyka, oferowany jest wspólny koszt uzyskania przychodów. Dla dostawców ten rodzaj polityki jest lepszy, ponieważ mogą zmniejszyć ryzyko poprzez rozłożenie go na kilka czynników, co pomaga im uniknąć ogromnego obciążenia finansowego w przypadku wystąpienia zdarzenia katastroficznego.
Sprzedaż wiązana w praktyce
W pakiecie nabywca kupuje dwa lub więcej rodzajów produktów ubezpieczeniowych od jednej firmy. W ostatnich latach praktyka stała się bardziej rozpowszechniona. Badanie przeprowadzone przez JD Power 2015 w USA dotyczące ubezpieczenia gospodarstw domowych wykazało, że 78 procent klientów łączy wiele polis z ubezpieczycielami.
Ubezpieczyciel multiline to kompleksowe centrum dla firm lub osób poszukujących ochrony na wszystkie potrzeby ubezpieczeniowe. Na przykład w przypadku ubezpieczeń osobowych wielu dużych ubezpieczycieli oferuje indywidualne polisy na potrzeby samochodu, właściciela domu, opieki długoterminowej, ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego. W przypadku ubezpieczeń komercyjnych ubezpieczenie wieloliniowe może obejmować ryzyko wewnętrzne i zewnętrzne, takie jak utrata mienia, utrata życia oraz kradzież własności fizycznej i intelektualnej.
Zalety dla ubezpieczycieli
Sprzedaż wiązana umożliwia firmom ubezpieczeniowym maksymalizację ich oferty. Po pierwsze, zamiast sprzedawać klientowi jeden rodzaj ubezpieczenia, taki jak ubezpieczenie samochodu, mogą one obejmować również właściciela domu lub inny rodzaj ubezpieczenia i zwiększyć składkę. Po drugie, pisząc wiele umów ubezpieczenia dla klienta, firma poprawia utrzymanie klienta, utrzymując konkurencję z dala. Po trzecie, dodatkowe informacje, które zapewnia sprzedaż wiązana, dają również towarzystwom ubezpieczeniowym lepszy obraz tego, kim są ich klienci i jaki rodzaj ryzyka reprezentują.
Korzyści dla Ubezpieczonego
Zniżki są najbardziej znaczącą korzyścią dla grup klientów, zwłaszcza dla ubezpieczeń komunikacyjnych. Wiązanie jest również wygodne, ponieważ jedna polisa ubezpieczeniowa z jednym rachunkiem miesięcznym i jednym przedstawicielem jest mniej kłopotliwa niż pojedyncze polisy.
Według ankiety przeprowadzonej przez InsuranceQuotes w 2017 r. Średnie oszczędności związane z pakietowaniem ubezpieczeń wynoszą około 16%, ale zaoszczędzona kwota różni się w zależności od stanu w zależności od kosztu ubezpieczenia w każdym stanie. Badanie wykazało, że oszczędności wynikające z łączenia ubezpieczeń samochodowych i mieszkaniowych mogą być zbliżone do 600 USD rocznie, podczas gdy w Vermont roczne oszczędności wyniosą zaledwie 175 USD.
Jedną wadą pakietu dla ubezpieczonych jest jednak to, że mogą oni nie mieć najlepszej firmy na pokładzie dla określonego rodzaju ubezpieczenia, jeśli nie jest to ich specjalność. Na przykład klient może połączyć swoje ubezpieczenie samochodowe i ubezpieczenie domu z firmą specjalizującą się w ubezpieczeniach samochodowych. Chociaż firma może być najlepsza do obsługi wypadków samochodowych klienta, może nie być najlepsza, jeśli chodzi o ochronę ich domu.
