USAA to jedna z największych i najbardziej znanych marek w branży finansowej, oferująca szeroką gamę produktów, od ubezpieczeń po doradztwo inwestycyjne. Platforma USAA jest produktem oferującym pełen zakres usług, oferującym solidną opcję dla zwykłych handlowców, inwestorów kupujących i utrzymujących oraz osób, które chcą, aby profesjonalista wykonał ciężkie podnoszenie. Brak przesyłania strumieniowego danych lub zaawansowanych narzędzi analitycznych sprawia, że jest mniej odpowiedni dla aktywnych traderów.
Produkty bankowe i inwestycyjne USAA są dostępne tylko dla obecnych i byłych członków amerykańskiego wojska i ich rodzin, więc ta platforma nie jest odpowiednia dla tych, którzy nie spełniają kryteriów kwalifikacyjnych USAA.
Plusy
-
Szeroka gama produktów i usług
-
Szeroki wybór zasobów edukacyjnych
-
Wsparcie czatu online
-
Solidne narzędzia do badań i analiz
Cons
-
Wyższe niż przeciętne prowizje
-
Brak wsparcia 24/7
-
Obsługiwane ograniczone papiery wartościowe, brak kryptowaluty, futures i forex
-
Dostępne tylko dla amerykańskiego wojska, weteranów i ich rodzin
Doświadczenie handlowe
2.6Platforma USAA ma intuicyjny obieg transakcji i niemal wszechobecny bilet handlowy, co ułatwia składanie transakcji z niemal dowolnego miejsca na platformie. Obsługiwany jest pełny zakres typów zleceń, chociaż zaawansowane zamówienia warunkowe nie są obsługiwane. Chociaż nie ma możliwości określania kolejności ani handlu koszykami, użytkownicy mogą wybierać akcje do sprzedaży na podstawie podatku.
Chociaż platforma USAA oferuje szeroki zakres narzędzi analitycznych i informacji, nie będzie to najlepsza platforma dla tych, którzy chcą szybko wykonywać transakcje. Podczas gdy większość kart zawiera duży rozwijany bilet handlowy u góry strony, karta Wiadomości i badania ma mniejszy link do bardziej skomplikowanego interfejsu handlowego. Ten bilet handlowy dostarcza tylko nowe pola do wypełnienia i opcje zamówienia po wypełnieniu już dostarczonych pól, co oznacza, że użytkownicy muszą czekać na wypełnienie nowych pól po każdym wpisie.
USAA wprowadza obecnie nowy interfejs, więc usterki mogą zniknąć po zakończeniu przejścia. Na razie inwestorzy dzienni lub inni inwestorzy, którzy muszą być w stanie szybko przeprowadzać transakcje, mogą wykorzystywać platformę USAA wyłącznie do badań.
Technologia handlu
1Kolejną wadą bardzo aktywnych handlowców jest brak przesyłania strumieniowego danych. Dane na platformie USAA są aktualizowane w czasie rzeczywistym, ale wymagają ręcznego odświeżenia. W tej chwili nie są dostępne żadne pakiety danych przesyłania strumieniowego.
Podobnie nawet bardzo zaawansowani inwestorzy nie mogą kontrolować routingu zamówień, a USAA nie oferuje gwarancji najlepszej ceny ani najlepszej realizacji. Podczas gdy potencjał poprawy cen jest jednym z wielu czynników branych pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o routingu, nie jest on przedmiotem zainteresowania. USAA akceptuje płatności lub inne świadczenia w zamian za przekierowanie zamówień do określonych miejsc.
Użyteczność
2)Platforma USAA jest intuicyjna i przyjazna dla użytkownika, choć proces rejestracji jest nieco uciążliwy ze względu na surowe wymagania USAA dotyczące kwalifikacji. Ogromny wybór zasobów edukacyjnych i narzędzi badawczych oznacza, że może zająć trochę czasu nowym użytkownikom, aby znaleźć to, czego szukasz. Ale kiedy wspinasz się po krzywej uczenia się, przekonasz się, że USAA jest świetną platformą do badań i analiz.
Nowy układ deski rozdzielczej USAA oferuje jeszcze bardziej nowoczesny, usprawniony interfejs. Nowy pulpit ułatwi także dostęp do dokumentów podatkowych, zarządzanie dywidendami, dokonywanie przelewów oraz sprawdzanie bieżących pozycji i działalności historycznej.
Należy zauważyć, że bieżąca iteracja tego nowego układu pulpitu nawigacyjnego jest nadal tylko podglądem (stan na 2/7/19), a pełna funkcjonalność ukończonego interfejsu nie będzie dostępna do przeglądu, dopóki nie zostanie zakończone wdrażanie.
Ponownie, platforma nie będzie dobrze pasować do traderów dziennych i innych, którzy lubią mieć wiele okien dynamicznych danych jednocześnie. Platformy nie można dostosowywać, a użytkownicy mogą wyświetlać tylko jedno okno lub zestaw danych na raz.
Mobilne i powstające technologie
3.2Aplikacja USAA ma takie same usprawnienia jak nowy pulpit, ale ma ograniczoną funkcjonalność. Użytkownicy mogą szybko i łatwo przeglądać salda i historię, sprawdzać bieżące pozycje oraz handlować akcjami i funduszami ETF. Aby wyświetlić bardziej szczegółowe informacje o wycenach, skorzystać ze skryptu giełdowego lub wyświetlić listę obserwowanych, musisz kliknąć opcję Wyświetl całą ofertę w wyskakującym polu dowolnej wyceny lub kliknąć „Wiadomości i badania” w menu. Tutaj znajdziesz wersję mobilną wielu takich samych zasobów i narzędzi dostępnych na platformie komputerowej. Nie znajdziesz żadnych zaawansowanych możliwości tworzenia wykresów - popularnej funkcji poprzedniej wersji aplikacji.
Chociaż sekcje Wiadomości i badania, Informacje rynkowe oraz Narzędzia i kalkulatory mają wygląd mobilnej strony internetowej, nadal są zagnieżdżone w aplikacji, bez konieczności dodatkowego logowania. Jednak handel z tych stron pociąga za sobą inny bilet handlowy. Nawigacja między sekcjami wymaga powrotu do pulpitu aplikacji i ponownego wprowadzenia konta inwestycyjnego.
Aplikacja jest przydatna, jeśli chcesz po prostu sprawdzić saldo lub dokonać prostej transakcji. Nowa aktualizacja jest nieco błędna i trudna w nawigacji, więc wszystko, co jest bardziej zaawansowane, lepiej pozostawić platformie komputerowej.
Zakres oferty
3.7USAA oferuje dostęp do amerykańskich i międzynarodowych akcji, funduszy inwestycyjnych typu ETF, funduszy inwestycyjnych i inwestycji o stałym dochodzie. Oprócz rent rocznych USAA oferuje obligacje skarbowe USA, obligacje komunalne i korporacyjne, płyty CD i fundusze obligacji. Wszystkie zamówienia na obligacje i wszelkie opcje na więcej niż jedną nogę muszą być składane przez telefon.
Użytkownicy mogą samodzielnie zarządzać swoimi inwestycjami lub wybrać opcję w pełni zarządzanego portfela (minimum 25 000 USD rachunku). Dla tych, którzy chcą tego, co najlepsze z obu światów, USAA oferuje opcję robo: Digital Investment Advisor (minimum 2000 USD na rachunku).
W przypadku kont z depozytem zabezpieczającym obsługiwana jest krótka sprzedaż. Nie ma dostępnej fizycznej listy pożyczek, ale możesz zadzwonić, aby poprosić pracownika obsługi klienta przed zawarciem transakcji. Alternatywnie system wyświetli komunikat o błędzie, jeśli zapasy, których brakuje, są trudne do pożyczenia.
Wiadomości i badania
4USAA konsekwentnie przewyższa konkurencję, jeśli chodzi o zasoby badawcze i edukacyjne. Zarówno platforma stacjonarna, jak i mobilna oferują dostęp do solidnego narzędzia do przesiewania akcji i ETF, a platforma stacjonarna łączy się z zastrzeżonym skriningiem funduszy inwestycyjnych obsługiwanym przez Morningstar.
Możesz przeszukiwać część wiadomości w sekcji Wiadomości i badania według słowa kluczowego lub nadać priorytet aktualnościom zawierającym znaczniki z listy obserwowanych za pomocą jednego kliknięcia. Raporty analityków są dostępne dla każdego tickera.
Analiza portfela i raporty
3.3Pod względem analizy portfela dla samoinwestycyjnych rachunków inwestycyjnych platforma USAA jest w ścisłej czołówce. Nowy układ pulpitu nawigacyjnego oferuje szybki podgląd bieżących pozycji, sald, zysków i strat ogółem i śróddziennych, ale nie ma wkładu w alokację aktywów ani wydajność poza danymi surowymi. Wszystkie salda i historia są aktualizowane w czasie rzeczywistym, ale wymagają ręcznego odświeżania.
Oczywiście ci, którzy zdecydują się na jedną z opcji kont zarządzanych przez USAA (w pełni zarządzane lub robo), będą mieli dostęp do znacznie bardziej szczegółowych danych portfela, sugestii i wskazówek.
Obsługa klienta i pomoc
3.5USAA od dawna słynie z zaangażowania w obsługę klienta. Bez względu na to, czy jesteś członkiem, czy nie, uzyskanie odpowiedzi od prawdziwego człowieka nie potrwa zbyt długo. Podczas gdy linie telefoniczne są obsługiwane tylko od poniedziałku do soboty, czasy oczekiwania są na ogół krótkie. USAA oferuje również funkcję czatu online, która jest szybsza i wygodniejsza w przypadku większości ogólnych pytań.
W przypadku konkretnych pytań dotyczących zawierania transakcji lub funkcji platformy może być konieczne przeskoczenie przez telefon z brokerem na żywo (dostępny od 7:30 do 17:00 ET, od poniedziałku do piątku). Oczekiwanie na rozmowę z brokerem jest zwykle dłuższe niż rozmowa z pracownikami ogólnej obsługi klienta.
Edukacja
4Sekcja poświęcona inwestycjom na stronie zawiera całą serię artykułów edukacyjnych dotyczących inwestowania z Morningstar, a centrum porad zawiera artykuły, instrukcje i często zadawane pytania dotyczące etapów życia. Centrum emerytalne udostępnia artykuły, kalkulatory i inne zasoby wyselekcjonowane na podstawie odległości od przejścia na emeryturę.
Fundacja Edukacyjna USAA jest organizacją non-profit finansowaną przez USAA, która oferuje szeroki zakres zasobów edukacyjnych, artykułów, infografik i filmów obejmujących wszystkie aspekty finansów, inwestycji i planowania życia.
Koszty
0, 5Chociaż nie ma miesięcznej opłaty za korzystanie z platformy internetowej, prowizje handlowe USAA są jednymi z najwyższych w branży. Przy 8, 95 USD za transakcje na akcje i fundusze ETF oraz 8, 95 USD + 0, 75 USD za kontrakt na opcje, aktywni handlowcy znajdą prowizje poważnie pochłaniające ich zwroty.
Akcje międzynarodowe można handlować tylko przez telefon za pośrednictwem brokera na żywo, kosztem 70 USD za transakcję. USAA oferuje niektóre fundusze inwestycyjne bez obciążenia i bez transakcji za pośrednictwem swojego rynku funduszy, ale inne fundusze bez obciążenia kosztują 45 USD za transakcję. Ponieważ zlecenia na obligacje (45 USD) i zlecenia na dwie nogi lub więcej (25 USD + 0, 75 USD za kontrakt) można składać tylko przez telefon, inwestorzy chcący regularnie handlować tymi papierami wartościowymi mogą chcieć szukać gdzie indziej.
Inne opłaty za przelewy, wychodzące ACATS i opóźnienia w płatnościach są standardowe. Konta z saldami poniżej 100 USD i bez aktywności przez 12 kolejnych miesięcy będą obciążone opłatą w wysokości 10 USD i zamknięte. Zamknięcie konta IRA wiąże się z karą w wysokości 35 USD.
Stawki marży są obliczane na podstawie bieżącej stawki pieniężnej za połączenia brokerskie i salda konta. W momencie przeglądu stopa brokera wynosiła 4, 25%, co oznacza, że stopy marży USAA wynoszą od 8% (dla sald powyżej 1 mln USD) do 10, 75% (salda poniżej 50 000 USD).
Co musisz wiedzieć
Same zasoby edukacyjne sprawiają, że USAA jest dobrym wyborem dla początkujących inwestorów. Jeśli szukasz opcji doradztwa robo lub portfela zarządzanego, może to być również dobry wybór, ponieważ mają tak duży wybór opcji inwestycyjnych.
Jednak ani platforma, ani harmonogram opłat nie są budowane dla aktywnych handlowców. Ci, którzy chcą złożyć kilka transakcji rocznie lub po prostu ustawić długoterminowe pozycje, dobrze sobie radzą z tą platformą. Jeśli szukasz dynamicznej, konfigurowalnej i responsywnej platformy (na przykład z przesyłaniem strumieniowym danych), lepiej będzie użyć USAA przede wszystkim jako źródła badań i edukacji.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen internetowych brokerów. Nasze recenzje są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów platformy brokera internetowego, w tym doświadczenia użytkownika, jakości realizacji transakcji, produktów dostępnych na ich platformach, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Ustaliliśmy skalę ocen w oparciu o nasze kryteria, zbierając ponad 3000 punktów danych, które odważyliśmy w naszym systemie punktacji gwiazd.
Ponadto każdy ankietowany broker był zobowiązany do wypełnienia 320-punktowej ankiety na temat wszystkich aspektów platformy, które wykorzystaliśmy w naszych testach. Wielu internetowych brokerów, których oceniliśmy, zapewniło nam osobiste pokazy swoich platform w naszych biurach.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu internetowych platform inwestycyjnych dla użytkowników na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
