Obligacje oszczędnościowe w USA Seria EE vs. Seria I: Przegląd
Program obligacji oszczędnościowych Skarbu USA został wprowadzony w 1935 r., Aby zachęcić Amerykanów do oszczędzania pieniędzy i inwestowania w amerykański rząd. Skarb Państwa dostosował się jednak do czasów i - z rzadkimi wyjątkami - obligacje oszczędnościowe nie są już drukowane na papierze. Rząd sprzedaje obligacje oszczędnościowe i inne papiery wartościowe za pośrednictwem strony internetowej „TreasuryDirect.gov”.
Obligacje oszczędnościowe są teraz dostępne w dwóch wersjach, seria EE i seria I.
Obligacje serii EE mają stałą stopę procentową i są inwestycjami, które mają gwarancję podwojenia wartości w ciągu 20 lat. Nowsze obligacje serii I mają zarówno stałą, jak i zmienną stopę, aby nadążyć za inflacją.
Obligacje oszczędnościowe serii EE US
Bardziej znana obligacja serii EE jest bezpośrednim potomkiem obligacji oszczędnościowej serii E. Oryginalna seria E była znana jako Obligacja Wojenna i pomogła sfinansować udział Ameryki w II wojnie światowej.
Obligacje serii EE można nabyć o wartości nominalnej wynoszącej zaledwie 25 USD. Wartości nominalne są również dostępne w przyrostach grosza powyżej podstawowej 25 USD. Tak więc, jeśli chcesz, możesz kupić obligację za 25, 32 USD. Maksymalna kwota, jaką jeden kupujący może kupić w ciągu roku, wynosi 10 000 USD. Obligacje są emitowane dla jednego właściciela i nie mogą być sprzedawane na rynku wtórnym.
Gwarancja podwójnej wartości i wykup
Obligacje EE są objęte gwarancją rządu USA na co najmniej dwukrotną wartość w okresie trwania obligacji, który zwykle wynosi 20 lat. W terminie zapadalności właściciel obligacji może spłacić kwotę główną lub pozwolić jej na pobieranie dodatkowych odsetek przez kolejne 10 lat po dacie zapadalności. Posiadacze nie mogą wykupić obligacji przed trzymaniem jej przez rok. Po tej rocznicy mogą w dowolnym momencie dokonać wykupu i zrezygnować z dodatkowych odsetek. W przypadku wykupu w ciągu pięciu lat od zakupu naliczana jest trzymiesięczna kara odsetkowa. Ponadto minimalna kwota wykupu wynosi 25, 12 USD.
Stopa procentowa serii EE
Stopa procentowa jest ustalona na 20 lat w momencie jej wydania. Rząd może dostosować stopę po 20 latach. Stawki płacone za obligacje serii EE są ustalane dwa razy w roku, w maju i listopadzie, i pozostają takie same dla wszystkich obligacji wyemitowanych w kolejnym sześciomiesięcznym okresie. Na przykład w okresie sześciu miesięcy zakończonym 30 kwietnia 2019 r. Oprocentowanie obligacji serii EE wyniosło 0, 10%.
Nabywca elektronicznej obligacji serii EE płaci pełną wartość nominalną obligacji z góry. Jeśli odsetki złożone nie podwoją swojej wartości w ciągu 20 lat, Departament Skarbu USA zobowiązuje się nadrobić różnicę.
Dochody odsetkowe z obligacji EE są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych, ale nie z podatków federalnych. Właściciel może otrzymać ulgę podatkową, jeśli fundusze zostaną przeznaczone na finansowanie wykwalifikowanego szkolnictwa wyższego.
Obligacje serii EE wyemitowane przed czerwcem 2003 r. Zostały nabyte za połowę wartości nominalnej, z obietnicą podwojenia wartości nominalnej w ciągu 20 lat. Odsetki za te starsze obligacje są obliczane na podstawie kwoty płatności, a nie wartości nominalnej.
Obligacje oszczędnościowe serii I w USA
Obligacje oszczędnościowe serii I są stosunkowo nowym zjawiskiem, wprowadzonym w 1998 r.
W przeciwieństwie do obligacji EE, obligacje serii I nie dają gwarancji podwojenia wartości w ciągu 20 lat. Zamiast tego obligacje serii I są emitowane na okres 30 lat i mają stopę zwrotu ustaloną na czas życia obligacji oraz stopę procentową skorygowaną o inflację. Stawka podlegająca dostosowaniu jest aktualizowana co pół roku, w maju i listopadzie, i jest oparta na Indeksie cen konsumpcyjnych dla wszystkich konsumentów miejskich (CPI-U). Ta wartość CPI uwzględnia produkty zakupione przez prawie 90% populacji amerykańskiej i jest uważana za lepszą miarę wydatków konsumenckich.
Obligacje serii I zakupione w okresie sześciu miesięcy kończącym się 30 kwietnia 2019 r., Oprocentowane są w wysokości 2, 83%. To wzrost w porównaniu z 2, 52% w poprzednim sześciomiesięcznym okresie.
Kupowanie obligacji serii I.
Obligacje serii I można nabyć bezpośrednio w Departamencie Skarbu USA na stronie internetowej „www.treasurydirect.gov”. Można je również nabyć za pomocą deklaracji podatkowej, używając dolarów zwrotu podatku. W przypadku korzystania ze deklaracji podatkowej przy zakupie obligacji serii I nabywca otrzyma papierowy certyfikat.
Istnieje również kilka podobieństw do obligacji serii EE. Obligacje serii I nie mogą zostać sprzedane, ale można je wcześniej wykupić z karą odsetkową w wysokości trzech miesięcy, jeżeli jest to mniej niż pięć lat od daty emisji.
Różnice w obligacjach serii I.
Jedną z potencjalnych premii jest to, że obligacje serii I, jeśli zostaną wykorzystane na pokrycie kosztów szkolnictwa wyższego, mogą być zwolnione z podatków federalnych, a także podatków stanowych i lokalnych - obligacja musi zostać wykupiona, a wpływy wykorzystane w tym samym roku kalendarzowym, aby się zakwalifikować.
Kluczową różnicą między tymi dwoma rodzajami obligacji oszczędnościowych jest ta dostosowywana stopa. Obligacje serii I nie mają tej samej gwarancji podwojenia wartości w ciągu 20 lat, ale mają wbudowaną korektę inflacji.
Co najgorszego może się zdarzyć? Właściciel obligacji Serii I może zostać dotknięty latami niskiej inflacji, a nawet deflacji, i nie może z czasem podwoić swojej wartości.
Kluczowe dania na wynos
- Obligacja oszczędnościowa serii EE ma stałą stopę zwrotu. Rząd USA zobowiązuje się podwoić swoją wartość nominalną do 20-letniego terminu zapadalności. Obligacja oszczędnościowa serii I nie ma gwarancji wartości w terminie zapadalności. stała stopa plus regulowana stopa procentowa oparta na inflacji.
