Ważny
Swell Investing zakończył działalność 30 sierpnia 2019 r., Po przeprowadzeniu już następującego przeglądu. Strona główna firmy została zastąpiona pożegnalnym komunikatem, który częściowo stwierdził: „Swell nie był w stanie osiągnąć skali niezbędnej do utrzymania niezależnych operacji”.
Firma Swell Investing, założona w 2015 r. Przez giganta finansowego Pacific Life z Zachodniego Wybrzeża, zapewnia ogólne algorytmiczne usługi doradcze dla funduszy klientów przechowywanych za pośrednictwem rachunków zarządzania aktywami w Folio Institutional, brokerze-dealerze z Wirginii. Klient przenosi fundusze podlegające opodatkowaniu lub kumulacje emerytalne przechowywane w innych instytucjach na konto Folio w momencie zakładania lub wpłaca środki bezpośrednio na konto, z minimalnym wymogiem otwarcia 50 USD. Klienci ponoszą wszelkie koszty związane z przelewami na konta.
Nowi klienci dzielą kapitał między siedem świadomych społecznie, wstępnie zbudowanych portfeli utworzonych przez analityków Swell, aby dopasować je do wyglądu funduszy inwestycyjnych. Jednak ułamkowe części alokacji portfela są kupowane na konta klientów, a nie na własność w połączonych funduszach, co pozwala klientom Swell uczestniczyć jako zwykli akcjonariusze. Wszystkie typy portfela są definiowane przez użytkownika na podstawie osobistych preferencji, a nie kwestionariusza mającego na celu identyfikację celów finansowych, tolerancji ryzyka i horyzontu inwestycyjnego. Robo-doradca określa wszystkie portfele jako „umiarkowanie agresywne” ze względu na nieodłączne ryzyko społecznie świadomych elementów portfela.
Zasoby klientów są rozczarowujące, ponieważ ani doradca-robo, ani pośrednik-sprzedawca nie zapewniają aplikacji mobilnych, samouczków edukacyjnych ani narzędzi do planowania celów na swoich stronach internetowych. Obsługa klienta firmy Swell jest znacznie poniżej średniej, a jedyną zatwierdzoną formą kontaktu są prosta strona wprowadzania formularza i adres e-mail. Nie wymieniono godzin pracy, nie ma czatu na żywo dla potencjalnych lub obecnych klientów, a niewielki wydruk informuje posiadaczy kont, że muszą użyć poczty e-mail, aby „zaplanować” rozmowę telefoniczną.
Interfejs zarządzania kontem przedstawia standardowe wskaźniki wydajności, z wygodnym linkiem do logowania do konta Folio Institutional, co prowadzi do dodatkowych miesięcznych wypłat. W ujawnieniach publicznych brakuje kluczowych dokumentów, w tym umowy o obsłudze klienta, która ukrywa się za zapłatą konta, ale Swell wykonuje doskonałą pracę, opisując portfele i ich względne wyniki w podziale na ramy czasowe.
Plusy
-
Inwestowanie świadome społecznie
-
Wspierany przez instytucję finansową pierwszego poziomu
-
Angażuje się w dochodzenie strat podatkowych
-
Możliwość zmiany przydziału portfela za pomocą kilku kliknięć
-
Opłata roczna i brak ukrytych kosztów
Cons
-
Brak narzędzi edukacyjnych
-
Ograniczone możliwości wyboru portfela
-
Słaba obsługa klienta
-
Brak planowania celu
-
Ukryta umowa serwisowa
Konfiguracja konta
4.5Nowi klienci wprowadzają adres e-mail i hasło, aby uzyskać dostęp do strony konfiguracji konta, która nie oferuje finansowej listy kontrolnej, planowania celów ani kwestionariusza. Klienci proszeni są o wybór zestawu portfeli, co prowadzi do wpisu formularza z trzema wcześniej wybranymi kategoriami - ekologiem, optymistą technologii i generalistą - z jednym zdaniem opisu dla każdej kategorii. Czwarta kategoria umożliwia klientowi wygenerowanie niestandardowego miksu z siedmiu wstępnie zbudowanych portfeli z alokacjami procentowymi, które muszą się sumować do 100%. Kilka osobistych pytań w dalszej części procesu konfiguracji dotyczy tolerancji ryzyka i zatrudnienia, ale ma to na celu wyłącznie określenie przydatności zgodnie z przepisami FINRA.
Klienci mogą usunąć maksymalnie trzy zapasy z wcześniej wybranej kombinacji inwestycji, ale edycja odbywa się za pośrednictwem kontaktu e-mail, a nie interfejsu zarządzania kontem. Ponowne równoważenie odbywa się tylko dwa razy w roku, ale klient może zmienić przydziały w dowolnym momencie. Kontami zarządza się pasywnie między saldami, a analitycy Swell optymalizują i zarządzają paczkowanymi portfelami. Robo-doradca obsługuje indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu i emerytury, ale klienci nie mogą otwierać rachunków wspólnych ani rachunków gospodarstw domowych, co stanowi poważne pominięcie. Rachunki podlegające opodatkowaniu nie mogą korzystać z depozytu zabezpieczającego ani pożyczać z konta.
Ustalanie celów
2.1Właściciele kont mogą przeglądać miesięczne transakcje i statystyki względnej wydajności na stronie zarządzania kontem i poprzez logowanie do konta Folio. Interfejs oferuje niewiele informacji na temat poziomów finansowania lub miksu portfeli, pozostawiając podejmowanie decyzji w gestii klienta. Ani Swell Investing, ani Folio Institutional nie zapewniają narzędzi planowania finansowego, zmuszając klientów do szukania tych informacji u niepowiązanych stron trzecich.
Ten brak wkładu może dezorientować młodszych i mniej doświadczonych inwestorów. Materiały na stronie internetowej nie ujawniają, czy właściciel konta może rozmawiać bezpośrednio z analitykiem lub doradcą firmy.
Usługi kont
2.9Wpłaty wymagają zalogowania się na stronie zarządzania kontem i wysłania żądania wysłanego na połączone konto bankowe. Użytkownicy mogą zautomatyzować ten proces, tworząc powtarzające się depozyty. Wypłaty są wymagane za pośrednictwem interfejsu konta, ale przyjęcie środków zajmuje do ośmiu dni roboczych, jeśli pozycje muszą zostać zamknięte, aby zebrać gotówkę. Nie stosuje się marży na standardowych rachunkach brokerskich, ale wszystkie rachunki są oprocentowane poprzez jednodniowe przetargi na instrumenty zatwierdzone przez FDIC. Ani Swell, ani Folio Institutional nie oferuje usług bankowych.
Zawartość portfela
5Według materiałów marketingowych Swell Investing analitycy przeprowadzają odgórne i oddolne badania nad tysiącami firm, aby zbudować „zdywersyfikowane, zorientowane na rozwiązania portfele” odpowiadające celom zrównoważonego rozwoju ONZ, które obejmują brak ubóstwa, zerowy głód, dobre zdrowie, wysokiej jakości edukacja, działania w dziedzinie klimatu i równość płci.
Te warunki społeczne stanowią podstawę dla sześciu wąsko ukierunkowanych portfeli i szerokiego portfela obejmującego do 400 docelowych spółek o nazwie „Impact 400”. Pozostałe sześć portfeli zawiera od 36 do 59 firm i obecnie są klasyfikowane jako zero odpadów, choroba Zwalczanie, zdrowe życie, czysta woda, zielona technologia i energia odnawialna.
Zarządzanie portfelem
3.1Swell i Folio angażują się w zbiórkę strat podatkowych. Algorytmy ponownie równoważą się tylko dwa razy w roku w odpowiedzi na podstawowe zmiany dokonane w siedmiu portfelach, ale klienci mogą zmieniać alokacje w dowolnym momencie. Klienci mogą usunąć trzy zapasy z listy w momencie początkowej konfiguracji konta, ale materiały marketingowe nie określają, czy są to trzy z każdego portfela, czy trzy we wszystkich portfelach. Analitycy firmy nie wprowadzają żadnych zmian ani zaleceń w odpowiedzi na warunki finansowe klienta, ponieważ dane te nie są uwzględnione w konfiguracji konta. W innych domach maklerskich nie ma możliwości zarządzania dodatkowymi rachunkami.
Doświadczenie użytkownika
3.1Doświadczenie mobilne
Strony Swell Investing i Folio są przystosowane do urządzeń mobilnych i łatwe w nawigacji. Firma Swell wydała w pełni funkcjonalną aplikację mobilną na iOS, ale nie obsługuje systemu operacyjnego Android. Oznacza to poważne pominięcie niszy branży finansowej skierowanej do inwestorów tysiącletnich.
Desktop Experience
Witryna zawiera tylko garść linków, które podkreślają główne funkcje konta, wyjaśniają usługi i ujawniają wymagania prawne. Potencjalni klienci mogą zalogować się na kilka pierwszych stron interfejsu zarządzania kontem i wejść do różnych portfeli, ale wytyczne są niewielkie lub nie ma ich wcale, a wyniki nie zmieniają się w reakcji na dane osobowe, w przeciwieństwie do innych popularnych doradców robo. Prawie cała praca algorytmiczna koncentruje się wyłącznie na siedmiu portfelach, a nie na indywidualnych wymaganiach dotyczących kont. Osobom szukającym brokera trudno będzie oceniać miesięczne narzędzia wydajności i zarządzania, bez często zadawanych pytań i tylko jeden zrzut ekranu na stronie głównej.
Obsługa klienta
1.5Link do obsługi klienta otwiera się w prostym formularzu zgłoszeniowym, bez numeru telefonu, adresu e-mail, czatu na żywo ani godzin pracy. Inne strony zawierają linki kontaktowe z adresem e-mail, a kilka stron zawiera numer telefonu. Jednak interfejs zarządzania kontem stwierdza: „Chcesz zaplanować połączenie? Wyślij nam wiadomość e-mail, aby rozpocząć. ”Trudno jest rozszyfrować czas reakcji na tę tajemniczą wiadomość lub dlaczego klienci nie mogą po prostu odebrać telefonu. Często zadawane pytania są przydatne, ale pomijają istotne informacje na temat narzędzi do zarządzania kontami i umowy o obsłudze klienta.
Edukacja i bezpieczeństwo
1.2Robo-doradca i pośrednik-broker używają 256-bitowego szyfrowania SSL i zapewniają jasno określone zasady ochrony prywatności. Folio Institutional posiada wszystkie fundusze klientów, zapewniając dostęp do ubezpieczenia SIPC i ubezpieczenia od nadwyżek. Zasoby folio są ograniczone do bloga i działu badań rynku, podczas gdy żadna operacja nie oferuje podstawowych ani zaawansowanych materiałów edukacyjnych.
Prowizje i opłaty
3.6Swell Investing pobiera rocznie 0, 75% opłaty za zarządzane aktywa za usługi doradcze, płatne w 12 ratach. Nie ma opłat ETF ani funduszy wspólnego inwestowania, ponieważ wszystkie pozycje są przejmowane przez ułamkowe akcje. Brak opłat handlowych, wypłat lub wypowiedzenia.
Czy Swell jest odpowiedni dla Ciebie?
Swell Investing oferuje dobry wybór dla osób poszukujących inwestycji w firmach wspierających środowisko, zielone zmiany technologiczne i sprawiedliwość społeczną. Jednak nie ma prawie żadnego trzymania się za rękę lub nie uwzględnia indywidualnych warunków finansowych, co zmusza klienta do uzyskania tych informacji w innym miejscu. Wskaźniki wydajności sugerują, że zwroty będą odczuwalne w przypadku tych portfeli, ale doradca wykonuje dobrą robotę, odrzucając popularne argumenty przeciwko inwestowaniu świadomym społecznie. Brak wspólnego rachunku oznacza poważne zaniedbanie, uniemożliwiając parom i innym związkom możliwość inwestowania jako grupa. Może to również powodować problemy prawne w przyszłości, jeśli beneficjenci nie zostaną odpowiednio zadeklarowani.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
