Dobry doradca finansowy może wnieść wiele wartości do twojego finansowego samopoczucia i może poprawić jakość twojego życia. „Dobry” może być subiektywnym terminem, w tym przypadku „dobry” oznacza kogoś, kto ma kwalifikacje do pomocy, a którego osobowość daje ci pewność podążania za jego radą.
Oceniając to drugie, oto lista sześciu rzeczy, które robią doradcy finansowi, co może oznaczać, że nie są dla ciebie odpowiednim doradcą.
Ignorują twojego małżonka
Chociaż może się to zdarzyć zarówno w przypadku doradców płci męskiej, jak i żeńskiej, a ignorowanym małżonkiem może być zarówno mąż, jak i żona, większość relacji o tego rodzaju zachowaniu zwykle dotyczy doradców płci męskiej, ignorując kobiecą część duetu klienta. Było kilka relacji o wdowach, które opuszczają doradcę, który służył rodzinie, gdy mąż żył - i właśnie z tego powodu. Jeśli pracujesz z doradcą, który cię ignoruje, nalegaj na małżonka, abyś zmienił doradcę. Każdy doradca wart swojej soli powinien zrozumieć, że on lub ona służy interesom obojga małżonków jednakowo.
Mówią do ciebie
Nie wszyscy klienci są wyrafinowani finansowo, a nawet interesują się swoimi sprawami finansowymi. Nadal obowiązkiem doradcy jest wyjaśnienie, dlaczego sugeruje on określony sposób działania lub określony produkt finansowy - i zrobić to w sposób, który ma dla ciebie sens. Jeśli tak nie jest, bądź asertywny lub zmieniaj doradców i nigdy nie pozwól nikomu, komu płacisz, na rozmowę z tobą lub spraw, abyś poczuł się mniej inteligentny.
Przedkładają swoje zainteresowania
Być może jest to najczęściej spotykane w kontaktach z doradcami finansowymi, którzy otrzymują wynagrodzenie w całości lub w części z tytułu prowizji od sprzedaży produktów finansowych. Czy polecają fundusze inwestycyjne, renty lub produkty ubezpieczeniowe, które przynoszą zyski, a może nie są dla Ciebie najlepszym produktem? Musisz zadawać pytania, aby zrozumieć, w jaki sposób wynagradzany jest Twój doradca, i wyjaśnić, czy powoduje to konflikt interesów.
Six Things Bad Doradcy finansowi
Nie będą zwracać twoich połączeń ani e-maili
Dobry doradca finansowy jest prawdopodobnie zajęty, ale jeśli nie jesteś wystarczająco ważny, aby ocenić odpowiedź w rozsądnym terminie, sytuacja nie jest zdrowa. Podczas gdy większość doradców może opowiadać historię o kliencie, który dzwoni codziennie, z mojego doświadczenia wynika, że większość klientów wysyła uzasadnione wnioski i zasługuje na szybką odpowiedź na swoje pytania. Jeśli ktoś, za kogo płacisz za porady finansowe, nie odpowie na twoje telefony, to po co dalej je płacić?
Sugerują, że nie potrzebujesz zewnętrznego opiekuna
Czy możesz powiedzieć „Madoff”? Jeśli kiedykolwiek spotkasz się z doradcą finansowym, który sugeruje, że nie powinieneś mieć swojego konta u zewnętrznego powiernika, takiego jak Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), bank, firma maklerska lub inne podobnym bytem, twoim najlepszym posunięciem jest zakończenie spotkania, wstanie i ucieczka - a nie odejście. Madoff miał własnego opiekuna, a to było centrum jego oszustwa wobec klientów. Zewnętrzny powiernik prześle Ci wyciągi niezależne od doradcy i zwykle oferuje również dostęp online do Twojego konta. Schematy Ponzi i podobne oszustwa kwitną w sytuacjach, w których klientowi brakuje szybkiego dostępu do informacji o jego koncie.
Nie mówią w myślach
Ważnym aspektem zdrowej relacji klient-doradca jest uczciwa i otwarta komunikacja, która przebiega w obu kierunkach. Klienci mogą wyrazić chęć wykonania określonego ruchu finansowego lub zainwestowania w konkretną akcję lub fundusz wspólnego inwestowania. Dobry doradca powie klientowi, czy nie zgadza się z tą sugestią, a jeśli tak, to uzasadnia opinię. Nieprzestrzeganie tego powoduje ogromną krzywdę dla klienta. Na koniec dnia są to pieniądze klienta i mogą z tym zrobić, co chcą. Dobry doradca finansowy nigdy nie powie klientowi tego, co ten ostatni chce usłyszeć, aby nadal otrzymywać od niego opłaty lub prowizje.
Dolna linia
Sześć opisanych powyżej scenariuszy „nie-no” nie jest oczywiście wyjaśnionych przez wszystkich doradców finansowych. Są to raczej sześć najgorszych cech, które doradca może wykazać w kontaktach z klientem. Jeśli twój doradca wykazuje jedną z tych cech w sposób spójny, może to oznaczać, że nadszedł czas, aby znaleźć nowego doradcę finansowego. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: 7 kroków do oceny doradcy finansowego, Dlaczego klienci zwalniają doradców finansowych, Skąd mam wiedzieć, że mogę zaufać mojemu doradcy finansowemu? )
