Spis treści
- Podstawy dywidend
- Dywidendy wypłacone na zasadzie podziału na akcję
- Co to jest reinwestycja dywidendy?
- Plany reinwestycji dywidendy
- Przykład wzrostu reinwestycji
- Dywidendy pieniężne a reinwestowane
- Czy powinieneś ponownie inwestować w dywidendy?
- Dolna linia
Kiedy akcje lub fundusze, które posiadasz, wypłacają dywidendy, możesz włożyć gotówkę do kieszeni i wykorzystać ją jak każdy inny dochód, lub możesz ponownie zainwestować dywidendy, aby kupić więcej akcji.
Chociaż posiadanie dodatkowej gotówki może być atrakcyjne, ponowne zainwestowanie dywidend może naprawdę na dłuższą metę się opłacić.
Kluczowe dania na wynos
- Dywidenda to nagroda (zwykle pieniężna), którą firma lub fundusz przekazuje swoim akcjonariuszom na zasadzie na jedną akcję. Możesz wpłacić środki pieniężne lub ponownie zainwestować dywidendy, aby kupić więcej akcji spółki lub funduszu. kupując więcej akcji za wypłaconą dywidendę, zamiast wkładać gotówkę. Ponowne inwestowanie może pomóc w budowaniu bogactwa, ale może nie być właściwym wyborem dla każdego inwestora.
Podstawy dywidend
Jeśli firma zarabia i ma nadwyżki, ma trzy opcje. To może:
- Ponownie zainwestuj środki pieniężne w działalność, spłatę zadłużenia lub wypłatę dywidendy, aby wynagrodzić akcjonariuszy za ich inwestycje i stałe wsparcie.
Dywidendy są zwykle wypłacane co kwartał, na podstawie jednej akcji. Decyzja o wypłacie dywidendy (lub nie) jest zwykle podejmowana, gdy firma finalizuje rachunek zysków i strat, a zarząd dokonuje przeglądu finansów. Gdy firma ogłosi dywidendę w dniu deklaracji, jest prawnie zobowiązana do jej wypłaty.
Chociaż dywidendy mogą być wydawane w formie czeku na dywidendę, mogą być również wypłacane jako dodatkowe akcje. Jest to znane jako reinwestycja dywidendy. Tak czy inaczej dywidendy podlegają opodatkowaniu.
Możesz być w stanie uniknąć płacenia podatku od dywidend, jeśli posiadasz akcje lub fundusze wypłacające dywidendy w Roth IRA.
Dywidendy wypłacone na zasadzie podziału na akcję
Dywidendy są wypłacane akcjonariuszom na podstawie akcji. Im więcej posiadasz akcji, tym większa jest wypłata dywidendy.
Oto przykład. Powiedzmy, że firma ABC ma 4 miliony akcji zwykłych w obrocie. Decydują się na wypłatę dywidendy w wysokości 0, 50 USD na akcję. W sumie ABC wypłaca 2 miliony dolarów dywidendy. Jeśli posiadasz 100 akcji ABC, Twoja dywidenda wyniesie 50 USD. Jeśli posiadasz 1000 akcji, będzie to 500 USD.
Co to jest reinwestycja dywidendy?
- Tani. Ponieważ reinwestycja odbywa się automatycznie, nie będziesz winien żadnych prowizji ani innych opłat maklerskich przy zakupie większej liczby akcji. Po skonfigurowaniu reinwestycja dywidendy jest automatyczna. Podczas gdy większość brokerów nie pozwala ci kupować akcji ułamkowych, możesz z reinwestycjami dywidendy. Spójne. Kupujesz akcje regularnie, za każdym razem, gdy otrzymujesz dywidendę. Jest to uśrednianie kosztu w ruchu.
Plany reinwestycji dywidendy
Możesz samodzielnie zainwestować dywidendy. Jednak wiele firm oferuje plany reinwestycji dywidend, które upraszczają ten proces. Te „DRIPy”, jak są znane, automatycznie kupują więcej akcji w twoim imieniu z twoją dywidendą. Istnieje kilka zalet korzystania z DRIP, w tym:
- Zdyskontowane ceny akcji Transakcje bez prowizji Ułamkowe akcje
Jedną z głównych zalet reinwestycji dywidendy jest jej zdolność do cichego powiększania bogactwa. Kiedy potrzebujesz uzupełnić swoje dochody - zwykle po przejściu na emeryturę - będziesz już mieć stabilny strumień dochodów z inwestycji.
Przykład wzrostu reinwestycji
Powiedzmy, że firma ABC wypłaca skromną stopę dywidendy w wysokości 0, 50 USD na akcję. Aby uprościć sprawę, zakładamy wzrost cen akcji o 10% każdego roku, a stopa dywidendy rośnie o 0, 05 USD każdego roku.
Inwestujesz 20 000 USD, gdy cena akcji wynosi 20 USD, więc otrzymujesz 1000 akcji. Pod koniec pierwszego roku otrzymujesz dywidendę w wysokości 0, 50 USD na akcję, która wynosi 500 USD (1000 × 0, 50 USD).
Cena akcji wynosi teraz 22, 00 USD, więc zainwestowana dywidenda kupuje dodatkowe 22, 73 akcji (500 ÷ 22, 00 USD). Chociaż nie można kupić akcji ułamkowych na otwartym rynku, są one powszechne w planach reinwestycji dywidend.
Pod koniec drugiego roku otrzymujesz dywidendę w wysokości 0, 55 USD na akcję. Tym razem jest to 1 022, 73 akcji, więc całkowita wypłata dywidendy wynosi 562, 50 USD (1 022, 73 × 0, 55 USD).
Cena akcji wynosi teraz 24, 20 USD, więc reinwestowanie tej dywidendy kupuje kolejne 23, 24 akcji (562, 50 ÷ 24, 20 USD). Posiadasz teraz 1 045, 97 akcji o wartości 25 312, 47 USD.
Trzy lata po początkowej inwestycji otrzymasz dywidendę w wysokości 0, 60 USD, która wynosi 627, 58 USD (1045, 97 × 0, 60 USD). Ponieważ cena akcji wzrosła do 26, 62 USD, dywidenda kupuje kolejne 23, 58 akcji.
Pod koniec zaledwie trzech lat posiadania akcji Twoja inwestycja wzrosła z 1 000 akcji do 1 069, 55 akcji. A dzięki zyskom akcji wartość Twojej inwestycji wzrosła z 20 000 USD do 28 471 USD.
Tak długo, jak firma nadal się rozwija, a Twój portfel jest dobrze zrównoważony, reinwestowanie dywidend przyniesie Ci więcej korzyści niż zabranie gotówki, ale gdy firma boryka się z trudnościami lub gdy twój portfel traci równowagę, zabranie gotówki i zainwestowanie pieniędzy gdzie indziej może przynieść więcej rozsądku.
Dywidendy pieniężne vs.
Załóżmy, że akcje ABC osiągają konsekwentne wyniki, a spółka nadal podnosi tę samą kwotę dywidendy każdego roku (pamiętaj, że jest to hipotetyczny przykład).
Po 20 latach posiadasz 1 638, 62 akcji o wartości 220 476 USD, a dywidenda wyniesie 2 375, 99 USD.
Czy powinieneś ponownie inwestować w dywidendy?
Mimo oczywistych korzyści wynikających z reinwestycji dywidendy zdarzają się sytuacje, w których nie ma to sensu, na przykład gdy:
- Jesteś na emeryturze lub w jej pobliżu i potrzebujesz dochodu. Najpierw rozważ inne źródła dochodu - ubezpieczenie społeczne, RMD z kont emerytalnych, emerytury i renty - zanim zdecydujesz, czy potrzebujesz dochodu z dywidendy. Jeśli nie, możesz nadal inwestować i zwiększać swoją inwestycję. Aktywa bazowe działają słabo. Wszystkie akcje i fundusze podlegają wahaniom cen, więc może być trudno ustalić, czy nadszedł czas na zmianę biegów. Mimo to, jeśli wydaje się, że akcje lub fundusze utknęły w martwym punkcie, możesz zaryzykować dywidendy. Oczywiście, jeśli inwestycja nie przynosi już wartości - lub przestaje wypłacać dywidendę - być może nadszedł czas, aby sprzedać akcje i przejść dalej. Chcesz dywersyfikować. Biorąc dywidendy w gotówce, zamiast reinwestować je, możesz zdywersyfikować inne aktywa zamiast zwiększać pozycję, którą już posiadasz. To wytrąca Twój portfel z równowagi. Szybciej rosnące papiery wartościowe o wyższej stopie zwrotu pozwalają znacznie szybciej niż inne aktywa budować. Oznacza to, że może być kwestią czasu, zanim będziesz miał nadwagę w kilku inwestycjach. Gdy te papiery wartościowe działają dobrze, jest to plus. Ale jeśli tego nie zrobią, straty będą znacznie większe.
Dolna linia
Jedną z kluczowych zalet reinwestycji dywidend jest to, że Twoja inwestycja może rosnąć szybciej niż w przypadku dywidendy, która jest uzależniona od zysków kapitałowych w celu generowania bogactwa. Jest także niedrogi, łatwy i elastyczny.
Mimo to reinwestycja dywidendy nie jest automatycznie właściwym wyborem dla każdego inwestora. Dobrze jest porozmawiać z doradcą finansowym, jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości dotyczące reinwestowania dywidend.
