Co to jest zabezpieczenie przed niedoborem
Ochrona przed niedoborem zwykle odnosi się do umowy reasekuracji komercyjnej stosowanej w celu tymczasowego zmniejszenia luk w zakresie ochrony reasekuracyjnej ubezpieczyciela. Ochrona przed niedoborem jest rodzajem fakultatywnej reasekuracji, mającym na celu ochronę ubezpieczyciela, jeżeli umowa reasekuracyjna jest skonstruowana w niewystarczającym stopniu, aby pokryć spodziewane straty.
Termin ten odnosi się również do ubezpieczenia konsumenckiego lub indywidualnego, które pokrywa niedobór ubezpieczenia, na przykład gdy samochód jest sumowany w wypadku, a ubezpieczenie podstawowe obejmuje tylko wartość księgową samochodu, a nie jego wartość zastępczą.
ŁAMANIE DÓŁ Pokrywa niedoborów
Firmy ubezpieczeniowe używają pokrycia niedoborów przy polisach reasekuracyjnych. Kiedy firma ubezpieczeniowa ubezpiecza nową polisę, akceptuje ryzyko roszczeń z tytułu polisy i otrzymuje w zamian składkę od ubezpieczonego. Ubezpieczyciel może zmniejszyć ekspozycję na ryzyko związane z działalnością ubezpieczeniową i wzmocnić swój bilans poprzez zawarcie umowy reasekuracji. Reasekuracja przenosi część lub całość ryzyka z ubezpieczyciela na reasekuratora, który służy jako ubezpieczenie dla firm ubezpieczeniowych. W zamian za przejęcie ryzyka ubezpieczyciela reasekurator otrzymuje część składek.
Istnieją dwa rodzaje reasekuracji: fakultatywna i traktatowa. W reasekuracji traktatowej, znanej również jako reasekuracja portfelowa, ubezpieczyciel przekazuje reasekuratorowi księgę działalności, taką jak szczególna linia ryzyka. Reasekurator automatycznie akceptuje wszystkie te ryzyka, zamiast negocjować, jakie ryzyko przyjmie. Fakultatywne umowy reasekuracyjne nie wymagają automatycznej akceptacji przez reasekuratora, a zamiast tego są wykorzystywane do pokrycia ryzyk, które mogą zostać wyłączone z umów reasekuracyjnych. Ochrona przed niedoborem jest rodzajem fakultatywnej reasekuracji.
Niedobór obejmuje Wypełnij lukę
Ubezpieczenie od niedoboru jest stosowane przez ubezpieczyciela z istniejącą umową lub umową reasekuracji portfelowej, ale określa, że istniejąca umowa naraża go na większe straty niż oczekiwano. Na przykład ubezpieczyciel od wypadków chce być w stanie ubezpieczyć 2 000 000 USD w polisach, ale tylko 500 000 USD w stratach. Podpisuje traktatową lub portfelową umowę reasekuracyjną na pokrycie pozostałych 1 500 000 USD. Po dalszym badaniu ubezpieczyciel stwierdza, że zawarcie traktatu pozostawiło lukę w wysokości 50 000 USD. Ubezpieczyciel zawiera umowę na pokrycie niedoboru w przypadku luki wynoszącej 50 000 USD, co pozwala jej utrzymać cel 500 000 USD. Jest to rozwiązanie krótkoterminowe, a ubezpieczyciel prawdopodobnie dostosuje warunki umowy reasekuracji traktatowej, aby usunąć lukę w zakresie ochrony, gdy nadejdzie czas przedłużenia umowy.
