Co to jest deklaracja ugodowa?
Deklaracja rozliczeniowa to dokument podsumowujący wszystkie opłaty i prowizje, z którymi boryka się pożyczkobiorca i pożyczkodawca podczas procesu rozliczenia transakcji pożyczki. Różne rodzaje pożyczek mają różne wymagania dotyczące dokumentacji wyciągu. Deklaracje rozliczeniowe mogą być również nazywane wyciągami końcowymi.
Wyjaśnienie rozliczenia
Deklaracja rozliczeniowa jest częścią pakietu zamykającego pożyczkę, którą pożyczkobiorca musi przejrzeć i podpisać przy zamykaniu pożyczki. W przypadku produktów związanych z kredytami hipotecznymi wymagana jest kompleksowa dokumentacja rozliczenia. Inne rodzaje pożyczek mogą nie wymagać obszernej dokumentacji wyciągu z rozliczeń, a ujawnienia pożyczek są nakreślone i uzgodnione w umowie kredytowej pożyczkobiorcy.
W przypadku pożyczek hipotecznych pożyczkobiorca napotyka dwa rodzaje wyciągów: rozliczenia końcowe i rozliczenia HUD-1. Te rozliczenia zawierają podsumowanie kosztów, które kredytobiorca musi zapłacić.
Ujawnienie końcowe
Ujawnienie końcowe jest dołączone do standardowych ofert kredytów hipotecznych. Jest to pięciostronicowy formularz, który obejmuje wszystkie koszty zamknięcia pożyczkobiorcy, a także warunki kredytu i płatności miesięczne. Przepisy wymagają od pożyczkodawcy przedstawienia pożyczkobiorcy hipotecznego ujawnienia zamknięcia na trzy dni robocze przed zamknięciem pożyczki.
Zmiany niektórych pozycji w końcowym formularzu ujawnienia informacji mogą wymagać dodatkowego trzydniowego okresu weryfikacji. Zmiany te obejmują określone zmiany rocznej stopy procentowej, dodanie kary przedpłaty i zmianę stawki stałej na zmienną.
Deklaracja rozliczeniowa HUD-1
Deklaracje rozliczeniowe HUD-1 są używane w przypadku odwróconych hipotek i refinansowania hipotek. Ta dokumentacja jest wymagana przez Ustawę o procedurach rozrachunku nieruchomości (RESPA). Przepisy wymagają dostarczenia tego dokumentu pożyczkobiorcom co najmniej jeden dzień przed zamknięciem pożyczki.
Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast w USA udostępnia pożyczkodawcom formularz rozliczenia HUD-1. Formularz zawiera informacje na temat wszystkich aspektów pożyczki, w tym warunki, a także dane osobowe pożyczkobiorcy. Podobnie jak ujawnienie końcowe, rozliczenie HUD-1 zawiera wyczerpujące informacje na temat pożyczki pożyczkobiorcy, wyszczególniające kwotę główną i odsetki, a także wszystkie koszty początkowe, opłaty prowizyjne, koszty obsługi i wszelkie potrącenia związane z pożyczką. Deklaracja rozliczeniowa HUD-1 wyraźnie określa również wszystkie warunki pożyczki pożyczkobiorcy, w tym szczegółowe informacje na temat kwoty głównej, odsetek, zmiennych stóp procentowych, kar przedpłaty i wszelkich specjalnych warunków związanych z pożyczką, takich jak wymogi depozytowe.
