Spis treści
- Zmiany beneficjenta
- Rachunkowość wartości gotówkowej
- Zasiłek na dziecko i alimenty
- Chroń swoje dzieci
Wśród niechlujnych zadań, które należy podjąć podczas rozwodu, uporządkowanie ubezpieczenia na życie jest często pomijane. W trakcie bitew o opiekę nad dzieckiem, dzielenie majątku, poszukiwanie nowego domu, zapewnianie dzieciom możliwie jak najsprawniejszego przystosowania się i generalnego powrotu do życia jako jedna osoba, zastanawianie się, co zrobić z ubezpieczeniem na życie, czasami przydrożne.
Jednak ubezpieczenie na życie jest ważną częścią procesu rozwodowego. Dotyczy to zwłaszcza rozwodów z dziećmi. Utrzymywanie porządku na życie chroni interesy finansowe obu stron i ich dzieci na utrzymaniu. Proces ten obejmuje dokonywanie niezbędnych zmian dla beneficjentów, rozliczanie wartości gotówkowej w polisach na życie całe lub powszechne, ochronę alimentów i dochodów alimentacyjnych, a co najważniejsze, zapewnienie, że wszystkie zaangażowane dzieci są chronione finansowo, bez względu na wszystko.
Kluczowe dania na wynos
- Polisy ubezpieczeniowe na życie wypłacają zasiłek pogrzebowy po śmierci ubezpieczonego imiennym beneficjentom. Stałe polisy ubezpieczeniowe na życie mają również związane z nimi wartości pieniężne, z których można korzystać. W przypadku rozwodu zarówno beneficjentów, jak i właściciela polisy należy zmodyfikować, aby uwzględnić zmiana stanu cywilnego i jej konsekwencje.
Beneficjent ubezpieczenia zmienia się podczas rozwodu
Większość osób pozostających w związku małżeńskim z ubezpieczeniem na życie wymienia swojego małżonka jako głównego beneficjenta. Celem ubezpieczenia na życie jest ochrona osób najbliższych przed dewastacją finansową w przypadku śmierci i utraty dochodów. W przypadku osoby pozostającej w związku małżeńskim nikt nie jest bliżej niż małżonek. Posiadanie współmałżonka jako beneficjenta zapewnia, że może on nadal spłacać kredyt hipoteczny, stawiać jedzenie na stole i, w stosownych przypadkach, wychowywać dzieci bez dochodu. Posiadanie ubezpieczenia na życie jest szczególnie ważne, jeśli zapewniasz większość dochodów.
W przypadku rozwodu, w szczególności oszczerczego, istnieje duża szansa, że nie będziesz już chciał, aby były małżonek czerpał zyski z Twojej śmierci. Jeśli nie bierze się w tym udziału żadne dziecko, istnieje niewiele dobrych powodów, aby nadal być byłym małżonkiem jako beneficjentem ubezpieczenia na życie. Większość polis ubezpieczenia na życie jest odwołalna, co oznacza, że właściciel polisy może zmienić beneficjenta w dowolnym momencie. Niektórzy wyznaczają nieodwołalnych beneficjentów, w którym to przypadku beneficjenta raz wyznaczonego nie można zmienić. Najłatwiejszym sposobem zmiany beneficjenta po rozwodzie jest skontaktowanie się z agentem ubezpieczenia na życie; może sprawdzić, czy polisę można odwołać i ponownie wyznaczyć beneficjenta.
Rachunkowość wartości gotówkowej
Niektóre polisy na życie, szczególnie na całe życie i uniwersalne polisy na życie, gromadzą wartość gotówkową w miarę upływu czasu. Każdego miesiąca, gdy dokonujesz płatności składki, część tych pieniędzy trafia do funduszu, który rośnie wraz z odsetkami. Saldo tego funduszu stanowi wartość gotówkowa polisy. To twoje pieniądze. W dowolnym momencie, gdy polisa jest aktywna, możesz zrezygnować z zasiłku pogrzebowego i zamiast tego przyjąć wartość gotówkową. Proces ten znany jest jako wypłata polisy ubezpieczeniowej na życie.
Wartość gotówkowa z polisy ubezpieczenia na życie stanowi część wartości netto. Najbardziej sprawiedliwą rzeczą jest wyszczególnienie polisy ubezpieczeniowej na życie, w tym jej wartości gotówkowej, wśród majątku małżeńskiego, który ma zostać podzielony. W typowej sytuacji rozwodowej, w której aktywa są dzielone równomiernie, oznacza to, że opuszczasz małżeństwo z połową wartości pieniężnej z polisy.
Ochrona alimentów i dochodu alimentacyjnego
Ochrona dochodu z tytułu alimentów lub alimentów jest szczególnie ważna dla małżonka, który sprawuje główną opiekę nad dziećmi po rozwodzie. Pieniądze, które małżonek otrzymuje na alimenty od rodzica nieposiadającego opieki, powinny być przeznaczone na karmienie i ubieranie dzieci oraz oszczędzanie na studia. Jeśli zdarzy się najgorsze i nie będzie już rodzica nieposiadającego opieki, dochód ten zniknie i potencjalnie pozostanie w trudnej sytuacji.
Chroń swoje dzieci
Jednym z największych wyzwań związanych z rozwodem jest to, że często zamienia ludzi w samotnych rodziców. Niestety, wielu rodziców stwierdza, że nie mogą polegać na swoich byłych małżonkach po zakończeniu małżeństwa, finansowo lub w inny sposób. Rozwiedzeni ludzie w tego rodzaju sytuacjach stają się wyłączną odpowiedzialnością za opiekę i wychowanie swoich dzieci. Kiedy tak się dzieje, ważne jest, aby mieć plan awaryjny.
Gdy twojego byłego małżonka już nie ma na zdjęciu, a twoje dzieci polegają wyłącznie na tobie w sprawie wsparcia finansowego, jeśli umrzesz, nie mają nic. Bez twoich dochodów twoje dzieci nie będą mogły się wyżywić ani ubrać, a tym bardziej na studia. Opiekun, krewny lub ktoś wyznaczony przez państwo, przejmie opiekę nad dziećmi, ale w tej sytuacji nadal istnieje wiele nieznanych czynników.
Jeśli z powodu rozwodu jesteś samotnym rodzicem, potrzebujesz odpowiedniego ubezpieczenia na życie, aby chronić swoje dzieci. Aby ustalić minimalną kwotę zasiłku, oblicz liczbę lat, które masz do ukończenia przez najmłodsze dziecko 18 lat (lub, jeśli chcesz być bardziej bezpieczny, 21) i pomnóż tę liczbę przez roczny dochód.
Na przykład, jeśli zarabiasz 50 000 USD rocznie, a twoje najmłodsze dziecko ma sześć lat, zasiłek pogrzebowy w wysokości 600 000 USD zastępuje Twój dochód do 18 roku życia. Świadczenie w wysokości 750 000 USD prowadzi dziecko do ukończenia 21. roku życia. W dobie gwałtownie rosnących kosztów studiów, wybór większej kwoty świadczenia jest rozsądny, o ile składki nie są zbyt uciążliwe.
