Co to jest profil ryzyka?
Profil ryzyka to ocena chęci i możliwości podjęcia ryzyka przez jednostkę. Może również odnosić się do zagrożeń, na które narażona jest organizacja. Profil ryzyka jest ważny dla ustalenia właściwej alokacji aktywów inwestycyjnych dla portfela. Organizacje wykorzystują profil ryzyka jako sposób na ograniczenie potencjalnych zagrożeń i zagrożeń.
Kluczowe dania na wynos
- Profil ryzyka to ocena chęci i możliwości podjęcia ryzyka przez jednostkę. Profil ryzyka jest ważny dla ustalenia właściwej alokacji aktywów inwestycyjnych dla portfela. Organizacje wykorzystują profil ryzyka jako sposób na ograniczenie potencjalnych zagrożeń i zagrożeń.
Zrozumienie profilu ryzyka
Profil ryzyka określa akceptowalny poziom ryzyka, jaki dana osoba jest przygotowana i jest w stanie zaakceptować. Profil ryzyka korporacji próbuje określić, w jaki sposób gotowość do podjęcia ryzyka (lub awersja do ryzyka) wpłynie na ogólną strategię decyzyjną. Profil ryzyka dla danej osoby powinien określać gotowość tej osoby do podjęcia ryzyka. Ryzyko w tym sensie odnosi się do ryzyka portfela.
Ryzyko można traktować jako kompromis między ryzykiem a zwrotem, co oznacza kompromis między uzyskaniem wyższego zwrotu lub mniejszą szansą na utratę pieniędzy w portfelu.
Chęć podjęcia ryzyka odnosi się do niechęci do ryzyka danej osoby. Jeśli dana osoba wyrazi silne pragnienie, aby nie obserwować spadku wartości konta i jest gotowa zrezygnować z potencjalnej aprecjacji kapitału, aby to osiągnąć, osoba ta miałaby niską gotowość do podjęcia ryzyka i jest przeciwna ryzyku.
I odwrotnie, jeśli dana osoba wyraża pragnienie uzyskania najwyższego możliwego zwrotu i jest gotowa znieść duże wahania wartości konta, aby ją osiągnąć, osoba ta byłaby bardzo chętna do podjęcia ryzyka i jest poszukiwaczem ryzyka.
Zdolność do podejmowania ryzyka jest oceniana poprzez przegląd aktywów i pasywów danej osoby. Osoba z wieloma aktywami i niewielkimi zobowiązaniami ma wysoką zdolność do podejmowania ryzyka. I odwrotnie, osoba z niewielką ilością aktywów i wysokimi zobowiązaniami ma niską zdolność do podejmowania ryzyka. Na przykład osoba posiadająca dobrze finansowane konto emerytalne, wystarczające oszczędności na wypadek sytuacji nadzwyczajnych i ochronę ubezpieczeniową, a także dodatkowe oszczędności i inwestycje (bez kredytów hipotecznych i osobistych) prawdopodobnie ma wysoką zdolność do podejmowania ryzyka.
Chęć i zdolność do podejmowania ryzyka nie zawsze są do siebie dopasowane. Na przykład osoba z powyższego przykładu z wysokimi aktywami i niskimi zobowiązaniami może mieć wysoką zdolność do podejmowania ryzyka, ale może być również z natury konserwatywna i wyrażać niską gotowość do podjęcia ryzyka. W takim przypadku chęć i zdolność do podejmowania ryzyka są różne i wpłyną na ostateczny proces budowy portfela.
Uwagi specjalne
Profile ryzyka można tworzyć na wiele sposobów, ale ogólnie zaczynają się od kwestionariusza profilu ryzyka. Wszystkie kwestionariusze profilu ryzyka oceniają odpowiedzi poszczególnych osób na różne pytania dotyczące sondowania, aby uzyskać profil ryzyka, który jest później wykorzystywany przez doradców finansowych (zarówno ludzkich, jak i wirtualnych), aby pomóc w kształtowaniu alokacji aktywów portfela danej osoby. Alokacja aktywów bezpośrednio wpłynie na ryzyko w portfelu, dlatego ważne jest, aby dobrze dopasować do profilu ryzyka danej osoby.
Profil ryzyka ilustruje także ryzyko i zagrożenia, na jakie narażona jest organizacja. Może obejmować prawdopodobieństwo wystąpienia negatywnych skutków oraz zarys potencjalnych kosztów i poziomu zakłóceń dla każdego ryzyka. W najlepszym interesie korporacji leży proaktywne podejście do systemów zarządzania ryzykiem. Niektóre ryzyka można zminimalizować, jeśli zostaną odpowiednio rozliczone. Korporacje często tworzą dział zgodności, aby pomóc w takich przedsięwzięciach. Zgodność pomaga zapewnić, że korporacja i jej pracownicy przestrzegają procedur regulacyjnych i etycznych. Wiele firm zatrudnia niezależnych audytorów, którzy pomagają odkryć wszelkie ryzyka, aby można było je odpowiednio rozwiązać, zanim staną się problemami zewnętrznymi.
Brak minimalizacji ryzyka może prowadzić do negatywnych konsekwencji. Na przykład, jeśli firma farmaceutyczna nie przetestuje odpowiednio nowego leczenia za pomocą odpowiednich kanałów, może zaszkodzić społeczeństwu i doprowadzić do szkód prawnych i pieniężnych. Brak zminimalizowania ryzyka może również narazić firmę na spadające ceny akcji, niższe przychody, negatywny wizerunek publiczny i potencjalne bankructwo.
