Co to jest fundusz emerytalny (RIF)?
Fundusz dochodów emerytalnych - RIF to produkt inwestycyjny dostępny dla każdego jako konserwatywny sposób oszczędzania na emeryturę. RIF to zasadniczo fundusz wspólnego inwestowania, który jest dobrze zdywersyfikowany w zakresie akcji i obligacji o dużej i średniej kapitalizacji. RIF równoważy swój portfel, aby umożliwić umiarkowane zyski, stosując konserwatywne podejście do próby zachowania wartości przy jednoczesnym zapewnianiu dochodu inwestorom.
Kluczowe dania na wynos
- Fundusz dochodu emerytalnego ma na celu generowanie stałych zwrotów, ale przynosząc wyższe niż tradycyjne zachowawcze instrumenty inwestycyjne, takie jak płyty CD i konta rynku pieniężnego. Ustalenie RIF ze stałą dywidendą może złagodzić tendencję funduszu do podążania w kierunku rynkowym, co może czasami powodować chwilowe straty Należy pamiętać, że niektóre fundusze pozwalają zarządzającemu funduszem „zanurzyć” się w kwocie głównej w celu spełnienia harmonogramów wypłat. Chociaż RIF są skonstruowane z zachowaniem ostrożności, nie ma gwarancji ich wykonania.
Zrozumieć fundusz emerytalny (RIF)
Fundusze dochodów emerytalnych są aktywnie zarządzanymi funduszami, które mają zapewnić konserwatywny, umiarkowany wzrost aktywów odłożonych na cele emerytalne, takich jak IRA. Pomimo ich nazwy nie ma specjalnego traktowania podatkowego dla tych funduszy; są traktowane jak normalne inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania.
Jako fundusz wspólnego inwestowania są narażeni na ryzyko rynkowe i dlatego nie są gwarantowanym dochodem emerytalnym. Niektóre rodzaje funduszy emerytalnych wypłacają regularne wypłaty, takie jak miesięczne lub kwartalne. Ten typ funduszu zazwyczaj wymaga minimalnej inwestycji i będzie ponosił opłaty podobne do innych produktów funduszy wspólnego inwestowania.
Dostępne produkty
Firmy inwestycyjne takie jak Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock oferują te aktywnie zarządzane fundusze. Według Vanguard zarządzany fundusz inwestorski (VPGDX) „ma na celu regularne comiesięczne wypłaty, które mogą pomóc w zarządzaniu częścią wydatków na emeryturę. Fundusz ma na celu uzupełnienie innych źródeł dochodów emerytalnych.
Zarządzany fundusz wypłat celuje w roczną stopę dystrybucji na poziomie 4%. Aby to osiągnąć, zarządzający portfelem funduszu dążą do dostosowania ogólnej alokacji aktywów funduszu w czasie, kładąc nacisk na utrzymanie miesięcznych wypłat, dotrzymywanie kroku inflacji i zachowanie kapitału w perspektywie długoterminowej. Fundusz inwestuje w szeroką gamę klas aktywów i inne inwestycje, a jego celem jest zrównoważenie ryzyka i zysków ”.
Być może nieprzypadkowo 4% to maksymalna stopa wypłat, którą wielu doradców zaleca emerytom, aby nie przeżyli swoich aktywów. Fundusze te mogą nie być dobrym wyborem dla młodszych ludzi, ponieważ mają na celu wyrzucenie gotówki, i mogą być najlepsze dla osób, które już przechodzą na emeryturę lub zbliżają się do niej.
Pieniądze w funduszu Vanguard są rozłożone na wiele innych funduszy akcji i obligacji Vanguard, przy czym miks zmienia się według uznania zarządzającego funduszem. Należy pamiętać, że fundusz może również zanurzyć się w kwocie głównej, aby osiągnąć docelową kwotę wypłaty. Oznacza to, że część zainwestowanych pieniędzy jest zwracana inwestorowi, a funduszu jest mniej, dzięki czemu można by zyskać w przyszłości.
