Co to jest przepis C?
Przepis C jest rozporządzeniem wdrażającym ustawę o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych z 1975 r. Przepis C nakazuje instytucjom depozytariuszom coroczne ujawnianie danych pożyczek na temat społeczności, którym udzielili hipotek mieszkaniowych. Pozwala to organom regulacyjnym ocenić, czy pożyczkodawca odpowiednio zaspokaja potrzeby potencjalnych pożyczkobiorców w tej społeczności.
Jak działa przepis C.
Każda instytucja pożyczająca, której aktywa ogółem wynoszą 10 mln USD lub mniej, jest zwolniona z przepisów rozporządzenia C. Instytucje spoza metropolitalnych obszarów statystycznych również mogą być zwolnione. Wszyscy dostawcy kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd w jakikolwiek sposób muszą co roku ujawniać ilość i kwoty w dolarach wszystkich hipotek udzielonych w ciągu ostatniego roku. Pożyczki te należy rozbić na spis ludności, w którym znajdują się nieruchomości.
Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych w dalszym ciągu zmienia rozporządzenie C. Dotychczasowe aktualizacje polityki obejmowały dodanie nowych wymogów sprawozdawczych, aby były zgodne z Ustawą o reformie i ochronie konsumentów Dodd-Franka Wall Street. Dodd-Frank przekazał także organ regulacyjny ustawy o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych z Zarządu Rezerwy Federalnej do Biura Ochrony Konsumentów.
Jak organy C korzystają z przepisów C
Rozporządzenie C ma na celu pomóc urzędnikom publicznym w określeniu ich planów dystrybucji inwestycji sektora publicznego w celu przyciągnięcia większej liczby inwestycji prywatnych do potrzebujących obszarów. Mimo że celem jest zwiększenie inwestycji, rozporządzenie C nie ma na celu wspierania „złych praktyk udzielania pożyczek” ani przyznawania kredytów.
Polityka ma również pomóc w zidentyfikowaniu możliwych dyskryminujących praktyk kredytowych i egzekwowaniu przepisów antydyskryminacyjnych. Zbieranie danych pożyczkowych ma na celu ułatwienie tej identyfikacji.
Instytucje finansowe zobowiązane do przestrzegania rozporządzenia C muszą zgłaszać swoje dane każdego roku kalendarzowego. Dane są podzielone na odcinek spisu, aby pokazać pochodzenie kredytu hipotecznego, zakupy domów i pożyczki na remont domu. Rozporządzenie C wymaga od tych instytucji dostarczenia również danych na temat wniosków o pożyczkę, które nie doprowadziły do powstania. Obejmuje to wycofane wnioski, odmowy pożyczki, wnioski, które zostały odrzucone, ponieważ były niekompletne oraz wnioski, które otrzymały zgodę, ale nie zostały przyjęte.
Gromadzenie takich danych ma umożliwić władzom sprawdzanie przypadków dyskryminacji w zakresie udzielania pożyczek. Informacje są powiązane z geolokalizacją i danymi demograficznymi z obszaru spisu powszechnego. W przypadku powtarzającego się wzoru, w którym odmawia się finansowania konkretnemu segmentowi populacji, instytucja finansowa może zostać ukarana przez władze. Na przykład bank może stale odmawiać finansowania osobom o określonej przynależności etnicznej lub z określonego obszaru, pomimo posiadania innych kwalifikacji. Takie działanie zwróciłoby uwagę organów regulacyjnych.
