Co to jest dodatkowe zabezpieczenie?
Dodatkowe zabezpieczenie odnosi się do dodatkowych aktywów ustanowionych przez kredytobiorcę jako zabezpieczenie zobowiązań dłużnych.
Co to jest zabezpieczenie?
Zrozumienie dodatkowego zabezpieczenia
Dodatkowe zabezpieczenie służy zmniejszeniu ryzyka, jakie pożyczkodawca podejmuje przy udzielaniu pożyczki. Istnieje kilka powodów, dla których wierzyciele wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Pożyczkodawca może poprosić o dodatkowe zabezpieczenie w celu uspokojenia inwestorów lub komitetu kredytowego. Czasami wierzyciele wymagają dodatkowego zabezpieczenia, aby utrzymać dany kredyt na stałym poziomie oprocentowania.
Zabezpieczając pożyczkę, emitenci stosują zabezpieczenia w celu zwiększenia prawdopodobieństwa spłaty. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca będzie miał prawo do uzyskania zabezpieczenia w celu spłaty pozostałego zadłużenia. Jeśli pożyczkodawca pożyczy dodatkowe fundusze oprócz już istniejącej pożyczki, wówczas może być również wymagane dodatkowe zabezpieczenie. Dodatkowe zabezpieczenia mogą obejmować gotówkę, certyfikaty depozytowe, wyposażenie, akcje lub akredytywy. Samo zabezpieczenie stanowi własność lub inny składnik aktywów oferowany przez pożyczkobiorcę jako sposób zabezpieczenia pożyczki przez pożyczkodawcę. Ponieważ zabezpieczenie stanowi pewne zabezpieczenie dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem mają zazwyczaj niższe stopy procentowe niż pożyczki niezabezpieczone. Aby pożyczkę można było uznać za bezpieczną, wartość zabezpieczenia musi odpowiadać lub przekraczać kwotę pozostającą do spłaty. Oferowanie dodatkowych zabezpieczeń może pomóc kredytobiorcy w uzyskaniu korzystniejszych stóp procentowych.
Typowe rodzaje zabezpieczeń
Najbardziej znaną formą zabezpieczenia jest zabezpieczenie hipoteczne. W przypadku hipoteki zabezpieczeniem jest dom zakupiony ze środków z hipoteki. W przypadku ustania spłat zadłużenia pożyczkodawca może przejąć dom w drodze procedury zwanej wykluczeniem. Gdy nieruchomość jest w posiadaniu pożyczkodawcy, pożyczkodawca może sprzedać nieruchomość, aby odzyskać pozostałą kwotę kapitału z wcześniejszej pożyczki. Roszczenie pożyczkodawcy do zabezpieczenia pożyczkobiorcy, w tym przypadku domu, nazywa się zastawem.
Dodatkowe zabezpieczenia i zabezpieczenia pozyskane
Czasami instytucja pożyczająca wymaga więcej zabezpieczeń niż pożyczkobiorca może znieść, aby mieć większe zabezpieczenie pożyczki. W takim przypadku pożyczkobiorca zgadza się zastawić całą przyszłą nieruchomość do określonej kwoty jako dodatkowe zabezpieczenie pożyczki. Pożyczkodawca może przyjąć dodatkowe zabezpieczenie pożyczki po zawarciu przez pożyczkodawcę i pożyczkodawcę umowy pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca nie ma wystarczających zabezpieczeń pożyczki, ale w najbliższym czasie będzie nabywał dodatkowe aktywa, takie jak nieruchomości, pożyczkodawca może mimo to wydać pożyczkę. Gdy kredytobiorca otrzyma te aktywa, zostaną one automatycznie zabezpieczone.
