Co to jest system nadzoru Narodowego Banku (NBSS)?
National Bank Surveillance System (NBSS) to skomputeryzowany system monitorowania opracowany w celu gromadzenia danych i oceny wyników finansowych banków krajowych. Zewnętrzny system nadzoru został po raz pierwszy ustanowiony przez amerykański urząd kontrolera waluty (OCC), agencję federalną, która nadzoruje egzekwowanie przepisów dotyczących banków krajowych w 1975 r.
Kluczowe dania na wynos
- National Bank Surveillance System (NBSS) to skomputeryzowany system monitorowania opracowany w celu gromadzenia danych i oceny wyników finansowych banków krajowych. Zewnętrzny system nadzoru został stworzony w 1975 r. Przez amerykański urząd kontrolera waluty (OCC). Skomputeryzowane systemy umożliwiły organom regulacyjnym szybkie i systematyczne analizowanie ogromnej ilości danych, które banki zgłaszają w swoich raportach połączeń. Kwartalny raport wyników banków NBSS porównuje każdy bank z grupą jego kolegów, ułatwiając dostrzeżenie tych, którzy wykazują oznaki problemów finansowych.
Zrozumienie systemu nadzoru Narodowego Banku (NBSS)
National Bank Surveillance System (NBSS) działa jako system wczesnego ostrzegania. Jego zadaniem jest identyfikowanie banków wykazujących oznaki problemów finansowych, ostrzeganie organów regulacyjnych, aby mogły podjąć działania i wkroczyć, zanim sytuacja stanie się brzydka.
Podstawowym narzędziem Narodowego Banku Nadzoru (NBSS) jest kwartalny Raport o wydajności banków, który porównuje każdy bank z grupą jego kolegów, aby uzyskać dokładny obraz tego, jak radzą sobie indywidualnie. Informacje często pochodzą z raportów połączeń, aktualizacji kondycji finansowej, które banki są zobowiązane składać co kwartał.
Zewnętrzny system nadzoru analizuje i przewiduje współczynniki kapitalizacji, wskaźniki kapitału i inne wymierne informacje w celu ustalenia, które banki są zagrożone awarią. Idealnie, system nadzoru Narodowego Banku (NBSS) powiadomi OCC o wszelkich czerwonych flagach, zanim będzie za późno.
Nowsze modele pozwalają organom regulacyjnym przewidzieć prawdopodobieństwo bankructwa banku w ciągu najbliższych dwóch lat.
Celem OCC jest, jak głosi motto, „zapewnienie bezpiecznego i solidnego systemu bankowości narodowej dla wszystkich Amerykanów”. OCC czarteruje, reguluje i nadzoruje wszystkie banki krajowe w USA, przeprowadzając przeglądy na miejscu i rygorystycznie nadzorując ich operacje. Teoretycznie banki wyróżnione przez system National Bank Surveillance System (NBSS) jako wykazujące niepokój powinny mieć swoje kontrole na miejscu przesunięte na wcześniejszy termin. Według OCC banki zazwyczaj podlegają pełnemu zakresowi kontroli na miejscu co 12 lub 18 miesięcy.
Historia systemu nadzoru Narodowego Banku (NBSS)
National Bank Surveillance System (NBSS) zadebiutował po upadku dwóch banków krajowych na początku lat siedemdziesiątych. OCC, w obliczu znacznej kontroli za to, że nie przewidziały tych niedociągnięć, zleciło badanie firmie księgowej Haskins & Sells. Raport, wydany w 1975 r., Zalecał bankom dostarczanie większej liczby aktualizacji i opowiadał się za stworzeniem skomputeryzowanego systemu zewnętrznego, zauważając, że koszt i trudność analizy raportów połączeń przez komputer znacznie spadły w ciągu ostatniej dekady.
Wtedy kryzys oszczędności i pożyczek (S&L) podniósł się na czele. W latach 1986–1995 upadła prawie jedna trzecia z 3234 stowarzyszeń oszczędnościowo-pożyczkowych w Stanach Zjednoczonych. Ten niszczycielski łańcuch wydarzeń coraz wyraźniej wyjaśniał, że nadzór zewnętrzny nie był wystarczający do dokładnego przewidzenia upadłości banku i nie powinien zastępować częstych, okresowych kontroli na miejscu.
Ciasto z okazji 120. rocznicy OCC miało kształt komputera, co ilustruje, jak zależna była agencja federalna od zdolności National Bank Surveillance System (NBSS) do analizy raportów połączeń.
Badania przeprowadzone w latach 80. XX wieku wykazały, że częste kontrole na miejscu pozwalają uzyskać dokładniejsze raporty o połączeniach, ponieważ pozwalają one bankom na dokładną kontrolę pożyczek i zachęcają banki do zgłaszania strat kredytowych w bardziej terminowy sposób.
Zmiany w krajowym systemie nadzoru bankowego (NBSS) w latach 90. umożliwiły organom regulacyjnym ściślejsze monitorowanie banków między okresowymi badaniami na miejscu w celu ustalenia, czy dodatkowa, nieplanowana kontrola była uzasadniona w celu zbadania konkretnego banku. Ostatecznie Narodowy System Nadzoru Bankowego (NBSS) został przekształcony w Jednolity System Nadzoru Bankowego (UBSS), a Raport o wydajności banku stał się Jednolitym Raportem o wydajności banku (UBPR).
