Ważny
25 listopada 2019 r. Charles Schwab ogłosił wykup pośrednictwa internetowego TD Ameritrade. Sama transakcja ma zostać sfinalizowana w drugiej połowie 2020 r., A tymczasem obie firmy będą działać autonomicznie. Schwab spodziewa się, że fuzja jego platform i usług nastąpi w ciągu trzech lat od zakończenia transakcji.
Charles Schwab wprowadził na rynek ofertę Inteligentnych Portfeli w 2015 roku i zyskał popularność dzięki swojej usłudze doradczej o zerowej opłacie przy minimalnej inwestycji wynoszącej 5000 USD. Na początku tego roku firma uruchomiła usługę premium, która umożliwia swoim klientom nieograniczony dostęp do wskazówek jeden na jednego od certyfikowanego planisty finansowego, który może opracować spersonalizowany plan działania za opłatą instalacyjną w wysokości 300 USD plus miesięczną opłatą w wysokości 30 USD. Minimalna inwestycja w usługę premium wynosi 25 000 USD. Ta recenzja i nasza ocena koncentrują się na standardowej ofercie, ale omówimy również niektóre atrybuty produktu premium.
Serwis Schwab tworzy portfel wybrany spośród 53 funduszy ETF w 20 klasach aktywów, w tym towarach. Niewiele innych poradników robo oferuje dostęp do towarowego ETF. Część twojego portfela, zwykle od 8% do 10%, pozostaje w gotówce, co jest jednym ze sposobów zarabiania pieniędzy przez Schwab bez pobierania opłaty za zarządzanie. Innymi źródłami przychodów spółki są opłaty za zarządzanie uzyskane z funduszy ETF Schwab znajdujących się w portfelu oraz centrów rynkowych realizujących zlecenia handlowe ETF.
Konto standardowe daje dostęp do specjalistów od inwestowania, choć nie jest dedykowanym planistą. Twój portfel jest codziennie monitorowany i ponownie równoważony w razie potrzeby, aby uwzględnić wszelkie odchylenia od idealnej alokacji aktywów. Oferta Schwab jest solidna, chociaż poziom pomocy w planowaniu celów nie byłby dostępny w niektórych innych usługach, takich jak Wealthfront, chyba że zarejestrujesz się na koncie premium.
Plusy
-
Brak opłat za zarządzanie
-
Platforma zawiera bardzo łatwą w obsłudze stronę internetową i aplikację
-
Standardowy posiadacz rachunku może przejść na poziom premium po osiągnięciu minimum konta
-
Oferta edukacyjna i biblioteka zasobów firmy Schwab są dostępne dla klientów inteligentnego portfela
Cons
-
Portfel nie jest ujawniany, dopóki konto nie zostanie zasilone i nie można go dostosowywać
-
Platforma wymaga ponadprzeciętnych sald gotówkowych
-
Zawartość portfela koncentruje się na zarządzanych przez Schwab funduszach ETF, które generują opłaty za Schwab
-
Dostępna niewielka pomoc przy planowaniu celów
Ważny
Oprócz tej recenzji robo-doradcy Charlesa Schwab'a, przejrzeliśmy również tradycyjne usługi maklerskie Charlesa Schwaba.
Konfiguracja konta
2.6Otwarcie konta prowadzi najpierw do strony zawierającej dużo tekstu, która zawiera wiele zastrzeżeń. Większość innych usług doradczych zapisuje drobny druk, dopóki nie przejdziesz dalej do procesu i nie będziesz bardziej zaangażowany. Przeszedłeś krótką ankietę, która pyta o to, ile początkowo chciałbyś zdeponować i jakie masz podejście do ryzyka. Jeśli jesteś już klientem Schwab, możesz łatwo przenieść gotówkę z jednego ze swoich kont do nowej usługi doradczej.
Możesz otworzyć standardowe konta podlegające opodatkowaniu, a także indywidualne konta emerytalne (IRA). Możesz także otwierać konta powiernicze i konta dla nieletnich. Niewiele porad robo pozwala klientom otworzyć jednolity prezent dla kont nieletnich (UGMA), więc Schwab ma tutaj przewagę dla rodziców lub opiekunów, którzy chcą podarować prezenty finansowe swoim dzieciom, jednocześnie zapewniając ostrożne zainwestowanie.
Po wypełnieniu kwestionariusza wyświetlana jest potencjalna alokacja aktywów, ale nie faktyczne ETF, które będą składać się z Twojego portfela. Ponadto nie ma żadnych opcji dostosowywania poza dostosowaniem miary ryzyka. Schwab zaleca coroczne wypełnianie kwestionariusza, aby upewnić się, że portfel jest zgodny z celami, tolerancją ryzyka i horyzontem czasowym inwestycji.
Ustalanie celów
3, 9Jednym z problemów związanych z platformą wymagającą dużego zaufania do tworzonego portfela jest to, że nie ma wielu narzędzi do ustalania celów poza ograniczonym sprawdzaniem wydatków na studia. Jednak po zdefiniowaniu własnego celu funkcje analizy „co jeśli” pozwalają przetestować plan warunków skrajnych, zmieniając wiek emerytalny lub miesięczne oszczędności. Możesz także spojrzeć na potencjalny wpływ zmian w zwrotach rynkowych. Pulpit nawigacyjny wbudowany w stronę internetową i aplikację mobilną umożliwia szybki przegląd dotychczasowej wydajności.
Istnieją dodatkowe możliwości wyznaczania celów dla produktu premium, w tym nieograniczony dostęp do planistów finansowych. Byłoby miło zobaczyć bardziej solidny zestaw opcji dla wszystkich kont, które wykraczają poza podstawy. Możliwości i narzędzia analityczne sugerują, że logika już istnieje, aby umożliwić zainteresowanym klientom dostarczenie większej ilości szczegółów i uzyskanie lepiej ukierunkowanego portfolio.
Usługi kont
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios oferuje kilka interesujących usług kont. Śledzenie strat podatkowych jest dostępne dla klientów z ponad 50 000 USD na koncie Intelligent Portfolios, którzy muszą zarejestrować się w usłudze, aby to umożliwić. Algorytm zbiera straty podatkowe w połączeniu ze zwykłym równoważeniem portfela. Zasadniczo program identyfikuje papiery wartościowe do sprzedaży ze stratą i zastępuje je podobnymi papierami, które pasują do tego samego wymogu portfela. Program został zaprojektowany zgodnie z zasadami sprzedaży prania.
Klienci Schwab mogą również posiadać konto do zarządzania gotówką, które oferuje karty czekowe i debetowe. Warto zauważyć, że nie ma dostępnego depozytu zabezpieczającego i nie można zaciągać pożyczek w stosunku do portfela. Odsetki wypłacane w gotówce wynoszą 0, 7%. Jeśli chcesz handlować pojedynczymi akcjami lub funduszami ETF, możesz otworzyć osobne konto maklerskie.
Zawartość portfela
1.9Inteligentne portfele Charlesa Schwab składają się z funduszy ETF, z których większość jest zarządzana przez Schwab. Schwab nie oferuje opcji portfela odpowiedzialnego społecznie ani żadnych innych dostosowań poza dopasowaniem portfela do tolerancji ryzyka i określonych celów. Interesującą rzeczą w inteligentnych portfelach jest to, że klasy aktywów wykraczają poza akcje i obligacje, a także w fundusze inwestycyjne w nieruchomości, obligacje korporacyjne o wysokiej stopie zwrotu i metale szlachetne. Włączenie tych bardziej ryzykownych klas aktywów faktycznie poprawia rzeczywistą dywersyfikację rynku inteligentnych portfeli.
Zarządzanie portfelem
4Jak wspomniano w usługach rachunkowych, inteligentne portfele są ponownie równoważone przez algorytm uwzględniający implikacje podatkowe. Ponowne zrównoważenie portfela jest uruchamiane, ilekroć alokacja aktywów odchodzi od zdefiniowanej alokacji. Może się to zdarzyć w dowolnym momencie w zależności od depozytów, wypłat i aktywności rynkowej. Konta są codziennie monitorowane pod kątem dryfu.
Doświadczenie użytkownika
4.5Doświadczenie mobilne
Wszystkie funkcje znajdujące się na pulpicie są włączone na urządzeniu mobilnym. Układ wykorzystuje kafelki w telefonie komórkowym, a wersja tabletu wygląda bardzo podobnie do strony na komputery. Wizualizacje są oczywiste i dopracowane, dzięki czemu inwestorzy mogą szybko sprawdzić swoje pieniądze i wyniki przy minimalnym wyszukiwaniu.
Desktop Experience
Po przejściu przez pierwszą stronę z dużą ilością tekstu przepływ pracy jest płynny, a kroki, które należy wykonać, są logicznie uporządkowane. Dostępne są wizualizacje, które pomagają w podsumowaniu twojego portfolio oraz przejrzyste, czyste menu, które przeprowadzą Cię przez wszelkie działania, które chcesz podjąć.
Obsługa klienta
4.8Dostępny jest czat online, w którym można w dowolnym momencie umówić się na spotkanie z doradcą finansowym, aby uzyskać szybką rozmowę indywidualną. Klienci produktu premium mają dodatkowy dostęp do doradców finansowych. Wsparcie techniczne jest dostępne 24/7.
Edukacja i bezpieczeństwo
4.8Zgodnie z oczekiwaniami znanego gracza, Schwab ma solidne zasoby i bezpieczeństwo. Klienci inteligentnego portfela mogą korzystać z szerokiej gamy dostępnych treści, w tym filmów, artykułów online, podcastów (wybór i dekoder finansowy), magazynu OnInvesting, webcastów na żywo i wydarzeń specjalnych, aktualizacji rynku oraz bloga Investing Insights. Użytkownicy mogą logować się do aplikacji mobilnych za pomocą odcisku palca lub identyfikatora twarzy, a strona korzysta z wysokiego bezpieczeństwa.
Prowizje i opłaty
5Opłaty to oczywiście jeden obszar, w którym błyszczy Inteligentny Portfel Charlesa Schwaba.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 0 USD (Premium niedostępna) Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 0 USD (Premium 30 USD / miesiąc plus konfiguracja 300 USD) Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 0 USD (Konfiguracja Premium 30 USD / miesiąc plus 300 USD)
Oczywiście Schwab jest w stanie wyeliminować opłaty, ponieważ będą one oferowane w ETF-ach, które oferują. Jednak, podobnie jak wszystkie opłaty ETF, są one stosunkowo niewielkie, a ETF Schwab dobrze radzą sobie z resztą branży. Niektórzy twierdzą, że jest to mniej przejrzysty sposób pobierania opłat, ale bez wątpienia jest to wyraźny wyróżnik dla Schwab.
Czy inteligentne portfolio Schwab jest dla Ciebie odpowiednie?
Jeśli jesteś wyjątkowo świadomy kosztów i jesteś uczulony na płacenie opłat za zarządzanie, bezpłatna w pełni cyfrowa usługa doradcza oferowana przy użyciu standardowego planu to solidna oferta. Ponadto, jeśli jesteś już klientem Schwab, rozpoczęcie pracy jest niezwykle proste. Zasadniczo Schwab oferuje portfel, w który można zainwestować i zapomnieć przez większą część roku. Zajmą się realokacją, manewrowaniem podatkowym i wszystkim innym.
Oczywiście ustawiają też dla ciebie portfolio, a twój wpływ jest ograniczony do ankiety. To powiedziawszy, jeśli chcesz w pełni konfigurowalny portfel z opcją dodawania wybranych akcji, prawdopodobnie będziesz musiał spojrzeć poza doradztwo robo i być przygotowanym na kucanie w celu uzyskania dodatkowych opłat.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
