Tylko w pierwszych siedmiu miesiącach 2018 r. Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) poinformowało, że usługodawcy udzielili ponad 917 000 federalnych i prywatnych pożyczek studenckich, dodając 16, 6 mld USD do 1, 48 bilionów pożyczkobiorców, którzy są już winni. Biorąc pod uwagę całe zaległe zadłużenie, nic dziwnego, że CFPB otrzymało prawie 10 000 skarg dotyczących pożyczek studenckich między 1 stycznia a 19 grudnia ubiegłego roku.
Nowy raport reklamacyjny
W przeszłości CFPB opublikowała coroczny raport wyszczególniający skargi związane z pożyczkami studenckimi, opracowane przez rzecznika biura ds. Pożyczek studenckich. W tym roku jednak raport nie został wydany po restrukturyzacji biura rzecznika praw obywatelskich, która obejmowała przeniesienie go do biura edukacji finansowej. Jednocześnie pełniący obowiązki dyrektora CFPB Mick Mulvaney ogłosił, że CFPB odłoży na półkę plany opracowania zasad związanych ze złymi praktykami przez podmioty obsługujące kredyty studenckie.
Wobec braku raportu CFPB, internetowy rynek pożyczek LendEDU skompilował skargi z bazy danych skarg CFPB 2018 i opublikował raport, który zawiera wiele takich samych informacji, które znaleziono w poprzednich raportach dotyczących skarg na kredyty studenckie CFPB.
Jak CFPB kategoryzuje skargi
CFPB dzieli skargi dotyczące pożyczek studenckich na dwie kategorie:
- osoby zajmujące się bezpośrednio prywatnymi lub federalnymi pożyczkami studenckimi, które zajmują się windykacją długów w przypadku prywatnych lub federalnych pożyczek.
W swoim raporcie LendEDU wyciągnął z bazy danych CFPB 8340 skarg dotyczących pożyczek studenckich (pierwsza grupa): większość (64%) dotyczyła federalnych pożyczek studenckich; 36% rozpatrywało skargi dotyczące prywatnych pożyczek studenckich. Po stronie windykacyjnej wycofano i przeanalizowano 1606 skarg.
10 najgorszych firm w przypadku skarg dotyczących pożyczek studenckich
Pięć firm pojawia się zarówno na federalnej, jak i prywatnej liście pożyczek studenckich „najbardziej narzekanych”. Są to: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes i ACS Educational Services. Poniższe dwa wykresy przedstawiają 10 najgorszych firm pod względem federalnych skarg dotyczących pożyczek studenckich i prywatnych, pod względem liczby i liczby.
Federalne podmioty obsługujące pożyczki z największą liczbą skarg na milion odbiorców pożyczek
Niektóre firmy obsługujące kredyty studenckie są znacznie większe i mają do czynienia z większą liczbą pożyczkobiorców niż inne, co porównuje liczbę skarg przeciwko takim firmom z skargami skierowanymi przeciwko mniejszym firmom z mniejszą liczbą kredytobiorców potencjalnie niesprawiedliwych.
Aby temu zaradzić, LendEDU stworzyło tabelę, w której uszeregowano czterech federalnych podmiotów obsługujących kredyty studenckie, które otrzymały najwięcej skarg w 2018 r. Na milion odbiorców, jako sposób na normalizację danych. Liczba odbiorców firm pochodzi ze strony Federalnej Pomocy Studenckiej Departamentu Edukacji.
Poniższa tabela pokazuje, że w rankingu według liczby odbiorców na milion Navient, AES / PHEAA, Nelnet i Great Lakes zachowały taką samą kolejność jak w pierwszej tabeli powyżej.
Najbardziej narzekana firma
Najbardziej zażaloną firmą pożyczkową dla studentów w 2018 r., Niezależnie od kategorii, była Navient. Było to źródłem 42% federalnych skarg na pożyczki studenckie i 53% prywatnych skarg na pożyczki studenckie otrzymane przez CFPB w ubiegłym roku. Oprócz federalnych i prywatnych pożyczek studenckich Navient obsługuje również pożyczki Parent PLUS.
Navient wydzielił się z Sallie Mae w 2013 r. I od tego czasu znalazł się na szczycie listy lub w jej pobliżu pod względem większości skarg dotyczących pożyczek studenckich otrzymanych przez CFPB. W 2017 r. Navient była najbardziej narzekaną firmą w zakresie pożyczek studenckich w każdym stanie i Waszyngtonie. W 2018 r. Navient miał najwięcej skarg w każdym stanie, z wyjątkiem Alaski, Wyoming i Waszyngtonu, gdzie AES / PHEAA przyjęły wyróżnienia.
LendEDU zauważył w swoim raporcie, że nie tak dawno „sędzia sądu rejonowego w USA zestrzelił wniosek Navienta o oddalenie powództwa. Pozew złożony przez prokuratora generalnego stanu Pensylwania Josha Shapiro twierdzi, że Navient naruszył prawo stanowe, zmuszając kredytobiorców do kosztownych programów spłat. Firma zajmuje się również procesami z Kalifornii, Illinois i samej CFPB. ”
Problemy, które są najważniejsze dla pożyczkobiorców
Równie ważne jak liczba otrzymanych skarg są kwestie, które dotyczą tych skarg. W przypadku federalnych pożyczek studenckich główne problemy to „postępowanie z pożyczkodawcą lub obsługą”, „walka o spłatę pożyczki” oraz „problem z raportem kredytowym lub oceną wiarygodności kredytowej”.
Poniższy wykres pokazuje 10 firm pożyczkowych dla studentów z największą liczbą skarg na pożyczki federalne, w tym odsetek skarg zgłoszonych w każdej sprawie. (Najedź myszką na paski, aby zobaczyć, który problem reprezentuje każdy kolor.)
W przypadku prywatnych pożyczek studenckich skargi są takie same jak w przypadku pożyczek federalnych z dodatkiem „uzyskania pożyczki”. Ten problem pojawia się, ponieważ prywatni dostawcy pożyczek studenckich mogą być wybredni, jeśli chodzi o zatwierdzanie pożyczek, podczas gdy federalne pożyczki studenckie są szeroko dostępne prawie każdemu. Poniższy wykres pokazuje najbardziej narzekane prywatne firmy pożyczkowe dla studentów i przedstawia procent każdej z czterech kwestii związanych z tymi skargami dla każdej firmy.
Firmy z największą liczbą skarg windykacyjnych
Aby ocenić skargi dotyczące windykacji, LendEDU podzieliło dane na trzy kategorie: (1) Większość skarg na windykację federalnych pożyczek studenckich; (2) Większość prywatnych skarg dotyczących windykacji pożyczek studenckich; (3) Większość skarg dotyczących ściągania pożyczek studenckich ogółem.
Po raz kolejny Navient miał wątpliwy zaszczyt „najbardziej narzekanego” we wszystkich trzech kategoriach, jak pokazuje poniższy wykres. Skargi na federalną windykację długów były bardziej rozpowszechnione niż skargi na prywatną windykację studencką.
Należy pamiętać, że istnieją zasady ograniczające zachowanie agencji windykacyjnych. Jeśli uważasz, że jesteś nękany, możesz mieć narzędzia do walki.
Dolna linia
Skorzystaj z powyższych informacji, aby pomóc Ci w zakupie usługodawcy pożyczki studenckiej. Ta lista najlepszych dostawców pożyczek studenckich, na przykład, zawiera niektóre nazwy, które się pojawiają, w tym Navient, Nelnet, SoFi i Wells Fargo, ale także kilka, które nie znajdują się na „liście najczęściej skarżonych”, takich jak Citizens Bank, LendKey i Wspólna więź.
To, że usługodawca złożył skargi, nie oznacza, że nie powinieneś tego rozważać. Skargi złożone przez CFPB w 2018 r. Stanowią ułamek wszystkich źródeł pożyczek studenckich w ubiegłym roku, co oznacza, że prawdopodobieństwo wystąpienia problemu jest niskie.
