Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to polisa ubezpieczeniowa, która chroni kredytodawcę hipotecznego lub posiadacza tytułu, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności, umrze lub w inny sposób nie będzie w stanie wywiązać się z zobowiązań umownych dotyczących kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może odnosić się do prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), ubezpieczenia kwalifikowanej składki ubezpieczenia kredytu hipotecznego (MIP) lub ubezpieczenia tytułu kredytu hipotecznego. Ich wspólną cechą jest obowiązek uczynienia pożyczkodawcę lub posiadacza nieruchomości całością w przypadku szczególnych przypadków utraty. Natomiast hipoteczne ubezpieczenie na życie, które brzmi podobnie, ma na celu ochronę spadkobierców w przypadku śmierci pożyczkobiorcy w trakcie spłaty kredytu hipotecznego. Może to spłacić pożyczkodawcę lub spadkobierców, w zależności od warunków polisy.
Breaking Down Mortgage Insurance
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może obejmować typową płatność składki zgodnie z rzeczywistym użyciem lub może zostać skapitalizowane w formie ryczałtu w momencie udzielenia kredytu hipotecznego. Właściciele domów, którzy muszą posiadać PMI z powodu zasady 80% stosunku wartości kredytu do wartości, mogą poprosić o anulowanie polisy ubezpieczeniowej po spłaceniu 20% salda kwoty głównej. Oto trzy rodzaje ubezpieczenia kredytów hipotecznych:
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) jest rodzajem ubezpieczenia kredytu hipotecznego, które pożyczkobiorca może być zobowiązany do zakupu jako warunek tradycyjnej pożyczki hipotecznej. Podobnie jak inne rodzaje ubezpieczenia kredytów hipotecznych, PMI chroni pożyczkodawcę, a nie pożyczkobiorcę. Pożyczkodawca organizuje PMI i zapewnia prywatne firmy ubezpieczeniowe. PMI jest zwykle wymagany, jeśli pożyczkobiorca otrzymuje pożyczkę konwencjonalną z zaliczką mniejszą niż 20%. Pożyczkodawca może również wymagać PMI, jeśli pożyczkobiorca refinansuje pożyczkę konwencjonalną, a kapitał własny jest mniejszy niż 20% wartości domu.
Kwalifikowana składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Po otrzymaniu kredytu hipotecznego FHA będziesz zobowiązany do opłacenia kwalifikowanej składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, która zapewnia podobny rodzaj ubezpieczenia. MIP mają różne zasady, w tym, że każdy, kto ma kredyt hipoteczny FHA, musi kupić ten rodzaj ubezpieczenia, niezależnie od wielkości zaliczki.
Ubezpieczenie tytułu hipotecznego
Ubezpieczenie tytułu hipotecznego chroni przed utratą w przypadku późniejszej unieważnienia sprzedaży z powodu problemu z tytułem własności. Ubezpieczenie tytułu hipotecznego chroni beneficjenta przed stratami, jeżeli w momencie sprzedaży zostanie ustalone, że nieruchomość posiada ktoś inny niż sprzedawca.
Przed zamknięciem kredytu hipotecznego przedstawiciel, taki jak prawnik lub pracownik firmy tytułowej, przeprowadza wyszukiwanie tytułu. Proces ma na celu wykrycie wszelkich zastawów na nieruchomości, które uniemożliwiłyby właścicielowi sprzedaż. Wyszukiwanie tytułu sprawdza również, czy sprzedawana nieruchomość należy do sprzedającego. Pomimo dokładnych poszukiwań nietrudno przeoczyć ważne dowody, gdy informacje nie są scentralizowane.
Ubezpieczenie na życie ochrony kredytu hipotecznego
Kredytobiorcom często oferuje się ubezpieczenie na życie z ochroną kredytu hipotecznego, gdy wypełniają dokumenty, aby rozpocząć hipotekę. Pożyczkobiorca może odrzucić to ubezpieczenie, gdy jest ono oferowane, ale może być konieczne podpisanie szeregu formularzy i rezygnacji w celu weryfikacji decyzji. Ta dodatkowa dokumentacja ma na celu udowodnienie, że rozumiesz ryzyko związane z hipoteką.
Wypłaty za ubezpieczenie na życie kredytu hipotecznego mogą mieć charakter malejący (wypłata spada wraz ze spadkiem salda kredytu hipotecznego) lub poziom, chociaż ten ostatni kosztuje więcej. Odbiorcą płatności może być pożyczkodawca lub spadkobierca pożyczkobiorcy, w zależności od warunków polisy.
