Na rynku kredytu hipotecznego? Możesz mieć ochotę posłuchać swojego pośrednika w obrocie nieruchomościami lub pośrednika hipotecznego, ale jest to o wiele za duża pożyczka, aby nie być aktywnym uczestnikiem. Musisz się rozejrzeć - tak jak w przypadku samochodu lub nawet czegoś znacznie mniejszego, jak lodówka.
30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej: Advantage, Bank of America
Pierwszym był standardowy 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej. Wells Fargo zaoferował RRSO na poziomie 4, 342% - wyższą niż Bank of America. Łączna kwota pożyczki została wyszczególniona na 237, 500 USD z wypłatą 1 240 USD. Koszty zamknięcia wyniosły 8 007 USD, co daje łączną płatność przy zamknięciu w wysokości 20 507 USD. Przez cały okres kredytowania zapłacisz około 424, 600 $.
Bank of America zaoferował RRSO na poziomie 4, 26% z 0, 46 punktów dyskontowych. Firma szacuje, że miesięczna płatność wyniesie 1.231 USD. Oczekuje się, że koszty zamknięcia wynoszą około 6 398 USD, a łączna kwota płatności wynosi 18 898 USD. Przez cały okres kredytowania zapłacisz około 420 000 $.
5/1 ARM Mortgage: Advantage, Bank of America
Następnie 5/1 ARM (kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu). Ten typ hipotek blokuje twoją spłatę na pięć lat. W szóstym roku stopa procentowa zaczyna dostosowywać się co roku, często w oparciu o stopę podstawową powiększoną o marżę. Rzadko płatność nie wzrośnie. Ludzie, którzy wybiorą ARM 5/1, albo nie planują pozostać w domu przez więcej niż pięć lat, albo zapewne dokonają refinansowania pod koniec tego pięcioletniego okresu. Należy pamiętać, że miesięczne płatności są niższe, ale ostateczne koszty w ciągu 30 lat, jeśli utrzymasz pożyczkę, będą prawdopodobnie wyższe niż przy hipotece o stałym oprocentowaniu i przyzwoitej stopie procentowej.
Bank of America oferuje 5/1 ARM z RRSO na poziomie 3% i 0, 211 punktów dyskontowych. Opłata wynosi 1, 132 USD. Oczekuje się, że koszty zamknięcia wyniosą 5 831 USD, a ich łączna kwota na zamknięcie 18 331 USD. Całkowity koszt w ciągu 30 lat, jeśli kontynuujesz pożyczkę według nowej stopy procentowej, może wynosić ponad 512 000 USD w oparciu o przewidywane podwyżki. (Zastrzeżenie: Dokładne obliczenie całkowitego kosztu jest niemożliwe, ponieważ nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak stopy procentowe będą się zmieniać w czasie).
Wells Fargo oferuje RRSO w wysokości 3, 474% i miesięczną płatność w wysokości 1173 USD. Koszty zamknięcia wynoszą 7 661 USD, a łączna kwota przy podpisaniu wynosi 20 161 USD. Całkowity koszt w ciągu 30 lat, jeśli utrzymasz tę pożyczkę, może wynieść ponad 520 600 USD na podstawie prognozowanych wzrostów. Jednak pułap stopy procentowej jest niższy niż Bank of America, co należy wziąć pod uwagę, jeśli uważasz, że możesz zatrzymać pożyczkę poza pierwotny okres.
Dolna linia
Wells Fargo i Bank of America dzieliły około 1800 USD na koszty zamknięcia i sumę należną przy podpisaniu.
Chociaż stopy procentowe są różne, fakt, że Bank of America wykorzystuje punkty dyskontowe do obliczeń, utrudnia porównanie. Aby uzyskać bardziej sprawiedliwe porównanie, porównaj całkowity koszt w całym okresie kredytowania. Na tej podstawie wydaje się, że Bank of America wychodzi na przód, choć może to nie dotyczyć twojej sytuacji.
Na koniec pamiętaj, że niektórzy ludzie, którzy próbują sprzedać cię u określonego pożyczkodawcy, otrzymują prowizje. Chociaż powinny one mieć na względzie twój najlepszy interes, nie zawsze tak jest. Upewnij się, że wykonujesz wszystkie własne badania i kupujesz kredyty hipoteczne samodzielnie, a także słuchasz innych. Aby uzyskać więcej informacji na temat kredytów hipotecznych, zobacz Jak kupować stawki hipoteczne i nasz samouczek Podstawy hipoteczne .
