Co to jest płynny certyfikat depozytowy?
Płynne certyfikaty depozytowe są rodzajem certyfikatów depozytowych (CD), które umożliwiają inwestorom dokonywanie wypłat bez ponoszenia kary. Środki na koncie są dostępne przez cały okres użytkowania produktu, w którym większość tradycyjnych płyt CD pobiera wysoką opłatę za wcześniejsze wycofanie, zmniejszając odsetki naliczone do tego momentu. Ale inwestorzy nie mogą mieć ciasta i też je zjeść. Płynne płyty CD często oferują niższe stawki niż tradycyjne płyty CD, co oznacza, że poświęcają wydajność dla większej elastyczności.
Kluczowe dania na wynos
- Płynne certyfikaty depozytowe są rodzajem płyt CD, które pozwalają inwestorom dokonywać wypłat bez ponoszenia kary. Płynne płyty CD oferują niższe stawki w porównaniu do tradycyjnych płyt CD. Alternatywy do płynnych płyt CD na rynku obejmują rachunki rynku pieniężnego i konta oszczędnościowe banków.
Zrozumienie płynnego certyfikatu depozytowego
Płynne certyfikaty depozytowe umożliwiają posiadaczom dokonanie wypłaty przed terminem zapadalności, ale nie bez powiadomienia instytucji z wyprzedzeniem. Nie jest to tak proste, jak wypłata z konta czekowego.
Niektóre banki lub związki kredytowe wymagają tygodniowego wypowiedzenia, podczas gdy inne potrzebują nawet 30 dni. W wielu przypadkach istnieje również początkowy okres blokady, w którym inwestorzy nie mogą dokonać wypłaty w pierwszym tygodniu funduszu. Zapobiega to zachowaniom typu handlu dziennego często występującego na giełdzie. Co więcej, płynne płyty CD często mają ograniczenia dotyczące kwoty, którą można pobrać w danym momencie. Niektóre banki zezwalają na wypłacanie 100% środków w jednej transakcji, podczas gdy inne mają bardziej rygorystyczne wymagania. Może to być minimalny procent początkowego depozytu lub po prostu minimalna kwota w dolarach.
Wypłaty bez kar wprowadzane na rynek za pomocą płynnych certyfikatów depozytowych mogą również stanowić zachętę do przyciągania inwestorów. Na przykład płynne płyty CD często ograniczają liczbę wypłat bez kar. Płynne płyty CD mają również wyższe minimalne kwoty inwestycji, które nie zapewniają takich samych zysków w porównaniu z innymi, stosunkowo mniej płynnymi instrumentami.
Złamanie tych zasad może skutkować karami za wypłatę porównywalną z tradycyjnym certyfikatem depozytowym. Inwestorzy zainteresowani płynnym certyfikatem depozytowym powinni pamiętać o zapoznaniu się z wszystkimi warunkami produktu, które wyraźnie określają różne wymagania dotyczące wypłaty i minimalną wielkość konta.
Alternatywy dla płynnego certyfikatu depozytowego
Niektórzy inwestorzy korzystają z elastyczności płynnej płyty CD. Zapewnia szybki i łatwy dostęp do oprocentowanych funduszy na wypadek awarii. W ten sposób niekoniecznie potrzebujesz ogromnej poduszki i pustej gotówki, siedząc na koncie oszczędnościowym.
Płynne płyty CD nie są jednak dla wszystkich. W takim przypadku istnieje wiele innych rozwiązań, które spełniają różne cele finansowe. Jedną z opcji jest zakup tradycyjnego certyfikatu depozytowego, który oferuje lepsze zwroty, ale mniejszą elastyczność. Dzięki solidnemu funduszowi ratunkowemu i bez konieczności uzyskiwania szybkiego dostępu do gotówki inwestorzy skorzystają bardziej na tradycyjnej płycie CD. Laddering to popularne podejście do inwestowania w płyty CD, które obiecują stały dochód i regularne odstępy czasu. Inne podejścia obejmują konta rynku pieniężnego, które mogą zapłacić tyle, co CD.
Przykład płynnego certyfikatu depozytowego
Bank ABC oferuje płynne certyfikaty depozytowe o oprocentowaniu od 2% do 5% w przedziałach czasowych od jednego roku (dla zwrotów 2%) do pięciu lat (dla zwrotów 5%). Minimalna kwota inwestycji na tych certyfikatach różni się w zależności od kwot inwestycji.
Na przykład, płynne certyfikaty depozytowe o oprocentowaniu 2% wymagają minimalnej kwoty inwestycji wynoszącej 10 000 USD, a te, które oferują zwrot w wysokości 5%, wymagają minimalnej kwoty inwestycji wynoszącej 25 000 USD. Wypłaty bez kar w przypadku płyt CD, które oferują 2%, są ograniczone do jednego razu, podczas gdy ograniczenia dla osób z 5% zwrotem są ograniczone do trzech razy w całym okresie obowiązywania.