Liftoff: jest to robo

Liftoff wszedł na arenę doradców robo w 2015 roku. To dziecko Barry'ego Ritholtza i Josha Browna, partnerów w Ritholtz Wealth Management. Dwaj menedżerowie majątkowi chcieli dać klientom o niższej wartości netto możliwość skorzystania z ich wiedzy finansowej za przystępną opłatą. Platforma Liftoff oparta jest na technologii Upside. Upside, obecnie należący do Envestnet, tworzy back-endowy program cyfrowy, który może być licencjonowany przez doradców finansowych.

Zanim zdecydujemy, czy warto skorzystać z Liftoffa, spójrzmy na platformę. Inwestorzy potrzebują minimum 5000 USD i mogą oczekiwać, że zapłacą 0, 40% zarządzanych aktywów (AUM) za usługę. Brown i Ritholtz są szanowani w branży, a ich reputacja nadaje temu robotowi pewien stopień grawitacji. Według strony internetowej Liftoff: „Jesteśmy zarejestrowaną firmą powierniczą jako zarejestrowana firma doradztwa inwestycyjnego (RIA) i pracujemy na zasadzie odpłatności, po pierwsze od klienta”.

Rejestracja działa w taki sam sposób, jak w większości robo-doradców. Odpowiadasz na kilka pytań, zaprojektowanych tak, aby osiągnąć twoją tolerancję na ryzyko i cele inwestycyjne, a następnie przedstawiasz zróżnicowany portfel niskich funduszy w obrocie giełdowym (ETF), które pasują do twojej tolerancji na ryzyko.

Konserwatywna alokacja inwestorów

Aby uzyskać jakiekolwiek informacje, musisz założyć konto. Chociaż konfiguracja jest dość łatwa z zaledwie kilkoma pytaniami i potwierdzeniem e-mailem, frustracja była pozbawiona informacji eksploracyjnych bez robienia tego. Zobacz Robo-Advisors i Human Touch: Better Together? )

Aby spojrzeć pod maską Liftoff i zdecydować, czy warto, czy nie, założyłem konto. Po udzieleniu odpowiedzi na listę pytań, jak gdybym był konserwatywnym inwestorem unikającym ryzyka, program przyznał mi wynik ryzyka równy 1, najniższy poziom. Następnie interfejs zapytał, dlaczego inwestuję: 1) inwestować; 2) na emeryturę; lub 3) określony cel finansowy. Następnie pojawiły się trzy pytania pieniężne: 1) Jaka jest moja początkowa kwota inwestycji; 2) Ile dodatkowych zainwestuję co miesiąc; oraz 3) Kiedy będę potrzebować funduszy. Trzecie pytanie było opcjonalne. Potem pojawił się 10-letni wykres ilustrujący zakres, w jakim moje fundusze mogłyby wzrosnąć przy prognozowanej stopie zwrotu 8, 6%. Zalecany konserwatywny portfel zostałby zainwestowany w ten przydział:

Przydzielenie alokacji aktywów z portfela konserwatywnego
Procent zainwestowany	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG	Uznanie dywidendy z awangardy
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO	Awangardowe rynki wschodzące
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF