Kolejne badania potwierdzają to, co wielu Amerykanów już wie: wielu z nas nie jest przygotowanych do przejścia na emeryturę. Na przykład jedno badanie z Bankrate.com pokazuje, że 26% mieszkańców USA w wieku od 50 do 64 lat nie miało nic na emeryturę. Według Transamerica Center for Emerytury 36% wyżu demograficznego planuje polegać wyłącznie na ubezpieczeniu społecznym jako głównym źródle dochodu - co jest niepokojące, biorąc pod uwagę, że świadczenia z zabezpieczenia społecznego mają zastąpić jedynie około 40% przeciętnego wynagrodzenia pracownika.
Oczywiście wielu Amerykanów szuka sposobów na zarobienie dłuższych pieniędzy. Jedną z opcji jest przejście na emeryturę za granicą, gdzie można znaleźć niższe koszty utrzymania i niedrogą opiekę zdrowotną - nie wspominając o ładniejszym klimacie. Ale jeśli podróż międzynarodowa nie jest taka, jak widzisz swoją przyszłość, być może uda się osiedlić w tańszym zakątku Stanów Zjednoczonych, gdzie niższe koszty utrzymania i łagodniejsze lokalne podatki oznaczają, że możesz przejść na emeryturę za mniej.
Aby znaleźć te stany oszczędzania pieniędzy, przeanalizowaliśmy dane z danych „Najlepsze i najgorsze stany do przejścia na emeryturę” Bankrate.com. Przyjrzeliśmy się najtańszym stanom w dwóch kategoriach - przystępności cenowej i podatkom (zarówno podatkom dochodowym, jak i podatkom od sprzedaży) - i znaleźliśmy pięć stanów, które znalazły się wśród najtańszych w obu kategoriach, co czyni je wśród dzisiejszych najtańszych stanów na emeryturę. Oto one, w kolejności alfabetycznej (rankingi od 3 sierpnia 2019 r.).
Alabama
Ranga przystępności: 10
Ranga stawki podatkowej: 39 (na podstawie danych z TaxFoundation.org)
Alabama uplasowała się na 10. miejscu pod względem kosztów utrzymania i 39. pod względem podatków. Obciążenie z tytułu podatku od nieruchomości w 2019 r. (Na podstawie najbardziej aktualnych danych The Tax Foundation, niezależnej organizacji zajmującej się badaniami polityki podatkowej) było 15. najniższe w kraju - emerytury rządowe poza stanem są zwolnione z podatku, o ile są to programy określonych świadczeń. Właściciele domów w wieku 65+ nie płacą żadnych podatków od nieruchomości państwowych. Miasta i powiaty mogą nadal nakładać opłaty, ale właściciele domów w wieku 65+ z dochodem do opodatkowania w wysokości 12 000 USD lub mniejszym kwalifikują się do zwolnienia.
Missisipi
Przystępność: 6
Ranga stawki podatkowej: 31
Mississippi zdobyła jedno z najlepszych miejsc za najniższe koszty utrzymania w kraju, a właściciele domów w wieku 65+ są zwolnieni z pierwszych 75 000 $ wartości ich nieruchomości. Świadczenia z zabezpieczenia społecznego, świadczenia emerytalne z kolei oraz dochody z kwalifikowanego planu emerytalnego (w tym dochody z IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs oraz kwalifikowanych publicznych i prywatnych programów emerytalnych) są zwolnione z podatku.
Oklahoma
Ranga kosztów utrzymania: 41
Ranga stawki podatkowej: 26
Oklahoma zajęła 41. miejsce pod względem kosztów utrzymania, a stawki podatku od nieruchomości - 19. Świadczenia z zabezpieczenia społecznego i systemu emerytalnego nie są opodatkowane, a mieszkańcy mogą wykluczyć do 10 000 USD na osobę (lub 20 000 USD na parę) z innych rodzajów dochodów emerytalnych. Seniorzy, którzy spełniają wymagania dotyczące dochodów, są uprawnieni zarówno do zwrotu podatku, jak i zamrożenia wyceny, dzięki czemu podatki od nieruchomości są takie same, nawet jeśli ich dom (lub dzielnica) zyskuje na wartości.
Tennessee
Ranga kosztu utrzymania: 12
Ranga stawki podatkowej: 16
Mieszkańcy Tennessee cieszyli się 12. najniższym kosztem życia w Stanach Zjednoczonych. Obciążenie podatkowe państwa plasuje się na 16. miejscu spośród wszystkich 50 stanów, a stawki podatku od nieruchomości na 29. miejscu. Nie ma państwowego podatku dochodowego, ale dywidendy i niektóre odsetki opodatkowane są w wysokości 5%. Podatnicy w wieku 65 lat i starsi, których całkowity roczny dochód wynosi 37 000 USD lub mniej (68 000 USD w przypadku współpłacących) są zwolnieni z podatku od dywidend i odsetek.
Teksas
Ranga kosztów utrzymania: 24
Ranga stawki podatkowej: 15
Teksas zajął 24 miejsce w kraju pod względem kosztów utrzymania i 15 miejsce w zakresie podatków. Nie ma państwowego podatku dochodowego, więc świadczenia z zabezpieczenia społecznego i inne dochody emerytalne unikają opodatkowania, przynajmniej na poziomie państwa. Indywidualne stawki podatkowe zajmują 6. miejsce w kraju. Właściciele domów w wieku 65 lat lub starsi korzystają z dwóch zwolnień w gospodarstwach domowych, które utrzymują do 25 000 USD oszacowanej wartości domu z podatków.
Wniosek
Oczywiście decyzje dotyczące miejsca przejścia na emeryturę nie powinny być całkowicie podyktowane finansami: ważne jest, aby wziąć pod uwagę takie czynniki, jak twoje zainteresowania rekreacyjne, hobby, komfort, potrzeby opieki zdrowotnej oraz bliskość rodziny i przyjaciół. Jednak przejście na emeryturę w stanie, który ma niskie koszty utrzymania i korzystne podatki, może być dobrym posunięciem, jeśli próbujesz rozciągnąć swoje dolary emerytalne.
Może to być również sprytne posunięcie, jeśli masz bogactwo, które starasz się zabezpieczyć dla siebie lub dla przyszłych pokoleń, a niektóre stany naciskały na zmiany podatkowe mające zachęcić emerytów. Żaden z wyżej wymienionych stanów nie nakłada podatków od nieruchomości i spadków, w tym Tennessee, który od 1 stycznia 2016 r. Przestał nakładać podatek od spadków.
