Nie, nie ma minimum, które musisz wnieść do swojego tradycyjnego planu 401 (k). Z drugiej strony, aby zmaksymalizować potencjał konta emerytalnego, sugerowane kwoty należy wnieść. Istnieje również maksimum, że możesz wnieść wkład na swoje konto. To maksimum opiera się na określonych kryteriach.
Kluczowe dania na wynos
- Nie ma minimalnej kwoty, którą musisz wnieść do planu 401 (k). Istnieją maksymalne roczne kwoty wymagane przez prawo. Składki do tradycyjnego planu 401 (k) są przed opodatkowaniem, co zmniejsza podatki za rok, w którym są zrobione.
Sugerowane wkłady 401 (k)
Najpierw skupmy się na sugerowanych kwotach. Według Forbesa niektórzy eksperci twierdzą, że do ukończenia 35 roku życia powinieneś mieć sumę równą kwocie rocznego dochodu wyrzuconego w 401 (k). Dziesięć lat później, kiedy skończysz 45 lat, powinieneś mieć trzykrotność swojego roczny dochód zaoszczędzony. Na przykład, jeśli zarabiasz 50 000 USD rocznie w wieku 35 lat, powinieneś mieć do tego czasu 50 000 USD, a 150 000 USD do 45.
Inni profesjonaliści od finansów osobistych radzą, aby pracownicy inwestowali od 6% do 10% swoich miesięcznych dochodów. Jeśli zarabiasz 2000 USD miesięcznie, powinieneś zaoszczędzić od 120 do 200 USD miesięcznie. Dla wielu osób jest to bardziej realistyczne i wykonalne. Zasadą jest, że trochę oszczędzanie jest lepsze niż nic, ale powinieneś starać się oszczędzać jak najwięcej, jednocześnie wypełniając codzienne zobowiązania finansowe.
Maksymalne dozwolone składki
Jeśli twój pracodawca oferuje opcje przed opodatkowaniem i po opodatkowaniu, mogą istnieć dwie opcje oszczędzania w 401 (k), z implikacjami dla twoich podatków teraz i tego, co będziesz winien po przejściu na emeryturę, kiedy zaczniesz pobierać pieniądze z 401 (k).
Opcja 1: Oszczędzanie za dolary przed opodatkowaniem
Istnieją wyraźne zalety oszczędzania jak najwięcej w tradycyjnym 401 (k). Jednym z nich jest to, że inwestując fundusze, będziesz mieć niższe obciążenie podatkowe na koniec roku, ponieważ 401 (k) składek jest dokonywane z dolarów przed opodatkowaniem. Oznacza to, że kwota, którą zainwestujesz w plan, skutecznie obniży Twój dochód brutto. Mniejszy dochód podlegający opodatkowaniu zmniejsza kwotę podatków, które jesteś winien.
Należy jednak pamiętać, że fundusze 401 (k) zostaną opodatkowane po ich wypłaceniu, więc warto mieć to na uwadze przy określaniu kwoty inwestycji. Jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz w niższym przedziale podatkowym, to prawdopodobnie 401 (k) jest dobrym rozwiązaniem. Istnieje jednak inna alternatywa, jeśli twój pracodawca ją oferuje.
Składki na Roth 401 (k) są opodatkowane w momencie ich dokonywania, co oznacza, że kolejne zarobki i wypłaty nie będą opodatkowane.
Opcja 2: Oszczędzanie za dolary po opodatkowaniu
Roth 401 (k) działa nieco inaczej niż tradycyjny fundusz 401 (k) i nie wszyscy pracodawcy go oferują, ale jeśli tak, muszą także zaoferować tradycyjny plan 401 (k). Zamiast wpłacać do funduszu dolarów inwestycyjnych przed opodatkowaniem, są one inwestowane po opodatkowaniu, co oznacza brak obniżenia dochodu brutto podczas wkładu. Może to oznaczać, że masz mniej pieniędzy, na które możesz sobie pozwolić.
Dobrą wiadomością jest to, że kiedy nadszedł czas, aby zacząć wypłacać środki i utrzymywać się z funduszy, wszystkie pieniądze na koncie należą do ciebie - nie jest od nich należny podatek, ponieważ płaciłeś przy inwestowaniu. Dotyczy to również wszelkich zarobków zgromadzonych przez konto (zakładając, że jesteś na emeryturze i jesteś w wieku powyżej określonego wieku). Więc jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym, Roth 401 (k) jest prawdopodobnie dobrym pomysłem.
Wymagane minimalne wypłaty i kary za wcześniejsze wycofanie
Zarówno tradycyjnym, jak i Roth 401 (k) kara pieniężna wynosi 10%, jeśli środki zostaną wypłacone przed ukończeniem 59½ roku. A kiedy skończysz 70½, musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne rozkłady. Istnieją pewne strategie i wyjątki od tych zasad, ale w większości przypadków będziesz musiał ich przestrzegać.
Dolna linia
Chociaż nie ma minimalnej kwoty, którą musisz zainwestować w 401 (k), istnieją maksymalne kwoty, powyżej których nie możesz przekroczyć. Ponieważ składki w wysokości 401 (k) są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem, kwoty, które wniesiesz, zmniejszą dochód brutto, co z kolei obniży Twoje podatki.
Możesz także wybrać opcję Roth 401 (k), której składki są opodatkowane w momencie ich dokonywania. Zaletą tego jest to, że Twoje kolejne wypłaty podczas przejścia na emeryturę nie będą opodatkowane, podobnie jak zarobki tych funduszy w Roth 401 (k). Pamiętaj, bez względu na to, jakie wybierzesz podejście, przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu, inwestowanie w emeryturę jest zawsze dobrą rzeczą. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz Twoje 401 (k): Jaki jest idealny wkład? )
