Czy dostałeś broszurę pocztą lub e-mail, która była świetnym sposobem na odcięcie od sześciu do ośmiu lat od kredytu mieszkaniowego?
Według broszury sposobem na to jest nie spłacanie jednej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, ale spłata co dwa tygodnie. Konwencjonalna logika jest taka, że coraz częściej częstotliwość płatności nie pozwala na narastanie odsetek oraz w ciągu 30- lub 15-letniej hipoteki, która może równać się latom wyeliminowanym z kredytu.
Zanim zarejestrujesz się na te dwutygodniowe płatności, sprawdźmy, czy zaakceptowana logika jest prawdziwa i czy naprawdę oszczędzasz pieniądze.
Lepszy kredyt?
Według Bankrate, niektórzy uważają, że dokonywanie dwutygodniowych płatności poprawia ich zdolność kredytową, ale zdaniem ekspertów to tylko mit. Korzystanie z dwutygodniowego harmonogramu płatności ustalonego przez pożyczkodawcę hipotecznego wprowadza automatyczny plan wypłat, który zapewnia terminowe dokonywanie płatności. Jeśli jesteś osobą, która od czasu do czasu nie zauważa płatności, ponieważ zapomniałeś wystawić czek, automatyczny harmonogram płatności poprawi saldo z powodu płatności na czas, ale możesz uzyskać tę samą przewagę dzięki automatycznej płatności miesięcznej zbyt.
Czy dokonywanie dwutygodniowych spłat kredytu hipotecznego to dobry pomysł?
Zmniejsza zainteresowanie?
Niestety, to kolejny mit, w który trudno uwierzyć. W zależności od szczegółów kredytu, istnieje duża szansa, że firma otrzymująca spłatę kredytu hipotecznego nie jest firmą, która posiada pożyczkę. Chociaż płacisz dwa razy w miesiącu, obsługujący otrzymujący płatność nie dokonuje płatności co dwa tygodnie na rzecz firmy, która jest właścicielem Twojej pożyczki. Prawdopodobnie trzymają go na koncie do końca miesiąca.
Ale czy to oznacza, że narastające zainteresowanie nie jest zmniejszone? Pamiętaj, że każdy rok kalendarzowy ma 52 tygodnie, a jeśli każdy miesiąc ma cztery tygodnie, byłoby to tylko 48 tygodni. Oznacza to, że płatności dwutygodniowe nie będą składały się z dwóch płatności miesięcznie, ale zamiast 26 płatności pół, co odpowiada równowartości 13 płatności miesięcznych w ciągu roku. Jeśli matematyka jest trochę trudna do naśladowania, działa w ten sposób: płatności dwutygodniowe są równe 13 miesięcznym płatnościom w roku, przy czym tradycyjne płatności miesięczne wynoszą 12 płatności rocznie. Płacąc dodatkowy miesiąc, płacisz dodatkową kwotę główną, która z czasem skraca o sześć do ośmiu lat okres kredytowania.
Ale czy musisz w tym celu dokonywać płatności dwumiesięcznych? Możesz podzielić kwotę miesięcznej spłaty przez 12 i dodać tę kwotę do miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Jeśli płacisz 1500 USD miesięcznie, podziel 1500 przez 12 i dokonaj miesięcznej płatności 1625 USD. Porozmawiaj najpierw ze swoją firmą hipoteczną, aby upewnić się, że nie musisz nic więcej robić, aby upewnić się, że dotyczy ona głównej kwoty pożyczki.
Nie rób z tego umowy
Istnieją dwa problemy z odpowiedzią na wezwanie od pożyczkodawcy w sprawie płatności dwutygodniowych. Po pierwsze, chcą zapisać się do tego planu, ponieważ będzie opłata, a to oznacza większe przychody dla banku. Według Bankrate pobierają od ciebie opłatę za dwutygodniową pożyczkę. Po drugie, większość konsumentów ma już wystarczająco dużo umownych zobowiązań płatniczych w swoim życiu. Zwłaszcza dla tych, którzy nie mają dużej rezerwy finansowej, lepiej zachować pewną elastyczność w budżetowaniu niż angażować się w płatności dwutygodniowe. Zawsze możesz dokonać dodatkowych płatności, gdy otrzymasz trzy wypłaty w ciągu miesiąca, otrzymasz zwrot podatku lub przyjdziesz na nieoczekiwane pieniądze.
Dolna linia
Nie daj się nabrać na dokonywanie dwutygodniowych płatności za pośrednictwem planu sponsorowanego przez bank lub podmiot obsługujący kredyty hipoteczne. W takim przypadku korzyści nie przeważają nad zyskami.