Inwestowanie w IRA
Indywidualne konta emerytalne (IRA) są popularnym sposobem oszczędzania na emeryturę, ponieważ oferują korzyści podatkowe i możliwość inwestowania w szeroki zakres aktywów o różnym stopniu ryzyka. Rzućmy okiem na najczęściej posiadane inwestycje w IRA.
Kluczowe dania na wynos
- Inwestycje niskiego ryzyka powszechnie spotykane w IRA obejmują płyty CD, bony skarbowe, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego. Inwestycje o podwyższonym ryzyku obejmują fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF, akcje i obligacje. Szczególnie fundusze wspólne są popularnym wyborem dla IRA ze względu na różnorodność, którą oferują.
Konta oszczędnościowe i płyty CD
Konta oszczędnościowe to najbezpieczniejsza i najbardziej płynna inwestycja obok gotówki. Obecnie płacą bardzo małe odsetki - średnio nieco ponad 2%, począwszy od 2019 r. Większość, ale nie wszystkie, są chronione przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
Certyfikaty depozytowe (CD) są również bardzo bezpieczne i, podobnie jak konta oszczędnościowe, są chronione przez FDIC. Środki na płytach CD są zwykle zamknięte na okres od trzech miesięcy do kilku lat. Płyty CD zazwyczaj płacą wyższe odsetki niż konto oszczędnościowe.
Bony skarbowe i amerykańskie obligacje oszczędnościowe
Oprócz gotówki bony skarbowe USA są światowym standardem w zakresie płynności i bezpieczeństwa. Ich największą wadą dla osób fizycznych jest ich wysoki koszt zakupu indywidualnie.
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe są również uważane za inwestycje niskiego ryzyka. Są oferowane bezpośrednio z Departamentu Skarbu USA, ale nie są ubezpieczone FDIC, ponieważ są własnością i są wspierane przez pełną siłę finansową rządu USA.
FDIC ubezpiecza depozyty do kwoty 250 000 USD na osobę, o ile instytucja finansowa jest firmą członkowską.
Fundusze i rachunki rynku pieniężnego
Środki i rachunki rynku pieniężnego są również bardzo niskie. Fundusze rynku pieniężnego inwestują w płynne papiery wartościowe niskiego ryzyka, takie jak gotówka, papiery wartościowe równoważne z gotówką, płyty CD i amerykańskie papiery wartościowe.
Rachunki rynku pieniężnego zazwyczaj oprocentowane są wyżej niż zwykłe konto oszczędnościowe. W przeciwieństwie do kont oszczędnościowych często zawierają one uprawnienia do wystawiania czeków i karty debetowej. Niektóre, ale nie wszystkie, są chronione przez FDIC.
Fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF
Fundusze inwestycyjne i, w coraz większym stopniu, fundusze typu ETF są popularnymi inwestycjami znajdującymi się w IRA i innych kontach emerytalnych. Wynika to w dużej mierze z zapewnianej przez nie dywersyfikacji. Fundusze te oferują również potencjał wyższych zwrotów niż płyty CD, bony skarbowe, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego. Kompromis polega na tym, że wiążą się one z większym ryzykiem.
Aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania gromadzą kapitał inwestorów i zatrudniają profesjonalnych menedżerów do inwestowania w akcje, obligacje i inne inwestycje. Fundusze indeksowe to rodzaj funduszu wspólnego inwestowania, którego celem jest odtworzenie wyników indeksów giełdowych, takich jak Standard & Poor's 500, i są one biernie zarządzane.
Inwestycje w fundusze, obligacje i akcje nie są ubezpieczone przez FDIC.
Fundusze ETF są podobne do funduszy indeksowych, ponieważ śledzą indeks bazowy, ale w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych handlują jak akcje. Akcje są przedmiotem obrotu giełdowego, a inwestorzy mogą je kupować i sprzedawać przez cały dzień obrotu.
Więzy
Obligacje są zobowiązaniem dłużnym, wymagalnym w określonym dniu. Płacą także odsetki w formie płatności kuponowych według ustalonej stawki. Agencje, takie jak Moody's i Standard & Poor's, oceniają obligacje. Obligacje są przedmiotem obrotu na całym świecie i można w nich stracić pieniądze.
Dyby
Zapasy są ryzykowne i wymagają wielu badań. Zapasy mogą jednak oferować największą potencjalną nagrodę.
Doradca Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, Karolina Północna
Najczęstszymi inwestycjami IRA są zazwyczaj fundusze wspólnego inwestowania, które są popularne ze względu na oferowane przez nich szerokie korzyści z dywersyfikacji. Na przykład zakup funduszu inwestycyjnego zainwestowanego w akcje brazylijskie pozwoliłby Ci posiadać prawie każdą spółkę giełdową w Brazylii, co inaczej byłoby trudne.
Inną wspólną inwestycją są pojedyncze akcje, które zapewniają większy zwrot niż fundusze wspólnego inwestowania, jeśli inwestycja ma się dobrze, ale kosztem wyższego ryzyka i niższej dywersyfikacji. Poszczególne akcje zwykle mają większy sens jako inwestycja IRA, gdy masz większy rachunek i możesz kupować akcje wielu różnych firm.
Inne opcje inwestycyjne mogą obejmować wynajem nieruchomości, metale szlachetne i oferty prywatne, ale zazwyczaj są to dla bardziej wyrafinowanych inwestorów.
