Naprawdę nie ma z góry określonego wieku, kiedy nagle konieczne staje się wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie. Jeśli jednak istnieją osoby zależne od dochodów - zwłaszcza dzieci lub małżonek - uzyskanie polisy w młodym wieku jest bardzo korzystne. Kiedy wykupujesz polisę w wieku 20 lub 30 lat, dostawca bierze pod uwagę, że płacisz składki przez wiele lat, gdy statystycznie istnieje stosunkowo niewielkie ryzyko, że będą musieli je wypłacić. Niestety ryzyko to rośnie z każdym rokiem. Ma to uzasadnienie, że młodsi ubezpieczający mogą uzyskać niższe składki niż osoby starsze.
Nie musi to jednak oznaczać, że co 25-latek powinien kończyć się i uzyskać ubezpieczenie. Z finansowego punktu widzenia to naprawdę nie ma sensu, chyba że masz już na utrzymaniu. Nawet jeśli polisa zawiera element inwestycyjny - jak ma to miejsce w przypadku produktów na całe życie - duża część składki przeznaczana jest na ubezpieczenie, które tak naprawdę nie jest potrzebne. Prawdopodobnie lepiej jest umieścić te pieniądze bezpośrednio na rachunku inwestycyjnym.
Doradca Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Chociaż ta odpowiedź może wydawać się zaskakująca, jest jednak ważna: ubezpieczenie na życie powinieneś otrzymać, gdy jesteś dzieckiem. Istnieją pewne produkty ubezpieczeń na życie o wartości pieniężnej, które mają na celu gromadzenie znacznych ilości środków pieniężnych w perspektywie długoterminowej. Zabrane z życia osoby, która ukończyła rok, mogą osiągać bardzo dobre wyniki w ciągu dziesięcioleci. Ich gwarantowane stawki pieniężne są szczególnie konkurencyjne. Ta gotówka przyda się, gdy dziecko dorośnie i chce kupić dom lub rozpocząć działalność gospodarczą. Ponadto dziecko będzie miało dodatkową zaletę ubezpieczenia, gdy wejdzie w dorosłość. Jeśli, niestety, rozwiną się u nich choroby lub podejmą ryzyko związane ze stylem życia, takim jak wspinaczka, będą wdzięczni, że nie będą musieli płacić wyższej stawki za nową polisę.
