W każdej gospodarce, dobrej lub złej, firmy każdej wielkości mogą ponieść porażkę. Ale co dzieje się z zasiłkami ubezpieczeniowymi sponsorowanymi przez pracodawcę, które przysługują Ci, gdy Twoja firma ogłasza upadłość?
Ubezpieczenie pracownicze
Po pierwsze, szybkie odświeżenie: Plan ubezpieczenia pracodawcy to umowa między twoim pracodawcą a firmą ubezpieczeniową, która oferuje ochronę całej siły roboczej jako grupy. Pracownicy mogą wykupić ubezpieczenie w ramach planu grupowego, wypełniając niezbędne formalności i automatycznie odejmując składki z wypłat. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń zapewnianych przez pracodawców - niektóre z nich najczęściej obejmują zdrowie, życie i niepełnosprawność. Niektórzy pracodawcy oferują bezpłatne formy ubezpieczenia w celu rekrutacji i utrzymania pracowników.
Jaki rodzaj bankructwa?
Rozdział 11 Upadłość
Jeśli Twój pracodawca złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa na podstawie rozdziału 11, ale utrzymasz pracę, możesz być w stanie utrzymać ubezpieczenie grupowe. Firma może jednak zrezygnować ze świadczeń pracowniczych, skrócić godziny pracy pracowników lub zwolnić pracowników. Przyjrzyjmy się, jak wpływ na ochronę ubezpieczeniową może mieć w takich sytuacjach:
Ubezpieczenie zdrowotne: Jeśli twoje miejsce pracy zatrudnia co najmniej 20 osób i jesteś zwolniony lub zmiana statusu pracy powoduje utratę ochrony ubezpieczeniowej, Ty i Twoi pozostający na utrzymaniu nadal będziecie mogli utrzymać obecną polisę, dzięki COBRA (Skonsolidowana ustawa o zbiorowym uzgodnieniu budżetu). Potwierdź, że twój pracodawca oferuje opcję konwersji, która pozwoli ci uzyskać indywidualne ubezpieczenie zdrowotne od firmy w przypadku utraty świadczeń z planu grupowego.
W ramach COBRA grupowe ubezpieczenie zdrowotne może być utrzymane do 18 miesięcy. Będziesz jednak musiał zapłacić zarówno część składki na ubezpieczenie społeczne - którą być może płaciłeś w ramach potrąceń - i część pracodawcy miesięcznej kwoty składki plus 2% opłaty. Po 18 miesiącach w większości stanów COBRA kończy się i będziesz musiał uzyskać nowe ubezpieczenie zdrowotne - albo przez nowego pracodawcę, kupując nowy indywidualny plan lub dołączając do planu małżonka. (Niektóre stany przedłużają COBRA do 36 miesięcy).
Jeśli Twój pracodawca zdecyduje się zrezygnować ze świadczeń z ubezpieczenia zdrowotnego w wyniku zgłoszenia upadłości na podstawie rozdziału 11, utracisz ochronę ubezpieczeniową. Nie możesz kontynuować ubezpieczenia przez COBRA, ponieważ plan grupowy już nie istnieje. Twój pracodawca musi powiadomić Cię 60 dni przed końcem ubezpieczenia. W tym czasie powinieneś otrzymać „certyfikat pokrycia wiarygodnego ubezpieczenia”, którego będziesz potrzebować, aby ubiegać się o nową polisę.
Ubezpieczenie na życie i na wypadek inwalidztwa: jeśli masz ubezpieczenie na życie lub inwalidztwo z powodu pracy i tracisz ubezpieczenie, albo dlatego, że Twoja praca uległa zmianie lub została wyeliminowana, albo firma anuluje plany grupowe, skontaktuj się z administratorem ubezpieczenia, aby dowiedzieć się, czy możesz przenieść się z Twoje zasady grupy do indywidualnych zasad.
Rozdział 7 Upadłość
W przypadku, gdy Twoja firma lub pracodawca złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa na podstawie rozdziału 7, utracisz wszystkie formy ubezpieczenia grupowego z uwagi na pracodawcę, ponieważ plany te już nie istnieją.
Gdy tylko dowiesz się, że Twoja firma składa wniosek o ogłoszenie bankructwa na podstawie rozdziału 7, sprawdź wszelkie zaległe roszczenia ubezpieczeniowe zgłoszone do zapłaty i zwrotu. Jeśli roszczenia nie zostaną wypłacone przed zamknięciem firmy, może być konieczne złożenie „dowodu roszczenia” w sądzie upadłościowym.
Konwersja z grupy na indywidualną ochronę
Niektóre firmy ubezpieczeniowe umożliwiają przejście z anulowanego planu grupowego na indywidualny. Zazwyczaj przy składaniu wniosku o indywidualne polisy nie trzeba podawać żadnych dodatkowych informacji. Będziesz jednak musiał wypełnić pewne formalności i pokryć łączne płatności składek.
Zasady przejścia na polisę osobistą różnią się w zależności od stanu, dlatego należy skontaktować się z państwowym stowarzyszeniem ubezpieczeniowym. Istnieje małe okno czasowe, w którym możesz przekonwertować z grupy na indywidualny plan, więc pamiętaj, aby złożyć dokumenty na czas. Pamiętaj również, że niektóre poziomy zasięgu mogą się zmieniać w zależności od indywidualnego planu, więc planuj z wyprzedzeniem, aby uniknąć niespodzianek.
Dolna linia
Upadłość firmy może oznaczać znaczące zmiany w zakresie ochrony ubezpieczeniowej, niezależnie od tego, czy utrzymasz pracę, czy też miejsce pracy zostanie zamknięte. Jeśli obawiasz się o kondycję finansową swojej firmy i chcesz wiedzieć, jak bankructwo może na ciebie wpłynąć, poświęć czas na sprawdzenie aktualnej ochrony ubezpieczeniowej. Dowiedz się, jakie opcje masz, aby móc nadal korzystać z ochrony, którą obecnie masz dzięki planom ubezpieczenia grupowego w pracy.
