Dlaczego inwestujesz W porządku, jeśli masz wiele różnych odpowiedzi na to pytanie, ale istnieje duży problem, jeśli w ogóle nie masz odpowiedzi. Inwestowanie jest jak prowadzenie samochodu - najlepiej zrobić to z otwartymi oczami.
Jasne powody lub cele inwestowania są kluczowe dla pomyślnego inwestowania. Podobnie jak trening na siłowni, inwestowanie może stać się trudne, żmudne, a nawet niebezpieczne, jeśli nie będziesz się koncentrować.
Oto kilka typowych powodów inwestowania, a także sugestie dotyczące inwestycji, które pasują do tych powodów.
Kluczowe dania na wynos
- Zawsze lepiej jest ustalić cel, aby wiedzieć, dlaczego inwestujesz swoje pieniądze. Inwestowanie w emeryturę jest procesem długoterminowym, który wymaga szczególnej strategii. Inwestowanie w konkretny cel, taki jak zakup samochodu lub urlop, wymaga rozumowanie krótkoterminowe.
Przejście na emeryturę
Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało na celu pełnego sfinansowania emerytury i istnieją pytania dotyczące tego, co stanie się z wypłatami w nadchodzących latach. Z tego powodu inwestowanie może być narzędziem, które pomoże ci znaleźć bezpieczniejszą drogę do przejścia na emeryturę.
Inwestowanie na lata po pracy dotyczy trzech maksym:
- Im więcej lat upłynie od dzisiaj do przejścia na emeryturę, tym więcej lat będą musiały rosnąć twoje pieniądze. Pamiętaj, że walcząc z inflacją, oszczędzasz na emeryturę. Innymi słowy, jeśli nie zainwestujesz swoich pieniędzy w sposób przewyższający inflację, w przyszłości nie będzie to tyle warte. Im starszy jesteś, kiedy zaczynasz, tym bardziej musisz być niechętny ryzyku. Oznacza to, że prawdopodobnie użyjesz inwestycji gwarantowanych, takich jak dłużne papiery wartościowe, które mają niższe stopy zwrotu. Z drugiej strony, zacznij od młodych oznacza, że możesz podjąć większe ryzyko dla (miejmy nadzieję) większych zysków. Im wcześniej zaczniesz uczyć się o inwestowaniu, tym łatwiej będzie je podnieść. Specjalistów finansowych trudno jest wybrać i jest kosztowna w utrzymaniu, dlatego najlepiej, gdy to możliwe, zarządzać własnymi sprawami.
Inwestowanie na emeryturę jest podobne do wszelkich inwestycji długoterminowych. Przez większość swojego kapitału inwestycyjnego chcesz znaleźć wysokiej jakości instrumenty inwestycyjne do kupienia i zatrzymania. Twój portfel emerytalny będzie w rzeczywistości mieszanką akcji, dłużnych papierów wartościowych, funduszy indeksowych i innych instrumentów rynku pieniężnego. Ta mieszanka zmienia się wraz z tobą, w miarę starzenia się, w kierunku inwestycji gwarantowanych o niskim ryzyku.
Osiąganie krótkoterminowych celów finansowych
Nie zawsze musisz myśleć długoterminowo. Inwestowanie jest zarówno narzędziem kształtowania obecnej sytuacji finansowej, jak i kształtowaniem przyszłej. Czy chcesz kupić BMW w przyszłym roku? Chcesz wybrać się na rejs? Czy wakacje, za które zapłacono dywidendy, nie byłyby przyjemne?
Inwestowanie może być wykorzystane jako sposób na zwiększenie dochodów z pracy, pomagając ci kupić to, czego chcesz. Ponieważ inwestowanie zmienia się wraz z pożądanymi celami inwestora, ten rodzaj inwestowania nie przypomina inwestowania na emeryturę.
Inwestowanie w celu osiągnięcia celów finansowych wymaga połączenia inwestycji długoterminowych i krótkoterminowych. Jeśli inwestujesz w nadzieję na zakup domu, prawie na pewno będziesz patrzeć na instrumenty długoterminowe. Jeśli inwestujesz, aby kupić komputer w nowym roku, możesz chcieć inwestycji krótkoterminowych, które przynoszą dywidendy lub obligacje o wysokiej stopie zwrotu (znane również jako obligacje śmieciowe).
Zastrzeżenie polega na tym, że najpierw musisz sprecyzować swoje cele. Jeśli chcesz pojechać na wakacje za rok, musisz obliczyć koszt wakacji, a następnie opracować strategię inwestycyjną, aby osiągnąć ten cel. Jeśli nie masz ustalonego celu, pieniądze, które powinieneś zainwestować w tę inwestycję, bez wątpienia zostaną wykorzystane na inne cele, które wydają się bardziej naglące w tym czasie (prezenty świąteczne, wieczorne wyjście itd.).
Inwestowanie w celu osiągnięcia celów finansowych może być ekscytujące i trudne. Łącząc presję ograniczeń czasowych z faktem, że zwykle nie masz do czynienia z dużymi kwotami istotnych pieniędzy (jak w przypadku inwestycji emerytalnych), możesz być mniej niechętny do ryzyka i bardziej zmotywowany do uczenia się o inwestycjach o wyższym dochodzie (wzrost zapasów, zwarcie itp.). Co najlepsze, namacalna nagroda jest na końcu.
Nigdy nie inwestuj swoich pieniędzy, chyba że dokładnie zrozumiesz, dlaczego i co robisz.
Powody, dla których nie należy inwestować
Tak jak istnieją dwa główne powody do inwestowania, istnieją dwa ważne powody, aby nie inwestować: dług lub brak wiedzy.
W przypadku długu jest to prosta matematyka. Wyobraź sobie, że masz pożyczkę w wysokości 1 000 USD z oprocentowaniem 9% i otrzymujesz premię w wysokości 1 000 USD. Czy warto to zainwestować czy spłacić dług? Krótka odpowiedź: spłacić dług. Jeśli zainwestujesz, pieniądze muszą uzyskać zwrot ponad 9% (nie licząc prowizji i opłat), aby było opłacalne.
Jeśli chodzi o brak wiedzy, jest to kwestia „głupców pędzących tam, gdzie aniołowie boją się kroczyć”. Przypadkowe rzucanie pieniędzy w inwestycje, których nie rozumiesz, jest pewnym sposobem na szybką ich utratę. Aby skorzystać z analogii ćwiczeń, pierwszego dnia nie wchodzisz na siłownię i nie podnosisz 500 funtów. Twoje wprowadzenie do inwestowania powinno odbywać się tak samo, jak trening siłowy.
Dolna linia
Pozwól na zmiany i okresowo sprawdzaj swoje cele. Twoje powody inwestowania zmienią się w miarę wzlotów i upadków życia. Twoje powody i cele będą musiały zostać zweryfikowane i dostosowane w miarę zmiany okoliczności.
Należy to zrozumieć, ponieważ jedyną alternatywą jest inwestowanie bez celu, co prawdopodobnie doprowadzi do praktyk inwestycyjnych odzwierciedlających twoją niepewność i powodujących straty.
Nawet jeśli nic istotnego się nie zmieniło, zawsze pomocne jest regularne zapoznawanie się z powodami, aby zobaczyć, jak postępy. Podobnie jak bieganie na bieżni, inwestowanie staje się łatwiejsze od samego początku.
