Roth IRA są popularnym sposobem oszczędzania na emeryturę i nie bez powodu. Oferują wiele korzyści, w tym wolny od podatku wzrost składek i zarobków. Chociaż nie możesz odliczyć swoich składek (jak w tradycyjnym IRA), pieniądze, które pewnego dnia wypłacisz, będą wolne od podatku, o ile będziesz przestrzegać określonych zasad.
Oczywiście chcesz zarabiać jak najwięcej na zainwestowanych pieniądzach. Jak więc znaleźć Roth IRA, który oferuje najlepsze stawki?
Kluczowe dania na wynos
- Stopa, którą zarobisz na Roth IRA, zależy od inwestycji, którą wybrałeś. Niektóre inwestycje, takie jak płyty CD i obligacje, mogą mieć przewidywalne stopy procentowe. Zapasy i fundusze akcyjne są znacznie mniej przewidywalne, ale mogą zapewnić wyższą stopę procentową zwrotu w długim okresie.
Investing Your Roth IRA
Po pierwsze, Roth IRA nie jest inwestycją samą w sobie i nie płaci określonej stopy procentowej. To po prostu pojazd, którego możesz użyć do inwestowania w inne rzeczy. To, na co zdecydujesz się zainwestować, określi Twoją stopę zwrotu.
Niektóre typowe inwestycje dla kont Roth IRA obejmują:
- Akcje Obligacje Fundusze własne Fundusze notowane na giełdzie Certyfikaty depozytowe (CD)
Prognozowanie stopy zwrotu
Łatwo jest oszacować stopy procentowe, których można oczekiwać od inwestycji o stałym oprocentowaniu, takich jak certyfikat depozytowy z banku lub firmy maklerskiej, lub obligacja korporacyjna lub rządowa. W przypadku innych rodzajów inwestycji może to być znacznie trudniejsze, jeśli nie niemożliwe.
W przypadku akcji spółki, które wypłacały dywidendy według stałej stawki przez lata, są względnie przewidywalne, przynajmniej w zakresie dywidend. Jednak ceny akcji nadal będą się zmieniać, w zależności od ogólnego kierunku rynku i konkretnych fundamentów tej firmy.
W przypadku funduszy wspólnego inwestowania i funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego zwrot będzie zależeć od tego, w co inwestują. Na przykład indeksowy fundusz inwestycyjny lub ETF inwestuje w określony indeks akcji lub obligacji, taki jak S&P 500, a jego losy są powiązane z wydajność tego indeksu. Z drugiej strony, przy aktywnie zarządzanych funduszach wspólnego inwestowania, wyniki zależeć będą od tego, jak dobrze zarządzał wyborem inwestycji w portfel funduszu. Zarówno indeksy, jak i zarządzający funduszami mogą mieć dobre i złe lata - na przykład wzrost o 15% w jednym roku, a spadek o 15% w następnym.
Fundusze wspólnego inwestowania są zobowiązane do zgłaszania wyników z przeszłości, ale to nie mówi, jak dobrze sobie poradzą w przyszłości.
Możesz zapoznać się z prospektem emisyjnym funduszu wspólnego inwestowania, aby zobaczyć, jak działał w różnych okresach, na przykład w ciągu ostatnich 10 lat. Ale jak szybko zauważają towarzystwa funduszy: „Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników”.
Z czasem jednak akcje osiągnęły lepsze wyniki niż obligacje i inne inwestycje o stałym dochodzie; więc jeśli bierzesz w tym udział na dłuższą metę, akcje lub fundusze akcji mogą być dobrym wyborem. Po prostu nie oczekuj wysokiej stopy zwrotu w danym roku.
Podobnie jak w przypadku inwestowania poza kontami emerytalnymi, najbezpieczniejszym sposobem na zbudowanie portfela Roth IRA jest dywersyfikacja różnych rodzajów inwestycji, takich jak fundusze akcji i obligacji. Prostym sposobem na to jest zakup funduszu na dzień docelowy, który inwestuje w różnorodny portfel w oparciu o liczbę lat, które musisz upłynąć przed przejściem na emeryturę lub w inny ważny kamień milowy.
