Biura kredytowe działają jako pośrednicy informacji w historii kredytowej konsumentów. Zazwyczaj są przedstawiane jako agencje, które sprzedają swoje usługi bankom, kredytodawcom hipotecznym, firmom obsługującym karty kredytowe, sprzedawcom detalicznym i innym firmom udzielającym kredytu.
Agencje
W Stanach Zjednoczonych istnieją trzy główne krajowe biura kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion. Chociaż są różne i każdy z nich raportuje w inny sposób, wszystkie trzy pozyskują i sprzedają informacje w podobny sposób.
Na pozór porozumienie finansowe między pożyczkodawcami a biurami kredytowymi nie ma większego sensu: kredytodawcy udzielają biurom informacji o kredytach konsumenckich bezpłatnie, a następnie płacą za przesłanie im informacji kredytowych. Biura kredytowe są w stanie gromadzić, agregować, syntetyzować i analizować ogromną ilość wysyłanych do nich informacji.
Jak zarabiają pieniądze
Biura kredytowe sprzedają cztery produkty danych: usługi kredytowe, analizy decyzji, marketing i usługi pomocy konsumentom. Nastroje wokół tych firm nie zawsze są wysokie, ponieważ wielu uważa, że biura informacji kredytowej mają zbyt duży wpływ na długoterminowe decyzje w życiu wierzyciela. Oznacza to, że firmy zarabiają w sposób, który nie jest tak oczywisty.
Usługi kredytowe: usługi kredytowe są tym, co myśli większość ludzi, jeśli chodzi o biura kredytowe. Biuro kredytowe otrzymuje od pożyczkodawcy żądanie raportu kredytowego, który biuro sprzedaje pożyczkodawcy. Innym sposobem zarabiania pieniędzy za pomocą tej metody jest sprzedaż dodatkowych raportów konsumentom, którzy albo stracą raport, albo chcą drugiego w ciągu 365 dni.
Analiza decyzji: Biura kredytowe nie tylko chcą sprzedać historię płatności dla kredytobiorców. Zamiast tego biura opracowały szczegółową historię transakcji wraz z analizami dotyczącymi tego, w jaki sposób jednostka wchodzi w interakcje z określonym długiem. Kredytodawcy płacą więcej za te raporty.
Marketing: Chociaż nie jest to tradycyjna forma marketingu, pożyczkodawcy oferujący wstępnie zatwierdzone kredyty wnoszą opłatę marketingową do biura kredytowego za listę konsumentów, którzy spełniają określone wcześniej wymagania. Linki do innych produktów online, a nawet bezpośrednie dochody z reklam mogą przynieść korzyści tym agencjom.
Usługi konsumenckie: biura kredytowe współpracują również bezpośrednio z konsumentami, zwykle poprzez monitorowanie kredytu, ochronę przed kradzieżą tożsamości i zapobieganie oszustwom. Usługi te stały się coraz bardziej popularne, ponieważ wzrosło ryzyko kradzieży tożsamości, co oznacza, że firmy są w stanie przypisać wiele zadań na jednego pracownika.
Dolna linia
Chociaż wiele osób uważa, że biura kredytowe są de facto wrogiem, ponieważ ocena kredytowa danej osoby ma tak duży wpływ na ich życie, biura kredytowe są w stanie zarabiać pieniądze za pomocą takich środków, jak marketing danych i bezpośrednie usługi dla konsumentów, takie jak ochrona tożsamości i monitorowanie kredytu.
