Spis treści
- Jak przekonwertować na Roth 401 (k)
- Czy powinieneś zmienić się w Rotha?
- Tradycyjny vs. Roth 401 (k) s
Jeśli pilnie oszczędzasz na emeryturę dzięki planowi pracodawcy 401 (k), możesz być w stanie przekształcić te oszczędności w Roth 401 (k) i uzyskać dodatkowe korzyści podatkowe.
Kluczowe dania na wynos
- Wiele firm dodało opcję Roth do swoich planów 401 (k). Tradycyjne 401 (k) si Roth 401 (k) są opodatkowane inaczej; tradycyjne wykorzystują składki przed opodatkowaniem, a pieniądze stają się odroczone. Roth korzysta z dolarów po opodatkowaniu i staje się zwolniony z podatku. Jeśli przejdziesz na Roth 401 (k), będziesz teraz zobowiązany do zapłaty podatków, ale później będziesz mógł skorzystać z wypłat wolnych od podatku.
Jak przekonwertować na Roth 401 (k)
Oto ogólny przegląd procesu konwersji tradycyjnego 401 (k) na Roth 401 (k):
- Skontaktuj się z pracodawcą lub administratorem planu, aby przekonać się, czy konwersja jest w ogóle możliwa. Oblicz podatek za konwersję. Odłóż wystarczającą ilość pieniędzy spoza konta emerytalnego, aby pokryć to, co będziesz winien po złożeniu podatków. Powiedz swojemu pracodawcy lub administratorowi planu że jesteś gotowy na konwersję. Proces może się różnić w zależności od firmy, ale administrator planu powinien być w stanie dostarczyć niezbędne formularze.
Nie każda firma pozwala pracownikom przekonwertować istniejące saldo 401 (k) na Roth 401 (k). Jeśli nie możesz dokonać konwersji, rozważ dokonanie przyszłych wpłat w wysokości 401 (k) na konto Roth zamiast tradycyjnego. Możesz mieć oba typy.
Jak wspomniano, będziesz zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od przeliczonej kwoty. Po obliczeniu kosztu podatkowego konwersji, zastanów się, w jaki sposób możesz przeznaczyć wystarczającą ilość gotówki - spoza konta emerytalnego - na jej pokrycie. Pamiętaj, że masz czas do daty złożenia podatków na opłacenie rachunku. Jeśli na przykład dokonujesz konwersji w styczniu, będziesz mieć czas do kwietnia następnego roku, aby zaoszczędzić pieniądze.
Nie obrabuj swojego konta emerytalnego, aby zapłacić rachunek podatkowy za konwersję. Spróbuj zaoszczędzić na tym lub znaleźć gotówkę gdzie indziej.
Czy powinieneś przekonwertować na Roth 401 (k)?
Jeśli Twoja firma zezwala na konwersję na Roth 401 (k), przed podjęciem decyzji należy rozważyć dwa czynniki:
- Czy myślisz, że będziesz w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze niż teraz? Jeśli tak, może to być dobry powód do przejścia na Roth. Teraz będziesz płacić podatki według niższej stawki podatkowej, a później będziesz cieszyć się wolnymi od podatku dochodami, gdy Twoja stawka podatkowa będzie wyższa. Czy masz gotówkę na zapłacenie podatków od konwersji? Będziesz winien podatek dochodowy od przeliczanych pieniędzy. Na przykład, jeśli przeniesiesz 100 000 $ na Roth 401 (k) i będziesz w 22% grupie podatkowej, będziesz winien 22 000 $ podatków. Upewnij się, że masz gotówkę w innym miejscu, aby pokryć rachunek podatkowy, zamiast wykorzystywać pieniądze z kwoty 401 (k), aby je opłacić. W przeciwnym razie stracisz wiele lat. A to może kosztować o wiele więcej niż 22 000 USD.
Tradycyjne 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s
Sponsorowane przez pracodawcę plany 401 (k) są łatwym, automatycznym narzędziem do budowania bezpiecznej emerytury. Wielu pracodawców oferuje obecnie dwa rodzaje 401 (k): tradycyjną wersję z odroczonym podatkiem i nowszą wersję Roth 401 (k).
Ze wszystkich rachunków wycofania dostępnych dla większości inwestorów, takich jak plany 401 (k) i 403 (b), tradycyjne IRA i Roth IRA, tradycyjne 401 (k) pozwala wnieść jak najwięcej pieniędzy i uzyskać jak najlepszą ulgę podatkową z dala. W 2019 r. Limity składek wynoszą 19 000 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat (wzrost do 19 500 USD w 2020 r.). Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz dodać dodatkowy wkład w wysokości 6000 $, co daje w sumie 25 000 $.
Ponadto wielu pracodawców dopasuje część lub całość przekazanych pieniędzy.
Roth 401 (k) oferuje taką samą wygodę jak tradycyjny 401 (k), a także wiele zalet Roth IRA. I w przeciwieństwie do Roth IRA, nie ma limitów dochodu za udział w Roth 401 (k). Więc jeśli twój dochód jest zbyt wysoki dla Roth IRA, nadal możesz mieć wersję 401 (k). Limity składek na Roth 401 (k) są takie same, jak dla tradycyjnego 401 (k): 19 000 USD lub 25 000 USD, w zależności od wieku.
Największa różnica między tradycyjnym 401 (k) a Roth 401 (k) polega na uzyskaniu ulgi podatkowej. Za pomocą tradycyjnego 401 (k) możesz odliczyć swoje składki, co obniża twój dochód podlegający opodatkowaniu w danym roku. Z Roth 401 (k) nie otrzymujesz ulgi podatkowej z góry, ale wypłaty będą wolne od podatku. Po włożeniu pieniędzy do Rotha, płacisz od niego podatki.
