Nagrody Robo-Advisor 2019
Motif Impact Investing zdobył nagrody w następujących kategoriach:
Motif Investing z siedzibą w Północnej Kalifornii to internetowy broker oferujący szereg produktów, w tym portfele budowane przez społeczność, a także portfele zarządzane przez doradców robo, które są przedmiotem przeglądu. Motif wprowadził na rynek swoje portfele wpływu w 2017 r., Których kulminacją są trzy portfele, którymi można kierować się zainteresowaniem inwestorów zrównoważonymi branżami, uczciwymi praktykami pracy lub praktykami etycznymi. Jeśli inwestor woli nie stosować jednego z tych tematów wpływu, istnieje czwarty standardowy automatyczny portfel, który stosuje zasady Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) w celu stworzenia dywersyfikacji między klasami aktywów poprzez bezpośrednie ułamkowe zakupy akcji i funduszy inwestycyjnych w obrocie giełdowym (ETF) do obligacji.
Hardeep Walia, dyrektor generalny, wolałby, aby nie traktować tych portfeli jako robo-doradców, choć oferują one automatyczne inwestowanie, w tym algorytmiczny wybór aktywów i alokacji, regularne depozyty, przywracanie równowagi i minimalizację podatków. Jego wizją Motif jest umożliwienie klientom wyrażania swoich poglądów poprzez swoje inwestycje, takie jak: „Chciałbym inwestować w drony” lub „Chcę kupić ubite akcje”. Dodanie motywów ukierunkowanych na uderzenie jest rozszerzeniem oferty, które firma udostępniła już dzięki podejściu opartemu na danych do tworzenia portfeli tematycznych. Biorąc jednak pod uwagę automatyzację, Impact Portfolios firmy Motif to robo-doradztwo organizowane w ramach większego pośrednictwa cyfrowego. Na potrzeby tego przeglądu przyjrzymy się przede wszystkim Portfelom Impact jako samodzielnej ofercie robo-doradztwa - bez wątpienia pomijając wiele innowacyjnych funkcji, które Motif oferuje jako pośrednik online i zarządzający portfelem w innych obszarach swojej działalności w trakcie. Aby zapoznać się z recenzją Motif jako pośrednika internetowego, zapoznaj się z naszą recenzją brokera internetowego Motif.
Plusy
-
Niskonakładowe inwestowanie portfelowe
-
Portfele są widoczne przed zasileniem konta i można je w dużym stopniu dostosowywać
-
Modele zasobów są aktualizowane, aby zapewnić, że firmy na liście przechodzą ekrany MSCI ESG
-
Część kapitałowa portfela jest inwestowana w poszczególne akcje
Cons
-
Obecnie dostępne są tylko trzy możliwe portfele wpływu
-
Do otwarcia rachunku wpływu wymagana jest oddzielna aplikacja maklerska
-
Bardzo mało możliwości planowania celów
-
Musisz mieć osobne konto dla każdego motywu uderzenia
Konfiguracja konta
4.8Rozpoczęcie pracy z portfelami wpływów Motif jest proste - wpisujesz swój wiek, cel inwestycyjny i tolerancję ryzyka. Następnym krokiem jest wybranie wartości spośród trzech opcji zrównoważonej planety, uczciwej pracy i dobrego ładu korporacyjnego. Istnieje również opcja pominięcia tego kroku, co powoduje przejście do standardowego portfolio Motif bez społecznie świadomego filtrowania firm. Wszystkie portfele są przeglądane z pączkiem alokacji i procentowym podziałem, które można kliknąć, aby zobaczyć pełną listę akcji. Istnieje również narzędzie do projekcji, które pozwala dostosować depozyt początkowy i depozyt miesięczny, aby zobaczyć, jak wpływa to na wynik.
Warto zauważyć, że będziesz potrzebować osobnego konta (niezależnie od tego, czy będzie podlegać opodatkowaniu, IRA itp.) Dla każdej wartości lub celu, w który chcesz inwestować. Terminologia tutaj jest nieco myląca, ponieważ masz jedno konto Motif z loginem, ale twoje zasoby są nazywane również kontami, a nie portfelami. Masz więc konto emerytalne i ogólne konto majątkowe zamiast portfela emerytalnego i ogólnego portfela budowania bogactwa. Krótko mówiąc, każde z twoich kont / portfeli może przypisywać tylko jedną wartość wpływu na raz. Możesz wyświetlić podsumowanie wszystkich swoich kont / portfeli Motif na pulpicie nawigacyjnym. Motif twierdzi również, że w miarę upływu czasu zwiększy wartość oferty Portfeli Impact w oparciu o zapotrzebowanie klientów.
Ustalanie celów
1.9Platforma Motif nie ma narzędzi do planowania poza narzędziem do projekcji, które pomagają pokierować początkowymi i miesięcznymi kwotami depozytów. Jeśli szukasz wskazówek na temat tego, ile potrzebujesz na konkretne wydarzenia życiowe w oparciu o swoje dochody i tak dalej, będziesz musiał poszukać odpowiednich treści na blogu lub, co bardziej prawdopodobne, skorzystać z narzędzi planowania dostarczonych gdzie indziej.
Usługi kont
4.1Automatyczne wpłaty można łatwo skonfigurować w sekcji „Transfer” na platformie. Możesz zasilić swoje konto za pomocą przelewów ACH i skonfigurować powtarzające się depozyty w ten sam sposób. Ujawnienie stwierdza, że Motif ma co najmniej 250 USD na powtarzające się depozyty w portfelach Impact, ale później mówi, że saldo gotówkowe musi przekroczyć 250 USD, zanim zostaną dokonane dodatkowe inwestycje w twoim portfelu. Margines jest dostępny dla klientów brokerskich, ale nie dla automatycznych portfeli Impact. W tej chwili Motif nie oferuje usług bankowych (kont czekowych i kart debetowych), a od sald gotówkowych na koncie nie są wypłacane odsetki.
Materiały marketingowe dla portfeli Impact Motif wspominają również o automatycznych inwestycjach uwzględniających podatki, a nie o bezpośrednim dochodzeniu strat podatkowych. Ujawnienie ujawnia się bardzo długo, aby wyjaśnić, że odpowiedzialność za zdarzenia podatkowe ponosi klient, dlatego przyjęto założenie, że równoważenie odbywa się w taki sposób, że nowe depozyty są traktowane priorytetowo w obszarach, w których alokacja wykazuje tendencję spadkową niż idealna. Przeprowadzenie ponownego równoważenia poprzez takie dodawanie może pomóc w zminimalizowaniu zdarzeń podlegających opodatkowaniu, ale ponowne równoważenie wywołane wycofaniem oczywiście nadpisałoby tę zdolność.
Zawartość portfela
5Bez względu na to, którą wartość wybierzesz - a nawet jeśli zdecydujesz się pominąć przypisanie wartości - Motif tworzy początkową alokację zasobów zgodnie z Teorią Nowoczesnego Portfela (MPT). Na zawartość portfela składają się rzeczywiste akcje spółki do alokacji kapitału oraz akcje ETF z iShares, SPDR, Vanguard i Van Eck do części o stałym dochodzie. Szczególną obietnicą Motif jest przeniesienie MPT na wyższy poziom dzięki screeningowi ESG. Jak już wspomniano w konfiguracji konta, wybrana wartość ma wpływ na portfel. To powiedziawszy, to tak naprawdę nie zmienia alokacji aktywów, które są wykonywane zgodnie z liniami MPT, a głównymi zmiennymi są twoja tolerancja ryzyka, wiek i horyzont czasowy. Możesz edytować te zmienne i zobaczyć zmiany w alokacji aktywów przed sfinansowaniem portfela lub nawet zarejestrowaniem konta. Procent alokacji zmienia się, ale aktywa bazowe ulegają zauważalnej zmianie tylko wtedy, gdy wpływowa wartość inwestycji zostaje zmieniona lub całkowicie usunięta.
Gdy przypisujesz wartość do swojego portfela, pojawiają się ekrany MSCI ESG i odfiltrowują określone firmy w celu lepszego dopasowania zamienników. Kluczowe kwestie stosowane w ekranach MSCI zmieniają się w zależności od wartości reprezentowanej przez portfel. Na przykład w uczciwym portfelu pracy wykorzystuje się oceny MSCI ESG dla firm w kluczowych kwestiach związanych z zarządzaniem pracą, bezpieczeństwem i higieną pracy oraz normami łańcucha dostaw. Firmy, które nie osiągają dobrych wyników w tych obszarach, są usuwane z portfela na korzyść tych, które to robią. Zabawna grafika pokazuje niezgodne firmy usuwane z twojego portfela.
Motif pozwala także przejąć kontrolę nad portfelem i usunąć określone zapasy. Jednak w ujawnieniu Motif oświadcza, że spowoduje to konwersję twojego konta na standardowe konto handlowe na platformie Motif. Chociaż tego nie testowaliśmy, zakładamy, że stracisz funkcje automatyzacji portfela po uruchomieniu konwersji.
Zarządzanie portfelem
3.8Ujawnione przez Motif portfele wpływu stwierdzają, że portfel jest ponownie równoważony kwartalnie lub częściej, jeżeli znacznie odbiega od alokacji docelowych. Możesz określić próg dryfu, aby mieć kontrolę nad częstotliwością, z jaką konto jest ponownie równoważone. Reinwestycja uruchamiana jest za każdym razem, gdy na koncie pojawi się 250 $ gotówki, co może się zdarzyć z powodu depozytu lub nagromadzenia wypłaty dywidendy. Zostajesz z góry powiadomiony, że twoje portfolio kwalifikuje się do ponownego salda. Jeśli nie anulujesz ani nie dostosujesz zamówienia, zakłada się, że ponowne równoważenie zostało autoryzowane. Możesz także poprosić o ponowne zrównoważenie, co jest rzadką funkcją.
Motif Impact Portfolios pozwala również dostosować alokację aktywów w ramach portfela. Domyślny przydział zasobów można zaktualizować w interfejsie konta, a w przeciwieństwie do dostosowań na poziomie zapasów, portfel będzie nadal działał automatycznie. Jeśli to zrobisz, całe przyszłe przywrócenie równowagi zostanie wykonane dla nowych docelowych alokacji. Nawet jeśli nie poprawisz przydziałów, z czasem będą się one zmieniać naturalnie. Motif nazywa to „ścieżką schodzenia” i jest to zasadniczo zasada MPT, że portfel musi stać się bardziej konserwatywny (czytaj: więcej stałych dochodów) w miarę skracania się czasu inwestycji. W związku z tym, że zbliża się wyznaczona data docelowa, Motif dba o zmniejszenie ryzyka dla Ciebie.
Doświadczenie użytkownika
4.5Doświadczenie mobilne
Mobilna aplikacja do inwestowania Motif zapewnia wszystkie funkcje strony internetowej. Motif obsługuje Apple i Android, a aplikacje mają wysokie oceny na obu platformach. Istnieją również aplikacje na tablety, które wykorzystują dostępną dodatkową przestrzeń. Sama strona internetowa jest przystosowana do urządzeń mobilnych, więc możesz się na nią zalogować za pomocą przeglądarki na urządzeniu mobilnym.
Desktop Experience
Prosta, elegancko zaprojektowana strona internetowa Motif ma tylko kilka rozwijanych menu, które zabiorą Cię w dowolne miejsce na platformie. Od czasu do czasu nowe okno przeglądarki otwiera się nieoczekiwanie - najczęściej podczas uzyskiwania dostępu do często zadawanych pytań - a niektóre łącza w blogu i newsroomie nie ładują się. Ogólnie jednak wrażenia są tak płynne, jak w przypadku specjalnie zaprojektowanych aplikacji mobilnych.
Obsługa klienta
3.8Podstawową metodą skontaktowania się z obsługą klienta Motif jest rozmowa telefoniczna; są dostępne od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku. Możesz również wysłać wiadomość e-mail. Czat online nie jest dostępny, ale często zadawane pytania są dokładne i dobrze napisane.
Edukacja i bezpieczeństwo
3)Niewiele jest oferowanych w zakresie edukacji o inwestowaniu ogólnym poza blogiem. Część, która stanowi usługę doradcy robo, nie oferuje zbyt wiele treści poza obszarem marketingu. To powiedziawszy, metodologia Portfeli Impact jest opisana w poście na blogu, a ujawnienie znajduje się w stopce strony z jaśniejszym wyjaśnieniem oferty, jeśli nie metodologią.
Witryna i aplikacje mobilne są szyfrowane, a Motif zapewnia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenie od nadwyżek.
Prowizje i opłaty
3.5Opłata Motif za zarządzanie portfelem Impact wynosi 0, 25% zarządzanych aktywów. Opłata jest pobierana co miesiąc zgodnie z ujawnieniem. Firma oferuje również szeroką gamę portfeli bez opłat.
Czy Motyw jest dla Ciebie odpowiedni?
Chociaż Motif nie pasuje dokładnie do formy robo-doradczej, jest to dobre rozwiązanie dla Ciebie, jeśli znasz giełdę i dokładnie wiesz, jak chcesz zainwestować swoje pieniądze. To nie jest platforma inwestycyjna typu „ustaw i zapomnij”. Jeśli lubisz śledzić postępy w swoim portfolio i dysponujesz narzędziami umożliwiającymi dokonanie kilku spersonalizowanych poprawek, spodoba ci się Motif.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
