Co to jest natychmiastowa renta płatnicza?
Renta z tytułu natychmiastowych płatności to umowa między osobą fizyczną a firmą ubezpieczeniową, która wypłaca właścicielowi lub nowicjuszowi gwarantowany dochód, rozpoczynający się niemal natychmiast. Różni się od odroczonej renty, która rozpoczyna płatności w przyszłym terminie wybranym przez właściciela renty. Renta z tytułu natychmiastowej płatności jest również znana jako renta natychmiastowa z jedną składką (SPIA), renta z tytułu dochodów lub po prostu renta natychmiastowa.
Kluczowe wynos
- Renty z tytułu natychmiastowych płatności są sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe i mogą zapewnić właścicielowi dochód niemal natychmiast po zakupie. Kupujący mogą wybrać dochód miesięczny, kwartalny lub roczny. także dostępny.
Jak działa natychmiastowa płatność dożywotnia
Osoby fizyczne zazwyczaj kupują renty z tytułu natychmiastowych płatności, wypłacając firmie ubezpieczeniowej ryczałtową kwotę. Z kolei firma ubezpieczeniowa obiecuje wypłacać ankieterowi regularne dochody, zgodnie z warunkami umowy. Wysokość tych płatności jest obliczana przez ubezpieczyciela na podstawie takich czynników, jak wiek ankietującego, obowiązujące stopy procentowe i czas trwania płatności.
Płatności zazwyczaj rozpoczynają się w ciągu miesiąca od zakupu. Annuitenci mogą również zdecydować, jak często chcą otrzymywać zapłatę, znaną jako „tryb”. Tryb miesięczny jest najczęstszy, ale opcje kwartalne lub roczne są również opcją.
Ludzie często kupują renty natychmiastowe w celu uzupełnienia pozostałych dochodów emerytalnych, takich jak ubezpieczenie społeczne, do końca życia. Możliwe jest również wykupienie renty natychmiastowej, która zapewni dochód przez ograniczony okres, na przykład pięć lub 10 lat.
Płatności z tytułu natychmiastowych płatności są zazwyczaj ustalane na okres obowiązywania umowy. Jednak niektórzy ubezpieczyciele oferują również natychmiastowe zmienne renty, które zmieniają się w zależności od wyników bazowego portfela papierów wartościowych, podobnie jak odroczone zmienne renty. Jeszcze inną odmianą jest renta chroniona przed inflacją lub renta indeksowana inflacją, która obiecuje zwiększenie płatności zgodnie z przyszłą inflacją.
Natychmiastowe płatności dożywotnich stanowią trochę hazardu: Annuiterzy, którzy umierają zbyt wcześnie, mogą nie otrzymać wartości swoich pieniędzy, podczas gdy ci, którzy żyją długo, mogą wyjść na przód.
Uwagi specjalne
Jedną z potencjalnych wad natychmiastowej renty płatniczej jest to, że płatności zazwyczaj kończą się po śmierci anuitenta, a towarzystwo ubezpieczeniowe utrzymuje pozostałą saldo. A zatem osoba, która umrze wcześniej, niż się spodziewano, może nie uzyskać wartości swoich pieniędzy z umowy. Z drugiej strony, Annuitant, który żyje dłużej, może wyjść na przód.
Istnieje kilka sposobów na obejście tego problemu. Jednym z nich jest dodanie do umowy renty drugiej osoby (zwanej rentą wspólną i rentą rodzinną). Możliwe jest również wykupienie renty gwarantującej płatności na rzecz beneficjentów podmiotu unieważniającego przez określony czas lub która zwróci kwotę główną podmiotu unieważniającego, jeśli zmarły umrze wcześniej (tzw. Renta zwrotu gotówki). Takie przepisy kosztują jednak dodatkowo.
Po zakupie nie można anulować natychmiastowej renty w celu uzyskania zwrotu pieniędzy. Może to stanowić problem, jeśli osoba wzywająca potrzebuje pieniędzy w nagłym wypadku finansowym.
