Po pierwsze, należy zrozumieć, że nie istnieje uniwersalny system dotyczący prowizji handlowych pobieranych przez firmy maklerskie. Niektóre pobierają dość wysokie opłaty za każdą transakcję, podczas gdy inne pobierają bardzo niewiele, w zależności od poziomu świadczonych usług. Dyskontowa firma brokerska może pobierać zaledwie 10 USD za zwykły obrót akcjami lub nawet mniej, podczas gdy broker oferujący pełen zakres usług może łatwo pobierać 100 USD lub więcej za transakcję.
W takich przypadkach odpowiedź na to pytanie ma więcej wspólnego z kwotą pieniędzy zainwestowaną w każdą transakcję niż z częstotliwością transakcji. Jeśli na przykład masz tylko 1000 USD na inwestowanie w transakcję i korzystasz z brokera dyskontowego, który pobiera 20 USD za transakcję, 2% wartości transakcji jest pochłaniane przez opłatę prowizyjną przy pierwszym wejściu na pozycję. Gdy ostatecznie zdecydujesz się zamknąć transakcję, prawdopodobnie zapłacisz kolejną opłatę prowizyjną w wysokości 20 USD, co oznacza, że koszt transakcji w obie strony wynosi 40 USD lub 4% początkowej kwoty gotówki. Oznacza to, że musisz osiągnąć co najmniej 4% zwrotu z transakcji, zanim osiągniesz próg rentowności i zaczniesz zarabiać.
Przy tego rodzaju strukturze opłat, która jest dość powszechna, tak naprawdę nie ma znaczenia, jak często handlujesz. Liczy się tylko to, że twoje transakcje osiągają wystarczający procentowy zysk, aby pokryć koszty prowizji. Jest jednak jedno zastrzeżenie - niektóre firmy maklerskie udzielają zniżek prowizyjnych inwestorom, którzy dokonują wielu transakcji. Na przykład firma maklerska może pobierać 20 USD za transakcję od swoich stałych klientów, ale w przypadku klientów, którzy dokonują 50 transakcji lub więcej miesięcznie, mogą pobierać tylko 10 USD za transakcję.
W innych przypadkach inwestor i jego makler mogą zgodzić się na stałą roczną opłatę procentową (np. Roczną opłatę w wysokości 2% zarządzanych aktywów). W takim przypadku tak naprawdę nie ma znaczenia, jak często handlujesz, ponieważ zapłacisz tę samą roczną opłatę procentową.
Aby dowiedzieć się więcej o opłatach prowizyjnych i ich wpływie na zwrot z inwestycji, sprawdź Paying Your Investment Advisor - Opłaty czy prowizje?
Doradca Insight
Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA
Minimalizowanie prowizji i opłat może mieć ogromny wpływ na całą karierę inwestycyjną. Oto trzy sposoby, aby to zrobić:
- Inwestuj w fundusze typu ETF zamiast w fundusze wspólnego inwestowania. Wskaźniki kosztów są prawie zawsze niższe dla ETF w porównaniu do porównywalnego funduszu wspólnego inwestowania. Teraz bardzo łatwo jest zbudować tani, dobrze zdywersyfikowany portfel przy użyciu funduszy ETF ze współczynnikiem kosztów wynoszącym 0, 25% lub mniej rocznie. Unikaj produktów z obciążeniami front-end, back-end lub opłatami 12b-1. Zazwyczaj znajdują się one w funduszach wspólnego inwestowania, ale nie w ETF. Szukaj ETF bez opłat handlowych. Rosnąca liczba rodzin funduszy rezygnuje z opłat transakcyjnych na swoich ETF-ach.
