Spis treści
- Co to jest doradca finansowy?
- Zrozumienie doradców finansowych
- Przykłady doradców finansowych
- Wyróżnienie powiernicze
Co to jest doradca finansowy?
Doradca finansowy zapewnia klientom porady finansowe lub wskazówki dotyczące rekompensaty. Doradcy finansowi lub doradcy mogą świadczyć wiele różnych usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Coraz częściej doradcy finansowi świadczą szeroki zakres usług - od zarządzania portfelem po produkty ubezpieczeniowe - w jednym miejscu.
Muszą posiadać licencję Series 65, aby prowadzić interesy ze społeczeństwem; na usługi świadczone przez doradcę finansowego dostępna jest szeroka gama licencji.
Kluczowe dania na wynos
- Doradca finansowy to profesjonalista, który zapewnia wiedzę fachową przy podejmowaniu decyzji klientów dotyczących kwestii pieniężnych, finansów osobistych i inwestycji. Doradcy finansowi mogą pracować jako niezależny agent lub mogą być zatrudnieni w większej firmie finansowej. Doradcy muszą posiadać licencję na prowadzenie interesów z klientami. W przeciwieństwie do maklerów giełdowych, którzy po prostu wykonują zlecenia na rynku, doradcy finansowi podejmują świadome decyzje w imieniu klientów i udzielają wskazówek.
Zarządzanie portfelem
Zrozumienie doradców finansowych
Doradca finansowy to ogólny termin bez precyzyjnej definicji branży i do tej ogólnej kategorii należy wiele różnych rodzajów specjalistów finansowych. Maklerzy, agenci ubezpieczeniowi, osoby przygotowujące podatki, zarządzający inwestycjami i planiści finansowi są członkami tej grupy. Planiści nieruchomości i bankierzy mogą również podlegać tej parasolce.
Mimo to niektórzy dokonują istotnego rozróżnienia, ponieważ doradca finansowy faktycznie udziela wskazówek i porad. Dlatego doradcę finansowego można odróżnić od maklera papierów wartościowych, który po prostu umieszcza transakcje dla klientów lub księgowego, który po prostu przygotowuje deklaracje podatkowe bez większego wkładu.
Przykłady doradców finansowych
Doradcą finansowym w niektórych przypadkach może być sprzedawca produktu, taki jak makler giełdowy lub agent ubezpieczeń na życie. Prawdziwy doradca finansowy powinien być dobrze wykształconym, wiarygodnym, doświadczonym profesjonalistą finansowym, który pracuje w imieniu swoich klientów, a nie służy interesom instytucji finansowej.
Zasadniczo doradca finansowy to niezależny lekarz prowadzący działalność powierniczą, w której interesy klienta są ważniejsze niż ich własne. Tylko zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA), którzy podlegają Ustawie o doradcach inwestycyjnych z 1940 r., Są objęci prawdziwym standardem powierniczym. Jest kilku agentów i brokerów, którzy próbują ćwiczyć na tym stanowisku. Jednak ich struktura wynagrodzeń jest taka, że są związani umowami firm, w których pracują.
Wyróżnienie powiernicze
Od czasu uchwalenia ustawy o doradcy inwestycyjnym z 1940 r. Istnieją dwa rodzaje relacji między pośrednikami finansowymi a ich klientami. Są to relacje „rynkowe”, które charakteryzują transakcje między zarejestrowanymi przedstawicielami a klientami w przestrzeni brokera-dealera. Istnieje relacja powiernicza, która wymaga od doradców zarejestrowanych w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jako Zarejestrowanych Doradców Inwestycyjnych wykonywania obowiązków lojalności, opieki i pełnego ujawniania informacji w kontaktach z klientami.
Podczas gdy ten pierwszy opiera się na zasadzie „zastrzegacza”, kierując się samorządnymi zasadami „odpowiedniości” i „racjonalności” w rekomendowaniu produktu inwestycyjnego lub strategii, drugi jest oparty na przepisach federalnych, które nakładają najwyższe standardy etyczne. U podstaw relacji powierniczej leży konieczność, aby doradca finansowy działał w imieniu klienta w sposób, w jaki klient działałby dla siebie, gdyby posiadał niezbędną wiedzę i umiejętności. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Kariera doradcy finansowego: zalety i wady”)
