Jakie są zasady oceny plików i użytkowania?
Przepisy dotyczące klasyfikacji plików i użytkowania to przepisy ubezpieczeniowe, które pozwalają towarzystwu ubezpieczeniowemu na stosowanie nowych stawek przed uzyskaniem zgody państwa. Przepisy dotyczące klasyfikacji plików i użytkowania zezwalają ubezpieczycielowi na natychmiastowe zastosowanie nowych stawek, przy czym regulator ubezpieczeń ma możliwość skreślenia każdej zmiany stawki, jeśli stwierdzi, że zmiana nie może być uzasadniona.
Wytyczne dotyczące klasyfikacji plików i użytkowania
Ubezpieczenia są regulowane na szczeblu stanowym, a państwa stosują różne mechanizmy do regulowania stawek, które towarzystwa ubezpieczeniowe mogą obciążać konsumentów. Organy regulacyjne równoważą potrzebę zachowania przez ubezpieczyciela wypłacalności, oferując polisy, które zapewniają wystarczającą składkę w stosunku do obiecanych korzyści, jednocześnie zapewniając konsumentom oferowanie polis po uczciwych cenach. Oznacza to, że państwowe organy regulacyjne ds. Ubezpieczeń monitorują i zatwierdzają stawki.
Organy regulacyjne mają kilka opcji zatwierdzania nowych stawek. W ramach regulacyjnych dotyczących uprzedniej zgody zakłady ubezpieczeń muszą najpierw uzyskać zgodę na każdą zmianę stawki, przy czym zgoda wymaga od ubezpieczyciela uzasadnienia, dlaczego zmiana stawki jest konieczna. Przepisy dotyczące elastycznego ratingu pozwalają ubezpieczycielowi na natychmiastowe dostosowanie stawek, chyba że zmiana procentowa przekracza określony próg. Każde podwyższenie stawki powyżej progu będzie podlegało kontroli regulacyjnej, aby upewnić się, że nie jest to nieuzasadnione. Przepisy dotyczące otwartej konkurencji zezwalają zakładom ubezpieczeń na zmianę stawek według własnego uznania, pod warunkiem, że firma przekaże organom regulacyjnym kopię harmonogramu ocen na żądanie.
Przepisy dotyczące ratingów plików i użytkowania pozwalają organom ubezpieczeniowym pozwalać siłom rynkowym na ustalanie stawek, a jednocześnie dają organom regulacyjnym możliwość interwencji w celu zapewnienia uporządkowania rynku i ochrony konsumentów. Chodzi o to, aby towarzystwa ubezpieczeniowe regulowały się samoczynnie, jeśli chodzi o wzrost stawek, ponieważ naliczanie więcej niż konkurujących towarzystw ubezpieczeniowych za typ polisy spowoduje wycenę ubezpieczyciela z rynku. Większość stanów stosuje podejście oparte na plikach i użytkowaniu zamiast wymagać od ubezpieczycieli uzyskania uprzedniej zgody na zmiany stawek.
Przepisy dotyczące klasyfikacji plików i użytkowania a inne przepisy dotyczące oceny ubezpieczeń
Istnieje pięć innych podstawowych rodzajów przepisów dotyczących stawek ubezpieczeniowych:
- Ubezpieczyciele uprzedniej zgody muszą przedłożyć stawki państwowemu organowi ratingowemu i uzyskać zgodę przed ich użyciem. W niektórych stanach ubezpieczyciel może założyć, że stawki zostały zatwierdzone, jeśli w określonym czasie (np. 90 dni) nie uzyskał innej informacji od działu ubezpieczeń. Ubezpieczyciele korzystający z plików mogą natychmiast stosować nowe stawki, ale muszą je zgłosić organowi regulacyjnemu w określonym terminie. Zmodyfikowani ubezpieczyciele ubiegający się o wstępne zatwierdzenie muszą uzyskać wstępne zatwierdzenie tylko w przypadku zmian stawek, które są wynikiem poprawy lub pogorszenia się strat ubezpieczyciela. Ubezpieczyciele Flex Rating muszą uzyskać zgodę na zmiany stawek przekraczające określony procent. Na przykład ubezpieczyciele mogą być zobowiązani do uzyskania uprzedniej zgody, jeśli zwiększą lub obniżą stawki o więcej niż 5 procent. Nie są wymagane składanie dokumentów, aby zgłaszać stawki lub uzyskiwać zgodę organu regulacyjnego.
